neon habe ich schon mehrfach vorgestellt – und nun legt die Banking-App nochmals nach: Mein Alltagskonto hat seit Kurzem eine integrierte Säule 3a erhalten. Damit wird neon endgültig zu einer vollwertigen Banking-App, die nicht nur ein kostenloses Konto mit Debit Mastercard und fairen Wechselkursen bietet, sondern neu auch eine moderne, günstige und digitale Vorsorgelösung.
In diesem Beitrag zeige ich dir meine neon Säule 3a Erfahrungen 2025: Wie funktioniert die Lösung konkret? Und sind die Gebühren wirklich so attraktiv, wie sie klingen?
Einführung: Was bietet die neon Säule 3a?
Die Vorsorgelösung ist vollständig in die neon-App integriert. Mit einem einzigen Login hast du deinen gesamten Finanzüberblick – Konto, Karte, Investieren und jetzt eben auch deine Säule 3a.
Du findest die 3a-Option in der App unter «Profil» → «Säule 3a eröffnen».
Nach Eingabe deiner persönlichen Daten folgt eine kurze Risikobewertung, worauf dir eine von fünf Anlagestrategien vorgeschlagen wird. Diese Empfehlung kannst du übersteuern; dazu gibst du eine kurze Begründung an.
Zu jeder Strategie kannst du zwei Anlagefokusse auswählen:
- Nachhaltigkeit (Responsible)
- Schweiz
Beide können kombiniert werden.
Wählst du den Nachhaltigkeitsfokus, setzt neon die Responsible-Tranchen der Swisscanto Indexfonds ein. Diese Fonds filtern aus dem klassischen Index jene Unternehmen heraus, die festgelegte ESG- und Klimakriterien erfüllen.
Wählst du den Fokus Schweiz, erhöht sich – etwa bei der Strategie «Offensiv 100» – der Schweiz-Anteil von 10% auf 60%. Die App zeigt dir die genaue Verteilung sehr übersichtlich an.
Nach dem Bestätigen der Vertragsunterlagen ist die Säule 3a sofort eröffnet. Einzahlungen sind direkt vom neon-Konto oder von einem externen Konto möglich; bei Letzterem nutzt du die persönliche IBAN deines Portfolios. Beide Varianten benötigen rund zwei bis drei Arbeitstage, bis die Einzahlung sichtbar ist.
Du kannst – wie bei den meisten digitalen Anbietern – bis zu fünf 3a-Portfolios eröffnen. Strategiewechsel sind jederzeit kostenlos.
Die technische Umsetzung stammt von Descartes; die Lösung läuft über die Vorsorgestiftung simply3a (Sitz: Schwyz) und die Bank Lienhardt & Partner Privatbank AG.
Wie funktioniert die Kontoeröffnung bei neon Säule 3a?
Die Eröffnung dauert rund fünf Minuten direkt in der App. Voraussetzungen sind:
- neon-Konto
- Mindestalter 18
- AHV-pflichtiges Einkommen
Auch ein Transfer einer bestehenden Säule 3a ist möglich. Unter «Einzahlen» → «Überträge 3a zu neon» wählst du deinen bisherigen Anbieter aus. Danach generiert die App ein PDF, das du unterschrieben an deinen aktuellen Anbieter sendest.
Anlagestrategien der neon Säule 3a
- Defensiv 25
- Ausgewogen 45
- Dynamisch 65
- Ambitioniert 80
- Offensiv 100
Die Zahlen entsprechen dabei dem Aktienanteil.
Beispiel Offensiv 100:
- Schweiz: 10%
- Welt: 71% (ein Teil währungsgesichert)
- Wachstumsmärkte: 18%
Was im Vergleich mit anderen Anbietern auffällt, ist der relativ tiefe Schweizanteil. Diesen kannst du aber wie oben beschreiben erhöhen, indem du den Fokus Schweiz wählst.
Strategien unter 100% Aktien enthalten zusätzlich Obligationen (CHF-Anleihen, Staats- und Unternehmensanleihen), globale und Schweizer Immobilien sowie Gold.
