VIAC Invest Erfahrungen: Alle Vorteile, Kosten und Strategien im Überblick

Letztes Update: 17. Januar 2025

Der digitale Säule 3a-Pionier VIAC hat sein lang ersehntes Feature endlich lanciert. Neu kannst du deine Gelder bei VIAC nicht nur in der Säule 3a und Freizügigkeit, sondern mit VIAC Invest auch im freien Vermögen anlegen. VIAC hat auf der Gebühren-Klaviatur gespielt und bietet neu einfache und kostengünstige Spar- und Entnahmepläne an. In meinen VIAC Invest Erfahrungen erfährst du alles über die Vorteile, Kosten und Strategien.

Was ist VIAC Invest und für wen ist es geeignet?

Mit VIAC Invest kannst du einfach und kostengünstig Spar- und Entnahmepläne erstellen. Auf der Website von VIAC steht dir ein Rechner zur Verfügung, mit dem du die Wertentwicklung von Spar- und Entnahmeplänen simulieren kannst. 

Investieren kannst du bereits ab CHF 1. Auf VIAC Invest kannst du sowohl über die App als auch über die Website zugreifen. Um ein Konto bei VIAC Invest eröffnen zu können, musst du mindestens 18 Jahre alt sein, in der Schweiz wohnen und nur in der Schweiz steuerpflichtig sein. Zudem muss die Einzahlung von einem Schweizer Bankkonto aus erfolgen.

Natürlich bist du nicht verpflichtet, regelmässig einzuzahlen (auch wenn ein monatlicher Sparplan oft empfehlenswert ist). Du kannst also selbst entscheiden, wann du wie viel einzahlen möchtest. Am einfachsten geht das natürlich mit einem Dauerauftrag, den du im E-Banking deiner Hausbank einrichten kannst. Wichtig ist, dass du bei der Überweisung jeweils die angegebene Referenznummer eingibst.

Du kannst insgesamt bis zu zehn VIAC Invest Portfolios eröffnen und für jedes eine eigene Strategie festlegen. Die Namen der Portfolios kannst du in der App anpassen.

Beim ersten Trade des Monats wird geprüft, ob die aktuelle Gewichtung der Anlagefonds um mindestens 2% von der Zielgewichtung abweicht. Ist dies der Fall, erfolgt automatisch ein Rebalancing.

Es gibt keine Kündigungsfrist, du kannst also jederzeit so viel Geld abheben, wie du möchtest. VIAC handelt nicht täglich, sondern jeden Dienstag. Es kann also einige Tage dauern, bis das Geld auf deinem Privatkonto landet, da die Fonds erst verkauft werden müssen.

VIAC Invest Fonds

VIAC verwendet keine ETFs wie die meisten anderen Anbieter, sondern eigens aufgelegte Fonds. Die VIAC-Fonds enthalten meist Indexfonds der UBS. Der Fonds “VIAC Equity North America” besteht beispielsweise aus den Indexfonds “UBS Equity US” (CH1390275233) und “UBS Equity Canada” (CH1390275118). VIAC setzt eigene Fonds ein, weil sie damit als Fondsleitung auftreten und die Kundenkonten selbständig führen können. Dadurch sind sie nicht auf eine Depotbank angewiesen, was die Kosten tief hält.

VIAC Invest: Anlegen für Kinder

Da im Rahmen einer Kundenbeziehung mehrere Konten eröffnet werden können, ist es natürlich auch möglich, ein Portfolio für die eigenen Kinder oder Patenkinder zu eröffnen. Rechtlich gesehen gehört das Portfolio aber immer dir. Wenn du möchtest, kannst du das Portfolio auf das Kind übertragen, wenn es volljährig wird. Das Portfolio geht also nicht automatisch auf das Kind über. Du entscheidest, ob und wann dies geschieht.

Kosten und Gebühren von VIAC Invest – Lohnt es sich?

Die Gesamtkosten belaufen sich (ab 2026; mit Obligationen) auf 0.45% bis 0.52%, je nach gewählter Strategie und Aktienanteil. Im Jahr 2025 verzichtet VIAC vollständig auf die Vermögensverwaltungsgebühr von 0.25%, so dass in diesem Zeitraum nur die Fondskosten anfallen. Die Gelder auf dem verzinslichen Konto bei VIAC unterliegen nicht der Vermögensverwaltungsgebühr. 

Da die VIAC Fonds in CHF gehandelt werden, fallen weder beim Kauf noch beim Verkauf der VIAC Fonds Fremdwährungskosten an. Im Gegensatz zu ETFs unterliegen die VIAC Fonds nicht der Stempelsteuer. Somit fallen beim Kauf und Verkauf weder Stempelsteuern noch Börsengebühren an.

Der eSteuerauszug von VIAC ist kostenlos. Damit kannst du deine Steuererklärung im Handumdrehen ausfüllen.

Anlageoptionen bei VIAC Invest: So funktioniert es

Zur Auswahl stehen fünf globale, fünf nachhaltige und fünf Schweizer Anlagestrategien.

