Selma Erfahrungen 2024: Das grosse Review

Letztes Update: 24. April 2024

Du überlegst dir selbst zu investieren, hast aber bis jetzt noch keine eigenen Schritte unternommen? Hier zeige ich dir, wie du in der Schweiz mit Selma Finance* ganz einfach einen ETF-Sparplan starten kannst. Und damit das nicht nur bei der Theorie bleibt, habe ich auch gleich mit meinem privaten Geld bei Selma Finance zu investieren begonnen. So kannst du die Kontoeröffnung, die Wertentwicklung und meine Erfahrungen mit Selma Finance völlig transparent mitverfolgen. So transparent wie Selma Finance und die darin eingesetzten ETFs eben sind.

Robo-Advisor – digitale Vermögensverwalterin

Wenn du am Anfang des Investierens stehst, du noch überhaupt keine Erfahrungen mit Aktien und ETFs hast und du dich auch nicht weiter mit Börsenthemen beschäftigen willst, dann bieten sich Robo-Advisors an. Sie investieren dein Geld bereits ab relativ kleinen Beträgen in verschiedene Anlageklassen (Aktien, Obligationen, Edelmetalle usw.). Meistens wird dafür eine Gesamtgebühr verrechnet. Diese wird auf dein Vermögen fällig, welches du beim jeweiligen Anbieter hältst, unabhängig wie viel du einzahlst, wie viele ETFs in deinem Depot ge- oder verkauft werden. Beim Vergleich der Anbieter solltest du darauf achten, was alles in der Gesamtgebühr enthalten ist oder eben nicht. Denn nicht alle verstehend darunter dasselbe. Einen guten Vergleich als anforderbares PDF findest du wie immer bei Moneyland.

Wenn du bei einem Broker ein Depot hast, dann entstehen Depotgebühren und auch beim Handel fallen jedes Mal diverse Gebühren an. Ebenso bei der Steuererklärung. Denn willst du es einfach haben, dann fallen bei den meisten Brokern zusätzliche Gebühren für eine Steueraufstellung an. Wie einfach das Ausfüllen der Steuererklärung mit einem Robo-Advisor geht, liest du hier.

Und natürlich die Produktkosten (TER) der ETFs. Diese sind aber in jedem Fall fällig, egal ob du die ETFs über einen Broker selbst kaufst oder ob sie im Rahmen eines Robo-Advisors, der wie ein automatisierter ETF Sparplan funktioniert, gehandelt und gehalten werden.

Selma Finance

Ich habe mich entschieden die digitale Finanzassistentin von Selma Finance zu testen. Sie kann etwas mehr als ein klassischer Schweizer Robo-Advisor: Neben dem Managen deiner Investments betrachtet sie im Vorfeld deine gesamte finanzielle Situation, zieht also auch Gelder ausserhalb von Selma Finance und zukünftige grössere Anschaffungen in Betracht, um für dich einen individuellen Investmentplan zu definieren. 

Ausserdem begleitet dich die Selma-Crew näher als bei anderen Anbietern. Gerade für Anfängerinnen und Anfänger kann dies sehr hilfreich sein, wenn zum Beispiel die Märkte wieder abtauchen oder etwas nicht ganz verstanden wurde. Zusätzlich bietet Selma Finance eine wirklich sehr gute und umfangreiche FAQ- und Support-Seite. Viele Themen werden dort bereits verständlich dargestellt. Und wenn du mal mehr wissen willst, steht dir ein Live-Chat zur Verfügung oder du kannst einen Checkup beantragen.

Ein weiterer grosser Vorteil dieses Anbieters ist der tiefe Mindestanlagebetrag. Mit nur CHF 2‘000 bist du dabei und investierst in verschiedene Anlageklassen und dies sogar weltweit. Die jährliche Gebühr beträgt 0.42% bis 0.68% pro Jahr (lies das Gebühren-Update hier). Wie oben geschrieben kommen dazu noch die Kosten für die einzelnen ETFs, diese hängen natürlich von den eingesetzten Produkten ab. Je nach Risikotoleranz und zur Verfügung stehendem Betrag passt Selma Finance die eingesetzten Produkte und die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen an.

