Letztes Update: 1. Februar 2024
Im Robo Advisor Vergleich findest du die besten Schweizer Robo Advisor. Es gibt nicht “den einen” Robo Advisor, der alle anderen in den Schatten stellt. So musst du am Anfang etwas Zeit investieren, um für dich den passenden zu finden. Dieser Robo Advisor Vergleich Schweiz soll dir dabei helfen und wenn du dir immer noch nicht sicher bist, dann buche die Finanzdepot Finanzberatung.
Warum es einige Schweizer Robo Advisor nicht in den Vergleich geschafft haben, erfährst du ebenfalls in diesem Artikel.
Was ist ein Robo Advisor?
Ein Robo Advisor ist ein automatisierter, digitaler Anlageberater, der mithilfe von Algorithmen personalisierte Anlagestrategien für AnlegerInnen erstellt. Manche Anbieter definieren sich eher als Investment-Apps, mit denen du dein Geld kostengünstig und weitgehend automatisiert in ein diversifiziertes Portfolio aus verschiedenen Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, ETFs oder Rohstoffen investieren kannst. Unter AnlegerInnen hat sich für beide der Ausdruck Robo Advisor durchgesetzt, weswegen ich hier auch von Robo Advisors spreche. Sie eignen sich vor allem für Sparpläne, da du – am besten per Dauerauftrag – Geld von deinem Privatkonto an den Robo Advisor überweist und er dann alles Weitere für dich erledigt.
Bei der Depoteröffnung beantwortest du Fragen zu deiner Risikobereitschaft, deinen Anlagezielen und deiner finanziellen Situation. Anhand dieser Informationen stellt der Robo Advisor ein individuelles Portfolio für dich zusammen oder weist dir einfach eine Aktienquote zu. Einige Robo Advisors definieren Quoten pro Anlageklasse und sobald diese Quote unter- oder überschritten wird, stellt der Robo Advisor die ursprüngliche Gewichtung wieder her. Andere sind aktiver und ziehen weitere Kennzahlen für die Gewichtung heran.
Vorteile Robo Advisor
- Kostengünstig: Oft niedrigere Gebühren als bei Vermögensverwaltungsmandaten oder Strategiefonds der Hausbank.
- Diversifiziert: Meist wird in verschiedene Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe etc.) investiert, um das Risiko zu streuen und die Rendite zu optimieren.
- Einfach: Auch für Einsteigerinnen und Einsteiger geeignet, da keine Fachkenntnisse erforderlich sind.
- Zugänglich: Oft schon mit kleinen Beträgen realisierbar.
- Emotionsarmes Anlegen: Du wirst nicht zum Handeln animiert.
Nachteile Robo Advisor
- Nur eingeschränkt individualisierbar.
- Möglicherweise abhängig vom Algorithmus. Fehleinschätzungen können das Anlageergebnis beeinflussen.
- Höhere Kosten als ein Do-it-yourself-Portfolio.
Robo Advisor Schweiz Gebühren
Um die anfallenden Kosten zu ermitteln, muss man meist etwas tiefer graben. Nicht alle Anbieter gehen transparent auf alle anfallenden Kosten ein. So werden beispielsweise die Kosten für den Währungsumtausch verschwiegen oder es wird nicht erwähnt, ob auf die verschiedenen Gebühren noch Mehrwertsteuer anfällt oder nicht.
Ärgerlich ist auch, dass viele Anbieter von einer All-in-Gebühr sprechen, darunter aber ganz unterschiedliche Dinge verstehen. Ein guter Robo Advisor hat eine Kostenseite, auf der alle Kosten aufgelistet und verständlich erklärt werden. Beispielsweise gibt es Kosten, die nur beim Auf- und Abbau der Strategie anfallen (wie z.B. Währungsaufschläge, Stempel- und Börsengebühren etc.) und andere, laufende Kosten, die meist jährlich anfallen. Dies kann nicht immer für jede Strategie auf den letzten Rappen genau berechnet werden, aber potenzielle Kundinnen und Kunden sollten einen transparenten Überblick erhalten. Im Robo Advisor Vergleich ist ersichtlich, ob diese Kosten zusätzlich für den Auf- und Abbau anfallen.
Nervig finde ich Schaufensterangebote mit tiefen Prozentzahlen, die aber oft verschweigen, dass zusätzlich noch Produktgebühren anfallen. Rechnet man diese dazu, sind die Anbieter meist alles andere als günstig.
