Letztes Update: 10. Dezember 2024
Bisher konntest du bei radicant ein Säule 3a Cash Konto eröffnen. Also in dem Sinne ein klassisches Säule 3a Konto. Ganz so klassisch war das Säule 3a Konto bei radicant jedoch nicht: Erstens hast du einen der höchsten Zinssätze der Schweiz auf dein Erspartes erhalten und zweitens investiert radicant einen Teil deiner Einlagen in die Finanzierung von wirkungsvollen Projekten über gelabelte Anleihen. Neu kannst du auch von höheren Renditechancen profitieren, denn radicant hat die nachhaltige Säule 3a Investment Lösung lanciert. In diesem Beitrag erfährst du alles über die Vorteile, Kosten und den Vergleich mit anderen Anbietern der neuen radicant Säule 3a.
Warum die Säule 3a für deine Vorsorge wichtig ist
Nach der Pensionierung erhalten die meisten Menschen in der Schweiz eine Rente aus der AHV und eine Rente aus der Pensionskasse. Die beiden Säulen sollen zusammen die Fortsetzung der gewohnten Lebenshaltung ermöglichen. Oft wird von einer Ersatzquote von 60% gesprochen. Wenn du also vor der Pensionierung 80’000 verdient hast, erhältst du aus der ersten und zweiten Säule rund 48’000. Das ist eine sehr grobe Faustregel – zeigt aber, dass es ohne zusätzliche Ersparnisse nicht sehr rosig aussieht.
Mit der Säule 3a hast du die Möglichkeit, der Einkommenslücke im Alter etwas entgegenzusetzen. Die in die Säule 3a einbezahlten Beträge kannst du bis zu einem Maximalbetrag von CHF 7’056 (ab 2025 beträgt der Säule 3a Maximalbetrag CHF 7’258) von deinem Einkommen abziehen und somit Steuern sparen.
Eine alleinstehende Person mit einem steuerbaren Einkommen von CHF 68’800 (entspricht dem Median in Zürich) und Wohnsitz in der Stadt Zürich spart mit einer Einzahlung von CHF 7’056 insgesamt CHF 1’444 Steuerbeträge. Die Steuerbelastung nimmt damit um 17% ab. Am meisten profitiert man übrigens, wenn man die Steuerersparnis – in unserem Beispiel CHF 1’444 – dann noch im freien Vermögen anlegt.
Ein weiterer Vorteil der Säule 3a ist, dass du das angesparte Kapital nicht als Vermögen deklarieren musst und somit nochmals Steuern sparen kannst. Auch die Erträge, also Zinsen und Dividenden, die dein Säule 3a Kapital abwirft, müssen während der Laufzeit nicht versteuert werden. Erst bei der Auszahlung wird eine sogenannte Kapitalleistungssteuer fällig.
Wie funktioniert die Säule 3a bei radicant? Ein Überblick
Damit du von der Säule 3a bei radicant profitieren kannst, benötigst du ein kostenloses Bankkonto bei radicant. Die Eröffnung erfolgt ganz einfach über die radicant App. Alles Grundlegende zu radicant liest du übrigens im Blogbeitrag Nachhaltiges Banking & Investing mit radicant. Das 3a Cash- oder Investment-Konto kannst du dann ebenfalls direkt in der radicant App eröffnen. Insgesamt kannst du bei radicant bis zu fünf Vorsorgekonten eröffnen. Eine Umwandlung von einem 3a Cash- auf ein 3a Investment-Konto (und umgekehrt) ist problemlos möglich.
Die Mindesteinlage für das Säule 3a Investment-Konto beträgt CHF 1’000. Für das Säule 3a Cash-Konto gibt es keine Untergrenze. Überweisungen auf dein Säule 3a Konto bei radicant kannst du entweder direkt in der radicant App von deinem radicant Alltagskonto aus tätigen oder du kannst von einem Konto einer anderen Bank eine Zahlung auf dein Säule 3a Konto bei radicant vornehmen. Dazu benötigst du die IBAN deines Vorsorgekontos. Diese findest du unter “Vorsorge”, dem gewünschten 3a Konto und dann unter “Einzahlen”. Transfers von anderen Vorsorgestiftungen sind selbstverständlich ebenfalls möglich. Das Übertragsformular findest du ebenfalls bei “Einzahlen” und dann “Übertrag 3a Konto”.