Selma ETF-Sparplan aufsetzen

Du kannst dabei einen Einmalbetrag anlegen oder zusätzlich per Dauerauftrag monatlich Gelder auf dein Anlagekonto überweisen. Diese werden dann von Selma Finance für dich automatisch investiert. Die ideale Möglichkeit zeitsparend und ohne grosses Finanzwissen langfristig mit dem Vermögensaufbau mittels ETF-Sparplan zu beginnen und vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Neben dem freien Anlegen, wo du jederzeit über dein Geld verfügen kannst, bietet Selma Finance seit November 2019 auch die Möglichkeit deine Gelder im Rahmen der gebundenen Vorsorge, der Säule 3a, zu managen. Dort kommen andere ETFs und Indexfonds zum Einsatz und wie bei jedem Anbieter gelten dort jährliche Maximalbeträge, sowie spezielle Rückzugsbedingungen. In diesem Beitrag geht es aber um die freie Anlage. Dich interessiert die Säule 3a? Dann wirst du bei diesem Vergleich fündig.

Selma – Die digitale Vermögensberaterin

Selma wurde 2016 von vier Jungunternehmen gegründet und hat 2023 von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (Finma) die Lizenz als regulierte Vermögensverwalterin erhalten. Das Team hinter Selma ist mit dem Ziel angetreten ein einfach verständliches Finanzprodukt mit transparenten Gebühren anzubieten. Mittlerweile legen über 12’000 Kundinnen und Kunden mit Selma an.

Selma richtet sich an ein junges Publikum, so sind 77% der Kundinnen und Kunden zwischen 20 und 40 Jahren alt. Die Aufmachung ist auch entsprechend frisch und jugendlich. Man wird konsequent mit du angesprochen und es werden viele Grafiken und Emojis eingesetzt.

Die Eröffnung und Bewirtschaftung erfolgt komplett digital, kein einziges ausgedrucktes Blatt Papier wird verschwendet. Apropos, du kannst dein Geld bei Selma Finance auch in nachhaltige ETFs investieren. Dazu später mehr.

Selma ist im Vergleich zu anderen Robo-Advisors aktiver unterwegs. Denn Selma misst, ob die Investments momentan teuer oder günstig sind und schichtet entsprechend um.

Selma Gebühren

Die Selma Service-Gebühr von 0.42% bis 0.68% pro Jahr beinhaltet: 

• Alle Transaktions- und Bankkosten
• 24/7 Monitoring der Märkte und Investments
• Automatische Anpassung an Finanzleben
• Automatisches Erkennen von unter- und überbewerteten Märkten
• Schweizer Steuerverzeichnis
• Support der Selma Crew

zusätzlich werden Stempelsteuern, Gebühren für den Umtausch von Währungen und die Produktgebühren der ETFs fällig. Diese belaufen sich auf aktuell durchschnittlich ca. 0.22% – abhängig natürlich von der gewählten Strategie und den eingesetzten Produkten.

Auf der Website von Selma findest du unter “Gebühr” einen Rechner, mit dem du ganz einfach berechnen kannst, wie viel dich die Geldanlage mit Selma monatlich kostet.

Selma Chat

Die ganze Registrierung startet mit einem Chat. Du füllst also nicht unzählige langweilige Formulare aus, sondern beantwortest Fragen von Selma, deiner neuen Finanzassistentin. Zuerst gibst du deine persönlichen Angaben wie Adresse usw. ein, dann folgen Fragen zu deiner derzeitigen finanziellen Situation und schliesslich zu deiner Risikotoleranz. Die Fragen sind frisch, direkt und weisen eine schöne Portion Schalk auf. 

Bis du von Selma einen Anlagevorschlag erhältst, geht es etwa 20 kurzweilige Minuten.

