Letztes Update: 20. Mai 2024
Endlich ist er da, der erste gratis ETF Sparplan der Schweiz! Nachdem neon vor kurzem das erste digitale Partnerkonto der Schweiz lanciert hat, legen sie nun mit dem neon Sparplan nach. In diesem Beitrag teile ich meine Erfahrungen mit dir und du erfährst, wie du den gratis ETF Sparplan einrichten kannst und welche Vor- und Nachteile der neon Sparplan für dich hat.
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein ETF Sparplan und wie funktioniert er?
Bei einem ETF Sparplan gibst du einen festen Betrag an, den du monatlich in einen oder mehrere ETFs investieren möchtest. Der gewählte Betrag wird dann automatisch von deinem Bankkonto abgebucht und in die von dir ausgewählten ETFs investiert.
Im Gegensatz zu einem Robo-Advisor, der eher einer digitalen Vermögensverwaltung entspricht, stellst du bei einem Sparplan dein Portfolio selbst zusammen. Meist ist ein Sparplan auch etwas günstiger als ein Robo-Advisor, aber die Grenzen sind fliessend; so bieten einige Robo-Advisors die Möglichkeit, dein eigenes Depot aus vorausgewählten ETFs zusammenzustellen.
Vorteile eines ETF Sparplans:
- Regelmässiges und emotionsloses Investieren: Kein Market Timing, das ohnehin selten funktioniert. Den perfekten Einstiegszeitpunkt gibt es nicht.
- Flexibel: Du kannst Einzahlungen je nach Bedarf vornehmen und den Sparplan auch mal pausieren, wenn du zum Beispiel eine Weiterbildung machst und das Geld knapp ist.
- Einfach und wartungsarm: Einmal eingerichtet, kannst du deine Freizeit mit schöneren Dingen verbringen.
- Durchschnittspreiseffekt: Fällt der Kurs eines ETFs, kaufst du automatisch mehr Anteile davon.
Warum neon invest für gratis ETF Sparpläne die richtige Wahl ist
Im Gegensatz zu vielen anderen Banken und Brokern erhebt neon invest keine Depotgebühren. Im Durchschnitt liegen die Depotgebühren in der Schweiz bei ca. 0.3%. Fallen diese nicht an, bleibt entsprechend mehr für dich übrig.
Handelst du mit neon, profitierst du von günstigen Handelsgebühren. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Titel im Rahmen des Sparplans gekauft werden oder nicht – die neon invest Gebühren sind gleich tief: Für Schweizer Aktien und ETFs bezahlst du nur 0.5% des Kauf- oder Verkaufspreises, für internationale Aktien 1.0%. Zusätzliche Fremdwährungsgebühren fallen nicht an.
Für die beiden 0% Gebühren-ETFs von Invesco bezahlst du nicht einmal Kaufgebühren, beziehungsweise stattet dir neon am nächsten Werktag die Gebühren auf dein neon-Konto zurück. Es fallen also nur die Stempelgebühr (0.15%, nur beim Kauf und Verkauf), die Produktkosten und beim Verkauf die Gebühren für den Verkauf an. Folgende ETFs sind ohne Kaufgebühren erhältlich:
| ETF | ISIN | TER (jährlich) |
|---|---|---|
| Invesco FTSE All-World UCITS ETF Acc | IE000716YHJ7 | 0.15% |
| Invesco MSCI World ESG Climate Paris Aligned UCITS ETF Acc | IE000V93BNU0 | 0.19% |
Mit insgesamt über 70 ETFs bietet neon invest eine breite Palette an ETFs an. Die Auswahl an ETFs ist bei anderen Anbietern diskutabel, bei neon hat sie Hand und Fuss, so dass du problemlos ein breit diversifiziertes Portfolio zusammenstellen kannst. Die bei neon invest handelbaren ETFs findest du im Beitrag neon Invest: Die ETF-Liste.
Anfang des Jahres erhältst du kostenlos einen Steuerausweis im praktischen eTax-Format. Dieses PDF lädst du in deine Steuererklärung hoch und alle Positionen und Transaktionen werden automatisch übernommen.
