Saxo Bank ETF-Sparplan: Review AutoInvest

Letztes Update: 8. Oktober 2024

Bis ETF-Sparpläne in der Schweiz verfügbar waren, hat es relativ lange gedauert. Nur zaghaft haben einige Anbieter in den letzten Monaten ETF-Sparpläne auf den Markt gebracht. Der Funktionsumfang und die Anzahl der angebotenen ETFs waren jedoch bescheiden. In diese Lücke stösst nun Saxo, eine Bank mit Schweizer Banklizenz und dänischen Wurzeln. Der vollwertige Sparplan AutoInvest, der sich auf der ebenfalls neu lancierten Anlageplattform SaxoInvestor kinderleicht einrichten lässt, ermöglicht es, jeden Monat ein individuell zusammengestelltes ETF-Portfolio zu besparen. In diesem Beitrag erfährst du alles über den grossen Wurf von Saxo und meine persönlichen Erfahrungen mit dem Saxo Bank ETF-Sparplan.

Saxo Bank

Anfang 2024 hat die Saxo Bank Schweiz ihre Preise um bis zu 95% gesenkt. Bisher konzentrierte sich die Bank vor allem auf Traderinnen und Trader, wodurch die leistungsstarken Handelsplattformen SaxoTraderGO und SaxoTraderPRO für Einsteigerinnen und Einsteiger oft überfordernd wirkten. Mit dem Strategiewechsel richtet sich Saxo nun aber gezielt an langfristig orientierte Anlegerinnen und Anleger. Die Einführung der neuen Handelsplattform SaxoInvestor, die sowohl als App als auch als Desktopversion zur Verfügung steht, bietet eine intuitive Lösung für alle, die nicht täglich eine Vielzahl von Finanzinstrumenten handeln möchten. Ein Wechsel zwischen den Handelsplattformen, die alle kostenlos nutzbar sind, ist jederzeit problemlos mit demselben Login möglich.

Bereits im Sommer 2024 wurde die optional aktivierbare Wertpapierleihe bei Saxo eingeführt. Aktivierst du diese, erlässt Saxo die Depotgebühren, die sonst auf maximal CHF 10 pro Monat begrenzt sind, auf dein Gesamtkonto. Da Saxo AutoInvest auch keine wiederkehrende Gebühr kennt, fallen als laufende Kosten somit nur die TER (Total Expense Ratio (Gesamtkostenquote)) der besparten ETFs an. Weitere Details dazu findest du unter Saxo AutoInvest – Kosten.

Weltweit handeln über 1.2 Millionen Kundinnen und Kunden bei Saxo und haben Zugang zu über 71’000 Finanzinstrumenten. Die globale Ratingagentur Standard & Poor’s hat erst kürzlich das Kreditrating von Saxo von BBB auf A- hochgestuft, was auf eine verbesserte Finanzstabilität der Bank hinweist. In einigen Ländern sind SaxoInvestor und Saxo AutoInvest bereits seit einigen Jahren erfolgreich auf dem Markt. 

Saxo Bank ETF-Sparplan: AutoInvest

Bei den meisten der bisherigen Schweizer ETF-Sparplänen konnte man einfach einen ETF auswählen und den Betrag festlegen. Der Anbieter hat diesen ETF dann regelmässig gekauft. Wenn du mehrere ETFs besparen wolltest, musstest du für jeden ETF einen separaten Sparplan eröffnen, und bei einigen Anbietern fiel bei jedem Kauf eine Gebühr an. Je mehr ETFs du besparen wolltest, desto teurer wurde der Sparplan.

Mit AutoInvest kannst du dagegen jeden Monat ein individuell zusammengestelltes ETF-Portfolio besparen, anstatt nur in einen einzigen ETF zu investieren. Du richtest einfach einen Dauerauftrag von deinem Lohnkonto auf dein AutoInvest-Konto ein und am 5. jedes Monats investiert Saxo automatisch in dein ETF-Portfolio. Entsprechend deiner Einteilung kauft Saxo die maximal mögliche Anzahl an ETFs.

