Letztes Update: 21. Dezember 2023
Die online Vermögensplattform True Wealth habe ich dir bereits hier detailliert vorgestellt. Seit Anfang November 2022 ermöglicht es dir True Wealth nun auch endlich dein Vermögen im Rahmen der Säule 3a zu sehr günstigen Konditionen zu investieren. Natürlich habe ich die Säule 3a von True Wealth einem Test unterzogen. Ausserdem liest du in diesem Review von meinen Erfahrungen mit der unschlagbar günstigen Säule 3a von True Wealth.
Mittlerweile hat True Wealth übrigens 12’500 KundInnen und verwaltet ein Anlagevermögen von mehr als CHF 800 Millionen. True Wealth ist Mitglied im Verband Schweizerischer Vermögensverwalter und besitzt eine FINMA-Lizenz als Vermögensverwalter für Vorsorgevermögen. Zugang zu deinem True Wealth Portfolio erhältst du sowohl über die Web- als auch über die Smartphone-App.
True Wealth Säule 3a
Hast du bereits ein Konto bei True Wealth für das freie Vermögen, ist die Eröffnung des Säule 3a-Kontos sehr einfach. Mit einem Klick auf „Säule 3a aktivieren“ im Dashboard ist es bereits getan. Denn True Wealth wendet für die Säule 3a dasselbe Risikoprofil und dieselbe Anlagestrategie wie für das freie Vermögen an. Du hast also eine Strategie für beide Depots.
So gibt es nur eine einzige IBAN, auf welche du Gelder von einem Konto, welches auf deinen Namen lautet, überweisen kannst. Das automatische Auffüllen deiner Säule 3a ist ebenfalls möglich. Dazu legst du einen Betrag fest, bis zu welchem Einzahlungen der Säule 3a angerechnet werden. Hast du in einem Jahr weniger eingezahlt, werden Ende Jahr Mittel aus dem freien Vermögen zum Auffüllen verwendet.
Natürlich kannst du auch „manuell“ Mittel vom freien Portfolio oder von einer externen Säule 3a in die Säule 3a von True Wealth transferieren. Für letzteres erstellst du im Dashboard ein Formular, welches du deiner bisherigen 3a-Stiftung zusenden kannst. Wahlweise wird dir das Formular zur Unterzeichnung von True Wealth zugesendet.
Eine nachhaltige Strategie ist ebenfalls verfügbar. Im Dashboard kannst du ganz einfach das Anlageuniversum von „global“ auf „nachhaltig“ umstellen. Die Produktgebühren erhöhen sich dadurch leicht, die Verwaltungsgebühr bleibt jedoch dieselbe.
Hast du noch kein Konto bei True Wealth, dauert die Kontoeröffnung in der App nur wenige Minuten. Du benötigst dazu ein gültiges Ausweisdokument und eine Schweizer Mobilfunknummer, damit du die Dokumente digital signieren kannst.
Konten
Eine Besonderheit der dritten Säule von True Wealth ist, dass über die Jahre automatisch mehrere Vorsorgekonten eröffnet werden. Ein Algorithmus sorgt dafür, dass dein Vorsorgevermögen gleichmässig auf die verschiedenen Konten verteilt ist. Bei der gestaffelten Auszahlung der Konten kann die Progression der Kapitalauszahlungssteuer gebrochen werden. Mit anderen Worten: Je nach Kanton und Vermögenssituation kannst du damit Steuern sparen. Zur Erinnerung: 3a-Kontenkann man nicht splitten, zusammenführen ist aber problemlos möglich.
Eine Mindestanlagesumme von CHF 8’500 wie beim freien Vermögen gibt es bei der Säule 3a nicht. Du kannst die Säule 3a von True Wealth also auch mit kleinen Beträgen unverbindlich testen. Da True Wealth im Rahmen der Säule 3a Fractional Shares (Aktienbruchstücke) einsetzt, sind kleine Portfolios ebenfalls optimal diversifiziert.
Kosten
True Wealth kann laut eigener Aussage dank weitestgehend automatisierten Anlageprozessen auf alle Verwaltungskosten verzichten. So fallen bei der Säule 3a von True Wealth nur die Produktkosten an. Diese belaufen sich auf ca. 0.15% für das globale und ca. 0.25% für das nachhaltige Anlageuniversum und sind natürlich abhängig von den eingesetzten Indexfonds und ETFs. Bei meiner Strategie betragen die Produktkosten 0.16%. Im Dashboard sind die jährlichen Anlagekosten sehr transparent ausgewiesen.