Ein weiterer Vorteil ist, dass du den Sparplan flexibel an deine Bedürfnisse anpassen kannst – ganz im Gegensatz zu den unsäglichen Lebensversicherungen mit Sparanteil.
Etwas schade ist die Beschränkung auf nur drei ETFs bzw. Aktien, die du in einen Sparplan packen kannst und der Ausführungstermin ist auf einmal im Monat fixiert. Die bei neon gekauften ETFs kannst du gegen eine Gebühr von CHF 100 pro Position zu einem anderen Broker transferieren. Der Transfer von einem anderen Broker zu neon ist hingegen nicht möglich. Zudem landen die Dividenden in Fremdwährungen auf deinem Konto und die Wechselgebühren sind nicht so günstig.
So erstellst du einen gratis ETF Sparplan bei neon invest
Mit dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung erstellst du ganz einfach einen gratis ETF Sparplan bei neon:
- Eröffne ein neon Konto:
- Verwende bei der Eröffnung den Code finanzdepot und erhalte die neon-Mastercard gratis (statt für CHF 20) plus CHF 10 Startguthaben
- Tippe in der neon App auf “Invest”.
- Suche den gewünschten ETF:
- Falls du die ISIN kennst, kannst du diese oben ins Suchfeld eingeben.
- Falls nicht, findest du unter “Entdecken” eine Liste mit allen verfügbaren ETFs.
- Wähle unten “Zum Sparplan hinzufügen”.
- Lege den monatlichen Betrag fest. Abhängig vom aktuellen Preis siehst du die minimale Investition.
- In der Zusammenfassung werden die Gebühren angezeigt und unter “Gut zu wissen” findest du nochmals alle Details zum Sparplan von neon.
- Mit “Titel hinzufügen” ist die Einrichtung bereits abgeschlossen.
Tipps und Tricks für die Nutzung von ETF Sparplänen
Wenn du monatlich CHF 50 investieren möchtest und ein Anteil des ETFs CHF 18 kostet, kauft dir neon zwei Anteile, die restlichen CHF 14 verbleiben in deinem Plan-Guthaben. Im nächsten Monat stehen dir also CHF 64 (50 + 14) zur Verfügung und neon kauft diesmal 3 Anteile. Das „überschüssige“ Plan-Guthaben kannst du jederzeit in der Sparplan-Übersicht einsehen und bei Bedarf auszahlen lassen.
Willst du deinen ETF-Sparplan ändern, tippst du auf “Anlegen”, scrollst ein Stück nach unten und gelangst zu “Sparplan”. Wählst du nun “Verwalten”, kannst du die gewünschten Änderungen vornehmen. Du kannst Wertpapiere hinzufügen, den Betrag ändern oder Wertpapiere komplett löschen. Am Tag der Ausführung des Sparplans sind keine Änderungen mehr möglich.
Am Tag vor der Ausführung musst du auf deinem Hauptkonto über ein ausreichendes Guthaben verfügen, damit der Sparplan ausgeführt werden kann. Sollte dies einmal nicht der Fall sein, wird dieser Monat einfach ausgesetzt und erst im nächsten Monat investiert.
FAQ gratis ETF Sparplan Schweiz
ETF Sparpläne werden unter anderem von Swissquote und Yuh angeboten. Digitale Vermögensverwalter, die ihre Depots ebenfalls mit ETFs bestücken, findest du im Robo-Advisor Vergleich Schweiz.
In der Schweiz gibt es meines Wissens neben neon invest keinen Anbieter, der kostenlose ETF Sparpläne anbietet. Bei den 0% Gebühren-ETFs von neon fallen weiterhin die Stempelsteuer und die Produktkosten an. Andere Anbieter berechnen zusätzlich Kauf- und Depotgebühren.
Im Internet findest du Sparplanrechner, mit denen du das ganz einfach ausrechnen kannst. Hier ein Beispiel: Wenn du 10 Jahre lang jeden Monat CHF 150 in einen breit diversifizierten ETF investierst, der in der Vergangenheit um die 7% pro Jahr erzielt hat, kommst du auf ein Endkapital von CHF 25’803. Du hast dann insgesamt CHF 18’000 einbezahlt und die CHF 7’803 stammen aus Zins und Zinseszins. Beachte aber, dass auch ETF-Investments mit Risiken verbunden sind und zwischenzeitlich grössere Verluste auftreten können. Die 7% sind ein Durchschnittswert und keinesfalls garantiert.