Beispiel ETF-Sparplan mit AutoInvest

Angenommen, du möchtest CHF 1’000 pro Monat zu 50% in einen SPI ETF und zu 50% in einen ACWI ETF investieren, kauft Saxo 3 Anteile des SPI und 6 Anteile des ACWI ETF. Saxo kauft immer ganze Einheiten, also keine Fractional Shares, so dass immer ein gewisser Restbetrag übrig bleibt. Das macht es je nach ETF nicht ganz einfach, ein Portfolio zusammenzustellen. Zum Beispiel kostet ein Anteil des NASDAQ 100 ETF derzeit USD 1’144. In unserem Beispiel könnte man also im ersten Monat keinen Anteil kaufen, sondern erst im zweiten Monat, wenn man CHF 2’000 auf dem AutoInvest-Konto hat.

Und das Tolle daran: Du kannst nicht nur ein AutoInvest-Konto besparen, sondern bis zu zehn. So kannst du zum Beispiel für deine Kinder oder ein anderes Sparziel einen separaten Sparplan einrichten. Zu beachten ist, dass auch die Unterkonten weiterhin auf deinen Namen laufen, es sich also nicht um gebundenes Kindesvermögen handelt. Wenn du ein zusätzliches Konto eröffnen möchtest, wählst du unter “Profil” einfach “AutoInvest starten” und schon kannst du einen Namen für das Konto eingeben und erhältst auch gleich eine individuelle IBAN, auf die du das Geld für den neuen Sparplan überweisen kannst.

Zur Auswahl stehen 87 ETFs von iShares, der ETF-Marke der US-amerikanischen Fondsgesellschaft BlackRock, sowie 16 ETFs von Amundi, einem der grössten Vermögensverwalter Europas. Alle sparplanfähigen ETFs werden an der Schweizer Börse SIX gehandelt.

Saxo Bank ETF-Sparplan: ETF Liste (Auswahl)

ETF	Symbol	TER	Ausschüttung	Handels-währung
iShares Core SPI (CH) ETF	CHSPI	0.10%	Ausschüttend	CHF
iShares Core S&P 500 (Acc) UCITS ETF	CSSPX	0.07%	Thesaurierend	USD
iShares Core S&P 500 (Dist) UCITS ETF	IUSA	0.07%	Ausschüttend	USD
iShares Core MSCI World UCITS ETF	SWDA	0.20%	Ausschüttend	USD
iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF	SAWD	0.20%	Thesaurierend	USD
iShares MSCI World SRI UCITS ETF	SUSW	0.20%	Thesaurierend	EUR
iShares MSCI ACWI USD Acc UCITS ETF	SSAC	0.20%	Thesaurierend	USD
iShares MSCI ACWI USD Acc UCITS ETF	SSAC_CHF	0.20%	Thesaurierend	CHF

Die Liste bietet eine Auswahl der bei AutoInvest von Saxo verfügbaren ETFs. Weder die darin enthaltenen noch die im Beitrag erwähnten ETFs sind als Handlungsempfehlung zu verstehen. Für die Richtigkeit und Vollständigkeit wird keine Gewähr übernommen.

Die vollständige Liste der bei AutoInvest verfügbaren ETFs findest du hier.

Saxo Bank ETF-Sparplan – Einrichtung

In SaxoInvestor wählst du unter “Profil” die Option “AutoInvest starten” an. Als erstes gibst du einen Namen für dein neues Konto ein und wählst “Eröffne ein AutoInvest Konto”. Dieses Konto erscheint dann unter “Portfolio”. Jetzt kannst du mit der Einrichtung beginnen. Am einfachsten geht das mit “ETFs erkunden”. Hier kannst du nach ETFs suchen, indem du sie nach verschiedenen Kriterien filterst. Wenn du schon weisst, welchen du besparen möchtest, kannst du direkt das Symbol des ETFs eingeben. Interessant sind die Spalten “Letzter Handel” und “OCF %”. Erstere zeigt den letzten gehandelten Preis, letztere die jährliche TER des ETFs.

In unserem Beispiel wählen wir den ETF mit dem Symbol CHSPI aus. Nun werden dir in der Produktübersicht verschiedene Details zu diesem ETF angezeigt, auch das Basisinformationsblatt kannst du hier aufrufen. Als nächstes wählst du “Hinzufügen” und “Fertig”. Ganz oben kannst du den monatlich zu investierenden Betrag eingeben und entweder den Sparplan abschliessen, indem du einen ETF zu 100% zuteilst, oder einen weiteren ETF hinzufügen. Unter jedem ETF siehst du den Mindestbetrag und die Anzahl Einheiten, die momentan gekauft werden könnten. Nach der Zusammenfassung kannst du den Sparplan speichern und dir werden direkt die Kontoinformationen angezeigt, auf die du das Geld überweisen kannst.