Der Stiftungsrat der Vorsorgestiftung könnte zwar eine Verwaltungsgebühr in Höhe von maximal 0.225% pro Jahr auf den Wertschriftenanteil einführen. Für die nächsten Jahre ist die Einführung der Verwaltungsgebühr jedoch nicht geplant. Selbst wenn sie eingeführt werden sollte, gehört True Wealth auch dann immer noch zu den günstigsten 3a-Anbietern.
Bearbeitungsgebühren fallen, wie bei anderen Vorsorgestiftungen auch, bei gewissen Spezialfällen an. Wird die Stiftung zum Beispiel innerhalb eines Jahres nach Eintritt verlassen, fällt eine Gebühr von CHF 100 an. Und der Wohneigentumsvorbezug kostet CHF 250. Weitere Gebühren sind im Kostenreglement zu finden.
Auf das Cash gibt es bei True Wealth 1.5% Zins. Das ist im Vergleich zur Konkurrenz ebenfalls sehr attraktiv.
Instrumente
Die depotführende Bank ist die Basellandschaftlichen Kantonalbank (BLKB). Das Cash liegt ebenfalls bei der BLKB, die eine Staatsgarantie hat.
Wie beim freien Portfolio setzt True Wealth auch bei der dritten Säule grösstenteils ETFs ein. Neben ETFs beinhaltet mein von True Wealth zusammengestelltes 3a Portfolio zusätzlich Indexfonds. Aus regulatorischen Gründen setzt True Wealth in der dritten Säule teilweise auf Produkte, die währungsgesichert (gehedgt) sind.
Andere Anbieter setzten im Rahmen der dritten Säule konsequent auf Indexfonds, die einer Anlegerkreiskontrolle unterstehen und somit die Quellensteuer zurückfordern können. True Wealth beabsichtigt in Zukunft ebenfalls quellensteuerbefreite Indexfonds, insbesondere für US-Aktien, einzusetzen.
Reporting
Die Reporting-Funktion von True Wealth gehört zu den ausgeklügeltsten im Schweizer Robo-Advisor-Markt. So kannst du die Rendite von True Wealth im Zeitverlauf mittels verschiedenen Benchmarks vergleichen. Zur Auswahl stehen zum Beispiel der MSCI ACWI, der SMI oder der MSCI Welt – so geht Transparenz. Der zu betrachtende Zeitraum kannst du ebenfalls ganz einfach per Dropdown auswählen.
Seit der Einführung der True Wealth Säule 3a kannst du nun anwählen, ob das Gesamtportfolio („Holistisch“) beziehungsweise nur das freie oder nur das 3a Vermögen dargestellt werden soll.
Wie oben angesprochen, können die Gesamtkosten detaillierter aufgelistet werden. Auch die eingesetzten Instrumente, das Währungsrisiko, die Produktkosten, die zeitgewichtete und die geldgewichtete Rendite, der Renditebeitrag usw. sind detailliert darstellbar.
Sollte dir hier einmal ein Begriff fremd vorkommen, kannst du einfach verständliche Infoboxen aufrufen.
True Wealth Säule 3a Fazit
True Wealth schafft es ihre Säule 3a holistisch in die bestehende online Vermögensplattform einzubinden und bleibt sich mit transparenten, einfachen und kostengünstigen Angeboten treu. Apropos Einfachheit: Die einmal ermittelte Risikoprofilierung gilt sowohl für das freie Vermögen als auf für das gebundene Vermögen in der Säule 3a. So sind bei True Wealth nur eine Anlagestrategie pro Kundin und Kunde möglich. Die Staffelung der Konten führt True Wealth ausserdem automatisch durch.
Mit 1.5% Zins auf das Cash und dem Verzicht auf die Verwaltungsgebühr bietet True Wealth momentan die preislich attraktivste Säule 3a in der Schweiz. Enttäuschend wäre es, wenn es sich dabei um ein Lockvogelangebot handeln würde und in einigen Jahren tatsächlich die Verwaltungsgebühr von 0.225% eingeführt würde.
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