Der Anlagefokus “Global Nachhaltig” verzichtet auf Investitionen in Gold sowie in Unternehmen, die massgeblich an kontroversen Aktivitäten beteiligt sind. 

Pro Anlagefokus stehen folgende Aktienquoten zur Auswahl:

• Invest Konto
• 20%
• 40%
• 60%
• 80%
• 100%

Die Strategien können kostenlos gewechselt werden. Die Anpassung erfolgt dann am nächsten Trading-Day. Du kannst auch eigene Strategien erstellen. Zur Auswahl stehen allerdings nur die 15 VIAC-Fonds. Die allermeisten dürften mit den Standardstrategien zufrieden sein.

Wie bei der Säule 3a von VIAC kannst du entscheiden, ob du für den risikoärmeren Teil Obligationen einsetzt oder das Geld lieber auf einem verzinsten Konto liegen lässt.

Die Übertragung eines Portfolios von einer anderen Bank zu VIAC ist möglich. Allerdings erlaubt VIAC keine Einlieferungen von Wertschriften, d.h. die Wertschriften werden immer zuerst verkauft, dann wird das Geld transferiert und bei VIAC wieder angelegt. Einen Transferauftrag kannst du ganz einfach in der VIAC App oder Web App erstellen. Diesen Auftrag musst du ausfüllen, unterschreiben und an deine bisherige Bank oder deinen bisherigen Vermögensverwalter senden.

Schweizer Aktienmarkt im Fokus: Wie VIAC Invest ihn nutzt

Auch in der Strategie “Global 100” liegt der Anteil der Schweiz bei rund 40%, was einem relativ hohen Home Bias entspricht. Die grösste Aktienposition in dieser Strategie ist derzeit Nestlé mit einer Gewichtung von 5.6%. In der Strategie “Schweiz 100” beträgt der Schweizer Anteil sogar rund 75%. Will man dem entgegenwirken, kann man einfach eine eigene Strategie erstellen. Ein gewisser Schweizer Home Bias kann aber aufgrund der starken Währung und des eher defensiven Schweizer Aktienmarktes durchaus Sinn machen.

Wie sicher ist VIAC Invest?

Die VIAC Fondsanteile werden von der VIAC Invest AG gehalten und stellen Sondervermögen dar. Damit sind sie im Konkursfall geschützt. Geld, das nicht in Wertpapieren angelegt ist, wird bei der VIAC Invest AG verwaltet. Eine Ausfallgarantie der WIR Bank sichert das Guthaben inklusive Zinsen im Falle eines Konkurses der VIAC Invest AG vollumfänglich ab. 

Die VIAC Invest AG als Fondsleitung arbeitet mit der Regiobank Solothurn als Depotbank für die Wertschriftenanteile der VIAC Fonds zusammen. Die Fondsanteile bilden Sondervermögen und sind auch im Falle einer Insolvenz der Depotbank geschützt.

Auszahlungen sind nur auf ein verifiziertes Verbindungskonto möglich, so ist sichergestellt, dass das Geld immer auf dem eigenen Konto landet.

VIAC Invest im Test: Erfahrungen und Meinungen 2025

Die VIAC-App erhält in den App-Stores überwiegend positive Bewertungen. Im Apple App Store wird sie beispielsweise mit durchschnittlich 4.7 von 5 Sternen bewertet.

Die NutzerInnen loben die intuitive Bedienung und die Möglichkeit, individuelle Anlagestrategien zu erstellen. Einige heben die kostengünstige Struktur und den kompetenten Support hervor. Insgesamt wird die App für ihre Benutzerfreundlichkeit und Flexibilität geschätzt.

Alternativen zu VIAC Invest: Ein Vergleich der besten Angebote

Neben VIAC bieten auch Descartes und finpension ähnliche Sparpläne an. Bei diesen Anbietern kannst du ebenfalls sowohl in die Säule 3a (gebundene Vorsorge) als auch in die Säule 3b (freie Vorsorge) investieren.

ETF-Sparpläne kannst du auch bei den Schweizer Brokern Swissquote oder Saxo eröffnen. Für jüngere Leute eignen sich auch die Neo-Banken neon oder Yuh.

VIAC Invest Code

Erhalte als NeukundIn CHF 2’000 Gebührenfreibetrag mit dem VIAC Invest Code finanzd. Gibst du den Code bei der Anmeldung an, bezahlst du auf die ersten CHF 2’000 ein Leben lang keine Verwaltungsgebühren.

Fazit VIAC Invest Erfahrungen

VIAC Invest bietet eine moderne und einfache Möglichkeit, Geld kostengünstig und flexibel anzulegen. Dank der benutzerfreundlichen App und Weboberfläche kannst du bereits ab einem Franken starten und profitierst von tiefen Gebühren ohne Fremdwährungsgebühren oder Stempelsteuer. Viele NutzerInnen loben die intuitive Bedienung, den einfachen Strategiewechsel und den hilfsbereiten Support. Im Vergleich zu anderen Anbietern punktet VIAC Invest mit Transparenz, fairen Kosten und einer breiten Auswahl an Anlagestrategien, die auf Wunsch individuell angepasst werden können.

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