Unter “Portfolio” kannst du den Sparplan jederzeit anpassen und zum Beispiel ETFs hinzufügen oder entfernen. Wenn du ETFs entfernst, werden diese nicht automatisch verkauft, sondern nur nicht mehr bespart.

Flexibilität und Kontrolle mit AutoInvest

Einen Mindestbetrag gibt es bei AutoInvest nicht. Du gehst also keinerlei Verpflichtungen ein, und selbst wenn du in einem Monat kein Geld zum Investieren übrig hast, ist das überhaupt kein Problem: In diesem Monat wird einfach nichts investiert, und wenn im nächsten Monat wieder Geld auf dem AutoInvest-Konto vorhanden ist, wird automatisch wieder investiert. Wenn ETFs Dividenden ausschütten, landen diese auf deinem AutoInvest-Konto und werden im nächsten Monat wieder angelegt, sofern die Stückelung dies zulässt.

Dein Geld wird jeweils am 5. des Monats investiert. Andere Termine oder Intervalle sind nicht möglich. Fällt der 5. auf ein Wochenende oder einen Feiertag, investiert Saxo am nächsten Bankarbeitstag.

Pro AutoInvest-Portfolio können bis zu 10 verschiedene ETFs aufgenommen werden.

Saxo Bank ETF-Sparplan – Kosten

Die einzigen Gebühren, die beim Kauf anfallen, sind eine Währungsumrechnungsgebühr von 0,25% auf den jeweiligen Anlagebetrag beim Kauf von ETFs in Fremdwährungen sowie eine Depotgebühr von maximal CHF 10 pro Monat, sofern die Wertpapierleihe nicht aktiviert ist. Zusätzlich fällt wie bei jedem Schweizer Broker die Schweizer Stempelsteuer an.

Beim Verkauf von ETFs fallen die üblichen Saxo-Gebühren an, bei ETFs in Fremdwährungen noch einmal die Währungsumrechnungsgebühr. Diese sind im Schweizer Vergleich immer noch konkurrenzlos günstig. Die Einrichtung eines automatisierten Entnahmeplans ist übrigens nicht möglich.

Saxo erhält von den Produktanbietern eine Entschädigung für die Vertriebstätigkeit. Diese wird bei der Einrichtung des Sparplans transparent ausgewiesen. Die Entschädigungen liegen zwischen 0.03% und 0.08%. Mit der Aktivierung von AutoInvest verzichtest du ausdrücklich auf jeglichen Anspruch auf Rückerstattung der Entschädigungen.

Saxo Bank ETF-Sparplan Vorteile

• AutoInvest ist konkurrenzlos günstig: Kein Mindestbetrag, keine monatlichen Gebühren, keine Kaufgebühren.

• Ein ganzes ETF-Portfolio kann monatlich automatisch bespart werden.

• AutoInvest bietet die grösste Auswahl an ETFs in der Schweiz, die kostenlos bespart werden können.

• Unter “Investitionseinstellungen” kannst du angeben, ob auch zusätzliches Geld auf deinem AutoInvest-Konto investiert werden soll.

• Flexibilität: Wiederkehrende Aufträge können jederzeit ohne Kostenfolgen gestartet, pausiert oder gestoppt werden.

Saxo Bank ETF-Sparplan Nachteile

• Es können nur ganze Stücke gehandelt werden. Je nach monatlichem Sparbetrag schränkt dies die Auswahl an ETFs stark ein.

• Positionen können weder auf ein AutoInvest-Konto noch von einem AutoInvest-Konto übertragen werden.

• AutoInvest funktioniert nur mit ETFs, Einzelaktien können nicht bespart werden.

Fazit Saxo Bank ETF-Sparplan

AutoInvest der Saxo Bank bietet Schweizer Anlegerinnen und Anlegern eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, in ETFs zu investieren. Besonders attraktiv sind die Vielfalt der ETFs und dass keine Kaufgebühren anfallen. Die intuitive SaxoInvestor Plattform und die niedrigen Kosten machen AutoInvest zu einer hervorragenden Option für ETF-Sparpläne in der Schweiz. Ich bin gespannt, wie die Konkurrenz auf dieses disruptive Angebot reagieren wird.

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