Schliesslich fragt dich Selma, wie viel du anlegen willst. Sie macht aufgrund deiner persönlichen finanziellen Situation Vorschläge für deinen Startbetrag und deine monatliche Investition, die du aber einfach übersteuern kannst. Sehr transparent werden dir auch die Gebühren für die jeweiligen Investments angezeigt.

Schliesslich werden dir die Verträge als PDFs angezeigt und du kannst sie in Ruhe studieren. Wenn du mit den Konditionen einverstanden bist, kannst du den Video-Chat starten um die Verträge zu unterschreiben. Der Video-Chat ist jeweils von Montag bis Samstag von 7 bis 22 Uhr verfügbar.

Der erste KI-powered Finanzberater der Schweiz

Mit Selma AI erhältst du in der Selma App rund um die Uhr eine massgeschneiderte Finanzberatung. Du erfährst unter anderem, wie deine Anlagestrategie zu deiner finanziellen Situation und deinen Lebensumständen passt. Selma AI nutzt dafür die Technologie von OpenAI, wobei deine finanziellen Details nur in pseudonymisierter Form übermittelt werden.

So kannst du Selma AI zum Beispiel bitten, dein Anlageportfolio zu analysieren. Und das ist die Antwort:

Hoi! 😊 Klar, ich werfe gerne einen Blick darauf.
Dein Anlagekonto bei Selma ist stark auf Wachstum ausgerichtet. Dabei setzt du vor allem auf nachhaltige Investments, die sogenannte ESG-Kriterien (Umwelt, Soziale Verantwortung, Unternehmensführung) erfüllen. Dein Portfolio ist breit aufgestellt und umfasst verschiedene Bereiche wie internationale Unternehmen aus Japan, der Schweiz, Europa und den USA, Immobilieninvestments, sowie Anlagen in Edelmetallen wie Gold und Silber. Ein besonderes Augenmerk liegt auf der Nachhaltigkeit, was bedeutet, dass Unternehmen mit negativem sozialen oder Umwelteinfluss ausgeschlossen werden.

Selma Kontoeröffnung

Über die nächsten Schritte der Kontoeröffnung und des Anlageprozesses wird aktiv kommuniziert, dies sowohl über Mail als auch per SMS. Die Mischung aus standardisierten Nachrichten der digitalen Assistentin Selma und Nachrichten mit persönlichem Touch des Teams hinter Selma Finance ist ausgewogen.

Alle Schritte bis zur Verifizierung kannst du auch einfach mit einem Demokonto* durchspielen. Wenn du dich dann später entscheidest, das ganze mit echtem Geld zu starten, kannst du dein Demokonto ganz einfach in ein richtiges umwandeln.
Im Demomodus kannst du alle Strategien ausprobieren, deine finanzielle Situation abändern und die daraus resultierenden Veränderungen einsehen. Und du kannst anwählen, ob du nachhaltig anlegen willst, womit wir beim nächsten Thema wären:

Selma Steuererklärung

Meistens bekommst du Anfang März die Steueraufstellung von Selma, womit du deine Steuererklärung ausfüllen kannst. Sobald sie bereit stehen, erhältst du ein E-Mail. Du findest die Selma Steueraufstellung dann unter “Bankkonten”, “Dokumente”.

Leider ist die Steueraufstellung von Selma noch kein eSteuerauszug, welcher sehr einfach in die Steuersoftware deines Kantons eingelesen werden könnte. Aber auch mit der Steueraufstellung von Selma geht das Ausfüllen der Steuererklärung ruckzuck, denn du musst nicht alle Details auf dem Dokument in deine Steuererklärung übertragen. Die drei Zahlen unter “Konsolidierte Übersicht” genügen.

ESG – Ein kleiner Exkurs

Mit einem Klick wird dein Geld nachhaltig angelegt.