Und wie sieht es mit der Sicherheit aus? radicant verfügt über eine Schweizer Banklizenz und wird von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) beaufsichtigt. Deine 3a-Guthaben auf deinem radicant Cash-Konto sind – wie bei allen anderen Anbietern auch – bis maximal CHF 100’000 pro Kunde und Vorsorgestiftung konkursrechtlich privilegiert.
Deine 3a-Guthaben werden von der “Vorsorgestiftung 3a Digital” in deinem Namen bei der radicant bank ag gehalten. Zusätzlich wurde radicant bank ag als Vermögensverwalterin für deine Anlagen bestimmt.
radicant Säule 3a Zinsen
Die Verzinsung des Säule 3a Cash Kontos beträgt aktuell 1.25%. Damit gehört radicant zu den Säule 3a Anbietern mit den höchsten Zinsen.
radicant Säule 3a Kosten
Beim Säule 3a Investment-Konto beträgt die jährliche Gebühr 0.45%. Dazu kommen jährliche Produktkosten von 0.40 bis 0.47%. Diese sind abhängig von der gewählten Anlagestrategie und den Produkten.
Vergleich: Was unterscheidet radicant von anderen Anbietern?
Mit dem nachhaltigen 3a Investment-Konto von radicant investierst du nur in Unternehmen, die positiv zu den Zielen für nachhaltige Entwicklung der UN beitragen. Für jedes Unternehmen, in das radicant investiert, findest du in der App ein SDG Impact Rating sowie eine ausführliche Beschreibung des Unternehmens und dessen Rating. Dieses bewertet den Einfluss von Unternehmen und ihren Produkten auf Gesellschaft und Natur Mehr zum Investmentprozess von radicant liest du im Beitrag radicant SDG Investing: Das macht die neue Bank anders.
Neben dem Nachhaltigkeitsaspekt und der Transparenz bietet radicant eine hohe Individualisierbarkeit bei der Wahl deiner Anlagestrategie. So kannst du dein Portfolio aus den folgenden drei aktiv gemanagten Investmentfonds und acht SDG-orientierten Tracker-Zertifikaten zusammenstellen:
Investmentfonds
- Nachhaltige globale Aktien
- Nachhaltige Schweizer Aktien
- Nachhaltige globale Anleihen
Trackerzertifikate
- Klimastabilität
- Gesunde Ökosysteme
- Grundbedürfnisse
- Geschlechtergleichheit
- Gesundheit & Wohlergehen
- Gesellschaftlicher Fortschritt
- Sauberes Wasser & sanitäre Einrichtungen
- Hochwertige Bildung
Deine Anlagestrategie wird basierend auf deinem individuellen Risikoprofil zusammengestellt.
Zur Auswahl stehen folgende Strategien:
- Cash
- Cautious (20% Aktien)
- Conservative (40% Aktien)
- Balanced (60% Aktien)
- Dynamic (80% Aktien
- Growth (98% Aktien)
Fazit: Gestalte deine Zukunft mit der Säule 3a von radicant
Die Säule 3a bei radicant bietet eine Kombination aus attraktiven Zinsen und nachhaltigen Investitionsmöglichkeiten, die sich von herkömmlichen Anbietern abheben. Mit dem 3a Cash-Konto profitierst du von einem der höchsten Zinssätze in der Schweiz, während gleichzeitig ein Teil der Einlagen in wirkungsvolle, nachhaltige Projekte fliesst. Die neue 3a Investment-Lösung eröffnet zusätzlich die Möglichkeit, langfristig von höheren Renditen zu profitieren – und das im Einklang mit den Nachhaltigkeitszielen der Vereinten Nationen. Besonders hervorzuheben ist die einfache Handhabung über die digitale Plattform, die den Zugang zu Vorsorge und nachhaltigem Investieren kinderleicht macht.
Transparenz und Disclaimer
Dieser Beitrag entstand in Zusammenarbeit mit radicant, er widerspiegelt meine subjektive Meinung.
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