Robo Advisor Vergleich Schweiz
 |  |  |  |  |  | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Launch | 2019 | 2022 | 2021 | 2017 | 2014 | 2022 |
| Depotbank | Saxo Bank Schweiz | Hypothekarbank Lenzburg | Hypothekarbank Lenzburg | Saxo Bank Schweiz | Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB) oder Saxo Bank Schweiz | Liechtensteinische Landesbank |
| Mindestanlagesumme in CHF | 2'000 | 1 | 500 | 2'000 | 8'500 | 200 |
| Eingesetzte Produkte | 30 - 40 Einzelaktien, Green Bond ETF | ETFs, Indexfonds | ETFs, Indexfonds | ETFs | ETFs | Einzelaktien und Fonds (auch Fractional Shares davon) |
| Grundgebühr | 0.6% - 1.2% | 0.85% | 0.33% - 0.44% | 0.42% - 0.68% | 0.25% - 0.5% | 0.49% |
| Kosten (Grundgebühr plus Produktkosten) bei Mindestanlagesumme | 1.2% | 0.85% | 0.56% | 0.9% | 0.65% | 0.74% |
| Gebühr Währungswechsel | inkludiert | inkludiert | 0.5% | ca. 0.25% | ca. 0.1% | ca. 0.1% |
| Stempelsteuer | zusätzlich | inkludiert | zusätzlich | zusätzlich | zusätzlich | zusätzlich |
| Schweizer eSteuerauszug | ja | ja | ja | nein | ja | ja |
| Zugang | App, Web-App | App | App | App, Web-App | App, Web-App | App, Web-App |
| Investieren für Kinder | Konto auf den Namen des Erwachsenen | Konto auf den Namen des Erwachsenen | Konto auf den Namen des Erwachsenen | nein | Konto auf den Namen des Kindes | nein |
| Mehrere Portfolios | nein (zumindest nicht standardmässig) | ja | ja | nein | nein | nein |
| Eigene Anlagelösungen | nein | nein | ja | nein | ja | nein |
| Besonderes | App, Web-App | Themenfokus wählbar, Gebührendeckel von max. CHF 34.95 pro Monat für die Verwaltung | Die ersten CHF 2’000 ein Leben lang gebührenfrei. | etwas aktiver (Messung der Unter- und Überbewertungen) | Schnörkellos | Themenwelten wählbar, Möglichkeit einen Teil des Gewinns zu spenden |
| Andere Produkte | Säule 3a | App, Web-App | Säule 3a | Säule 3a | Tagesgeldkonto | |
| Finanzdepot-Gutschein | 12 Monate ohne Gebühren | CHF 10 Startguthaben | CHF 20 Cash-Bonus | CHF 34 Startbonus | ein Jahr lang nur 0.25% Verwaltungsgebühr | 3 Monate gratis und gebührenfrei |
| Erfahrungsbericht | Erfahrungsbericht Inyova | Erfahrungsbericht Kaspar& | Erfahrungsbericht findependent | Erfahrungsbericht Selma | Erfahrungsbericht True Wealth | Erfahrungsbericht WiLLBe |
Die folgenden Schweizer Robo Advisor wurden nicht in den Vergleich aufgenommen. Die Gründe habe ich jeweils kurz zusammengefasst.
clevercircles
- Gebühr plus Produktkosten bei Mindestanlagesumme ab ca. 0.85%.
- Aktiver Anlageansatz: Prognosen des Circles können genutzt werden, um Portfolios taktisch anzupassen.
Descartes Finance
- Hohe Mindestanlagesumme von CHF 25’000.
Finpact (früher PSS)
- Gebühr plus Produktkosten bei Mindestanlagesumme ab ca. 0.58%.
- Hohe Mindestanlagesumme von CHF 30’000.
- Interessant ist die Möglichkeit, einen Entnahmeplan einzurichten.
Swissquote Robo Advisor
- Gebühr 0.75% plus allfällige Produktkosten.
- Hohe Mindestanlagesumme von CHF 50’000.
- Aktiver Anlageansatz.
volt by Vontobel
- Gebühr plus Produktkosten bei Mindestanlagesumme ab ca. 1.22%.
- Relativ hohe Mindestanlagesumme von CHF 10’000.
- Aktiver Anlageansatz mit Themen. Die thematischen Anlagen werden mehrheitlich über strukturierte Produkte abgebildet (Emittentenrisiko).
Für wen eignen sich Robo Advisors?
Robo Advisors eignen sich besonders für Anlegerinnen und Anleger, die ihre Finanzen einfach und automatisiert verwalten und anlegen möchten. Die Plattformen bieten eine benutzerfreundliche Oberfläche und erfordern kein tiefgreifendes Fachwissen, um mit dem Investieren zu beginnen.
Wenn du direkt über einen Broker in ETFs investierst, zahlst du wahrscheinlich etwas weniger Gebühren, brauchst aber etwas mehr Fachwissen und musst etwas mehr Zeit einplanen. Vor allem bei kleineren Beträgen wird dein selbst zusammengestelltes Portfolio wahrscheinlich nicht so gut diversifiziert sein wie bei einem Robo Advisor.