Gebühren der neon Säule 3a: Transparent und günstig
Je mehr du anlegst, desto tiefer werden die Gebühren, was einer der grossen Vorteile der neon Säule 3a ist.
| angelegter Betrag in CHF | Verwaltungsgebühr |
|---|---|
| 0 – 4’999 | 0.45% |
| 5’000 – 9’999 | 0.44% |
| 10’000 – 24’999 | 0.43% |
| 25’000 – 49’999 | 0.41% |
| > 50’000 | 0.39% |
Die zweite Stufe erreichst du bereits, wenn du einmal den Maximalbetrag einzahlst. Die dritte Stufe folgt im zweiten Jahr, in dem du erneut den Maximalbetrag einzahlst. In der neon-App siehst du jederzeit, in welcher Stufe du dich befindest. Für die Ermittlung deiner Gebührenstufe wird dein gesamtes Vermögen über alle 3a-Portfolios hinweg zusammengezählt.
Direkte Produktkosten (TER) fallen nicht an. Bei den Strategien «neon Offensiv 100» und «neon Dynamisch 80» betragen die Fund-of-Fund-Kosten 0.04% beziehungsweise 0.07%. Bei allen anderen Strategien fallen keine Fund-of-Fund-Kosten an.
Beim Kauf der eingesetzten Indexfonds wird keine Stempelsteuer erhoben; andere Anbieter setzen ETFs ein, bei denen die Stempelsteuer fällig wird.
Die Gebühren werden quartalsweise belastet. Steigst du in eine höhere Gebührenstufe auf, gilt der neue Tarif ab dem folgenden Quartal.
Welche Anlageprodukte nutzt neon?
Es werden ausschliesslich Swisscanto Indexfonds der ZKB eingesetzt.
Diese sind:
- breit diversifiziert
- kostengünstig
- nicht quellensteuerbefreit
Die Factsheets stehen direkt auf der Website von neon zur Verfügung.
Investiert wird einmal pro Woche, meist am Donnerstag.
Vorteile der neon Säule 3a
- moderne, vollständig digitale Lösung
- keine Stempelsteuer auf Käufe (Fonds statt ETF)
- tiefe Gebühren, die bei höheren Beträgen weiter sinken
- intuitive App und übersichtliches Dashboard
- ab CHF 1 dabei, neue Gelder werden ab CHF 10 angelegt
- bis zu fünf Portfolios möglich
- einfache Transfers von bestehenden 3a-Lösungen
- nachhaltige Responsible-Optionen verfügbar
Werbung
Fazit: Lohnt sich die neon Säule 3a?
Ja – die Gebühren sind sehr attraktiv und gehören zu den günstigsten am Schweizer Markt. Die Gebührenstufen werden relativ schnell erreicht, und die App ist intuitiv, übersichtlich und modern.
Für alle, die eine digitale, kostengünstige und flexible Säule 3a suchen, ist neon eine überzeugende Lösung.
Transparenz und Disclaimer
Für diesen Blogbeitrag wurde ich von niemandem bezahlt, er widerspiegelt meine subjektive Meinung.
Wenn du durch meine Links und Codes Konten oder Geschäftsbeziehungen eröffnest, Produkte oder Dienstleistungen bestellst, kann es sein, dass ich dafür eine Provision erhalte. Dir entstehen dabei jedoch keine Nachteile wie höhere Preise oder ähnliches. Es gelten die AGBs der jeweiligen Anbieter. Affiliate-Links sind mit einem * gekennzeichnet.
Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden, welche im schlimmsten Fall zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen können.
Sämtliche Veröffentlichungen, also Berichte, Darstellungen, Mitteilungen sowie Beiträge in Blogs auf dieser Website („Veröffentlichungen“) dienen ausschließlich der Information und stellen keine Handelsempfehlung hinsichtlich des Kaufs oder Verkaufs von Wertpapieren dar. Die Veröffentlichungen geben lediglich meine Meinung wieder. Ich übernehme trotz sorgfältiger Recherche keine Gewähr auf Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der in den Veröffentlichungen enthaltenen Informationen.