Wenn du langfristig Geld anlegen möchtest, keinen grösseren Betrag für eine Einmalanlage auf der hohen Kante hast und dein Risikoprofil kennst, kann ein ETF Sparplan sehr sinnvoll sein.
Ja, Aktienmärkte und damit auch ETFs sind volatil und können starken Schwankungen unterliegen. Das Risiko eines Totalverlustes ist jedoch gering, wenn du einen physischen ETF kaufst, der in viele Länder und Branchen investiert.
Da du schrittweise und langfristig investierst, brauchst du dir über den richtigen Zeitpunkt keine Gedanken zu machen, denn der liegt immer in der Vergangenheit. Also warum nicht gleich heute starten?
Fazit gratis ETF Sparplan Schweiz
Der gratis ETF Sparplan von neon invest bietet dir eine einfache Möglichkeit, schrittweise Vermögen aufzubauen und vom langfristigen Wachstumspotenzial der Aktienmärkte zu profitieren. Die Vorteile des neon ETF Sparplans liegen vor allem in den tiefen bis gar keinen Gebühren und der Möglichkeit, flexibel in eine breite Palette von ETFs zu investieren.
Werbung
Transparenz und Disclaimer
Für diesen Blogbeitrag wurde ich von niemandem bezahlt, er widerspiegelt meine subjektive Meinung.
Wenn du durch meine Links und Codes Konten oder Geschäftsbeziehungen eröffnest, Produkte oder Dienstleistungen bestellst, kann es sein, dass ich dafür eine Provision erhalte. Dir entstehen dabei jedoch keine Nachteile wie höhere Preise oder ähnliches. Es gelten die AGBs der jeweiligen Anbieter. Affiliate-Links sind mit einem * gekennzeichnet.
Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden, welche im schlimmsten Fall zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen können.
Sämtliche Veröffentlichungen, also Berichte, Darstellungen, Mitteilungen sowie Beiträge in Blogs auf dieser Website („Veröffentlichungen“) dienen ausschließlich der Information und stellen keine Handelsempfehlung hinsichtlich des Kaufs oder Verkaufs von Wertpapieren dar. Die Veröffentlichungen geben lediglich meine Meinung wieder. Ich übernehme trotz sorgfältiger Recherche keine Gewähr auf Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der in den Veröffentlichungen enthaltenen Informationen.
4 comments
Die Frage ist nur, wie lange dauert diese Auktion? Ist das nur zum Kunden locken oder dauert dies länger? Isch hoffe zweiteres 😉
Das hat neon nicht kommuniziert. Aber wenn der Kauf nicht mehr kostenlos wäre, könntest du die ETF-Anteile einfach bei neon lassen, da fallen ja keine Depotgebühren an. Du verkaufst sie oder transferierst sie für CHF 100 (pro Position) zu einem anderen Broker. Die „Risiken“ halten sich also in Grenzen.
ich habe mir wegen den Gratis-Sparplänen diese woche ein Neon-Account erstellt. Aber ich bin mit den beiden ETFs nicht so happy. Sie sind mir zu klein und zu neu. Schade hat man hier nicht auf Bewährtes gesetzt. Kannst du dich noch zur Auswahl äussern?
Die ETFs sind zwar neu, aber die dahinter stehenden Indizes und der Anbieter Invesco gibt es schon länger. Ich denke, das investierte Volumen kann man bei einem exotischen Themen-ETF als Entscheidungskriterium heranziehen, bei einem 0815-ETF verbaut man sich mit starren Grenzen nur die Investition in ETFs mit günstigen TER.
neon bietet den Sparpan mit 0% Kaufgebühren ja zusammen mit Invesco an. Ein Grund für die Kooperation war für Invesco sicherlich, das Volumen für ihre beiden ETFs zu erhöhen und diese bekannter zu machen. Und das scheint zu funktionieren, sie konnten seit dem Start der ETFs in kurzer Zeit sehr viele Gelder anziehen.