Auch wenn du bei einem Robo Advisor meist keine persönliche Beratung wie bei deiner Hausbank mit Marmorhalle und Dorfklatsch bekommst, bieten viele Schweizer Robo Advisors einen hervorragenden persönlichen Support. Du erreichst sie oft per Chat, Mail oder Telefon und bei einigen kannst du nach Voranmeldung auch persönlich vorbeischauen. Meist musst du dich auch nicht durch nervige Auswahlmenüs kämpfen oder lange Warteschleifenmusik ertragen.
Robo Advisor Schweiz Erfahrungen
Die Links zu den Erfahrungsberichten findest du im Robo Advisor Schweiz Vergleich in der untersten Zeile. Schreibe auch deine Robo Advisor Schweiz Erfahrungen in die Kommentare und lass andere daran teilhaben.
Robo Advisor vs. MSCI World
Das Portfolio eines Robo Advisors kann verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Obligationen und Rohstoffe enthalten, je nach den Zielen und der Risikobereitschaft des Anlegers. Der MSCI World Index hingegen enthält nur Aktien von Unternehmen aus Industrieländern. Zudem ist die Schweiz bei den meisten Schweizer Robo Advisors höher gewichtet als im MSCI World, wo sie aktuell rund 2.7% ausmacht.
Beim Vergleich der Performance eines Robo Advisors mit dem MSCI World solltest du also darauf achten, dass du nicht Birnen mit Äpfeln vergleichst. Interessant kann auch der Vergleich der Sharpe Ratio sein. Diese Kennzahl gibt an, wie stark die Rendite einer Anlage über dem risikofreien Zinssatz lag und mit welcher Volatilität diese Rendite erzielt wurde. Leider publizieren die Robo Advisors diese Kennzahl nicht.
Robo Advisor Schweiz Performance- und Echtgeld-Test
Da ich bei allen im Vergleich berücksichtigten Anbietern ein Echtgeldkonto habe, vergleiche ich ab 2024 die Performance der Schweizer Robo Advisors. Einige Anbieter sind bei der Performancemessung noch nicht sehr kundenfreundlich. Man kann sich fast fragen, ob sie den Vergleich scheuen…
Für den Robo Advisor Schweiz Renditevergleich werden die Echtgeldkonten jeweils mit der höchsten Risikokategorie geführt. Das Portfolio bei Selma enthält ca. 13% Immobilienaktien und 8% Edelmetalle, das Portfolio bei True Wealth enthält ca. 5% Immobilienaktien. Alle anderen Portfolios enthalten nur Aktien und Liquidität, wobei die Höhe der Liquidität variiert und von den Anbietern selbst festgelegt wird.
Bitte beachten Sie, dass der dargestellte Zeitraum sehr kurz ist und die Rendite leider nicht ins Verhältnis zum eingegangenen Risiko (Volatilität) gesetzt werden kann, da die Anbieter diese Daten nicht veröffentlichen.
FAQ Robo Advisor Schweiz
Es kann interessant sein, die Performance und Funktionalitäten der Anbieter zu testen, aber auf der anderen Seite bin ich ein grosser Fan von Einfachheit in Finanzfragen und empfehle, nur einen Anbieter zu wählen.
Das Vermögen liegt nicht direkt beim Robo Advisor, sondern bei einer Partnerbank. Welcher Robo Advisor mit welcher Partnerbank zusammenarbeitet, findest du ebenfalls im Vergleich oben. Selbst wenn die Partnerbank pleite gehen sollte, fallen deine Fonds und ETFs nicht in deren Konkursmasse. Etwas genauer hinschauen musst du bei Fractional Shares und strukturierten Produkten. Gerade letztere fallen nämlich bei einem Konkurs in die Konkursmasse und AnlegerInnen können einen Teil oder ihre gesamte Investition verlieren.
Bei den meisten kannst du jederzeit Geld von deinem Anlagekonto abheben. Der Robo Advisor verkauft deine Anlagen und überweist das Geld auf dein Bankkonto. Meistens geschieht dies innerhalb weniger Tage. Bei einigen Robo Advisors gibt es einen Mindestbetrag, bei dessen Unterschreitung das gesamte Depot aufgelöst wird.
Mit diesem Robo Advisor Vergleich Schweiz kannst du dir einen ersten Überblick verschaffen. Schau dir die Websites der Anbieter an. Setze dich intensiv mit den Kosten und den verwendeten Produkten auseinander und überlege, ob du auch Nachhaltigkeitsaspekte umsetzen möchtest und wie die Anbieter diese umsetzen. Und wenn du etwas nicht verstehst, kontaktiere den Robo Advisor und teste direkt sein Kommunikationsverhalten.
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