Selma: Performance und Update

Letztes Update: 2. Mai 2023

Seit Anfang Juni 2020 habe ich ein ETF-Depot bei Selma und seither hat sich bei der digitalen Vermögensverwalterin einiges getan. Zeit also, einen Blick auf die Neuerungen und die mit Selma erzielte Performance zu werfen.

Selma

Mittlerweile verzeichnet Selma 10’000 Kundinnen und Kunden und die Anzahl der Mitarbeitenden beläuft sich auf über 20. Im Sommer 2022 hat Selma in einem schwierigen Marktumfeld die Serie-A-Investitionsrunde ausgeweitet und sich eine zusätzliche Finanzierung in Höhe von CHF 7 Millionen gesichert. In Zukunft will Selma ihren Smart-Advisor auch in Französisch anbieten und in die Westschweiz expandieren.

Selma App

Mittlerweile ist sowohl eine Android- als auch eine iOS-App verfügbar. Darin kannst du die Entwicklung deines Anlage- sowie Säule 3a-Portfolios verfolgen, inklusive der einzelnen ETFs, und die anstehenden und erledigten Transaktionen einsehen. Ausserdem kannst du deine Kontoinformationen abrufen und so zum Beispiel die IBAN kopieren, um sie für Überweisungen in deiner Banking-App zu nutzen. 

Suchst du besonders detaillierte Informationen, wirst du in der Web-App fündig. So steht in der Mobile-App zum Beispiel nur, dass internationale Unternehmen verkauft wurden und in der Web-App findest du zusätzlich die dazugehörende ISIN des jeweiligen ETFs. Für einen ersten Überblick reicht die Mobile-App aber vollkommen aus.

Selma Investorprofil

Beim Einloggen hat mich Selma letztens gefragt, ob ich mein Investorprofil überprüfen wolle, was ich dann auch getan habe. Die bei der letzten Überprüfung gemachten Angaben waren gespeichert und ich konnte sie dort anpassen, wo es nötig war. Folgende Daten wurden dabei abgefragt:

Nach nur fünf Minuten hatte ich bereits mein Investorprofil geupdatet und Selma kam zum Schluss, dass ein risikoreicheres Portfolio besser zu mir passt. Deswegen investiert Selma nun nicht mehr in Kredite an Länder und Unternehmen. Mit anderen Worten: Anleihen sind nicht mehr länger Teil meines Portfolios.

Updates in deinem Finanzleben solltest du proaktiv in deinem Investorprofil nachführen, damit Selma deinen Investmentplan an deine neue finanzielle Situation anpassen kann.

Selma Nachhaltigkeit – Immobilien

Hast du nicht anderweitig bereits in Immobilien investiert, setzt Selma zur Diversifikation deines Portfolios zusätzlich einen Immobilien-ETF ein. Für das Standarddepot macht dies Selma bereits länger. Und neu setzt Selma auch bei der nachhaltigen Anlagestrategie einen Immobilen-ETF ein.

Es handelt sich dabei um den CSIF FTSE EPRA Nareit Dev Green UCITS ETF. Dieser ETF wird von der Credit Suisse herausgegeben und investiert in Aktien von Immobilienunternehmen aus Industrieländern. Die Immobilienaktien werden unter Berücksichtigung von Nachhaltigkeitskriterien gewichtet (Umweltzertifikate und Energieverbrauch). Grösste Position ist momentan ProLogis, ein Anbieter von Logistikimmobilien, mit einem Anteil von 6.54%

Selma Performance

Selma hat keine starre Gewichtung der einzelnen ETFs, wie es bei anderen Anbietern der Fall ist, sondern misst vierteljährlich, ob Investments gerade teuer oder günstig sind und schichtet dann entsprechend um. Bisher war das keineswegs ein wildes Hin und Her, sondern vielmehr waren es nur einzelne ETFs, die umgeschichtet beziehungsweise anders gewichtet wurden. Selma informiert mich jeweils per E-Mail über alle wichtigen Neuigkeiten zu meinen Anlagen. Das sieht dann so aus:

Detaillierte Informationen sind im jeweiligen Marktupdate zu lesen.

An den Aktien- und Anleihemärkten ging es im Jahr 2022 stürmisch zu und her. Die Zinsen steigen, Lieferketten waren lange Zeit gestört, der Krieg in der Ukraine führt zu Preissteigerungen am Energiemarkt und Rezessionsängste trüben die Aussichten. Das schlägt sich natürlich auf die Selma-Performance nieder.

Nachfolgend die Performance der einzelnen ETFs seit der Eröffnung im Juni 2020. Zu beachten ist, dass sich einige ETFs, wie zum Beispiel derjenige auf Immobilienaktien, nicht seit der Eröffnung des Depots darin befinden. Ausserdem hat Selma die Gewichtung der einzelnen ETFs ab und zu geändert.

Selma Gebühren

Selma hat schon länger ein gestaffeltes Gebührenmodell eingeführt. So bezahlst du ab einem Depotvolumen (Anlagen und Säule 3a zusammengezählt) von über CHF 50’000 noch 0.55% statt 0.68%. Und ab CHF 150’000 beträgt die Selma-Gebühr nur noch 0.47%.

Unter „Abonnement“ siehst du, wie hoch die Selma Gebühr momentan ist. Bei mir sind es bei einem Depotvolumen von CHF 7’539 um die CHF 4 pro Monat. Dazu kommen die Produktkosten der eingesetzten ETFs von ungefähr CHF 1.48 pro Monat. Prozentangaben sind meistens abstrakt und ich kann mir nicht viel darunter vorstellen. Aber konkrete Beträge kann ich viel besser einordnen. 

Gelungen ist in der Mobile-App die Statistik-Seite unter „Portfolios“. Dort siehst du die Rendite in absoluten Beträgen, die einfache und die zeitgewichtete Rendite, die getätigten Ein- und Auszahlungen sowie die gesamthaft bezahlten Gebühren. Bei mir waren es bisher CHF 86.93. Das Niveau an Transparenz dürfen andere Anbieter gerne kopieren.

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