Was heisst das genau? Viele der eingesetzten ETFs tragen die Abkürzung ESG (Environmental, social and corporate governance) im Titel. Dies bedeutet, dass die darin enthaltenen Unternehmen einem speziellen Nachhaltigkeits-Screening unterzogen wurden. Zum Beispiel werden Unternehmen, die in den folgenden Bereichen tätig sind, aus dem Index ausgeschlossen:

• Waffen
• Tabak und Alkohol
• Glücksspiel und Erwachsenenunterhaltung
• Genetisch veränderte Lebensmittel (GMOs)
• Atomkraft und thermische Kohle

Anhand von verschiedenen Nachhaltigkeitskriterien werden die verbleibenden Unternehmen dann bewertet, die schlechten fallen raus, die besten bleiben drin und sind auch höher gewichtet. Dieses aufwändigere Screening kostet Geld und darum sind die meisten ESG-ETFs etwas teurer als die gewöhnlichen. Das äussert sich in der etwas höheren TER – die Service-Gebühr von Selma beträgt bei beiden Strategien jedoch 0.47% bis 0,68% pro Jahr.

Das steckt in deinen ETFs

Es lohnt sich die Liste der Unternehmen, welche in deinen ETFs enthalten sind, einmal genauer unter die Lupe zu nehmen. Du kannst dies folgendermassen tun:

Selma Finance ist transparent und du weisst jederzeit, wie viel Geld Selma Finance für dich in welchen ETF angelegt hat. Und ETFs sind auch transparent (darum mag ich beide 😉).

Wenn du in deinem Planeten die Ansicht von „Simpel“ auf „Erweitert“ wechselst, siehst du die ISIN des ETFs. Betrachten wir den ETF „iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF“ mit der ISIN IE00B52VJ196 etwas detaillierter.

Auf der Webseite von iShares gibst du in der Suche die ISIN ein und gelangst zu den Details deines ETFs. Unter „Position“ und „Alle Positionen“ sind nun alle Aktien und deren Gewichtung aufgeführt. Die erste Schweizer Aktie zum Beispiel ist momentan gerade an sechster Stelle zu finden. Es ist Roche mit einer Gewichtung von 3.91%.

Unter “Eckdaten” siehst auch den Vergleichsindex, der deinem ETF zugrunde liegt. In diesem Fall ist es der „MSCI Europe SRI Select Reduced Fossil Fuel Index“.

Beim Indexanbieter MSCI lässt sich mit dieser Information noch mehr herausfinden. Zum Beispiel: Wie verhält er sich zum Mutterindex, dem Index ohne Nachhaltigkeits-Screening? Als erstes fällt die unterschiedliche Anzahl an Aktien auf. Im Mutterindex sind es 437 Unternehmen, im ESG Index sind es nur 104 Aktien. Durch den Ausschluss der „schmutzigen“ Unternehmen verzichtest du auf eine grössere Diversifikation. Das Risiko wird somit auf weniger Aktien verteilt und steigt dadurch.

Weiter siehst du, dass sich das erhöhte Risiko bei diesem Index in der Vergangenheit gelohnt hat: Im Vergleich zum Mutterindex hat er in den letzten Jahren meistens besser abgeschnitten.

Auch die unterschiedliche Gewichtung der Aktien kannst du einsehen.

Die gesamte Methologie des ESG-Screenings legt der Indexanbieter MSCI ebenfalls offen. Das ist eher etwas für eingefleischte Detailliebhaber, hier findest du das Dokument dennoch.

Fazit Selma Schweiz Erfahrungen

Gerade für das monatliche Investieren ist Selma sehr gut geeignet. Du bezahlst eine Gesamtgebühr und nicht bei jeder Überweisung bez. bei jedem Kauf und meistens kauft Selma Finance für dich ja gerade mehrere ETFs. So bist du gut diversifiziert und hast bei Fragen immer ein kompetentes Team im Hintergrund, welches dir mit Rat und Tat zur Seite steht. Am besten du startest mit einer Einmalanlage zu Beginn und überweist dann monatlich am einfachsten per Dauerauftrag eine Summe auf dein Konto bei Selma Finance. Den Rest übernimmt Selma Finance automatisch für dich.

Bist du bereits überzeugt und startklar? Dann nutze bei der Eröffnung den Code finanzdepot oder diesen Link* du bezahlst in den ersten zwölf Monaten auf CHF 5’000 keine Gebühren!

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