Letztes Update: 15. Dezember 2024
Mit Themen und Nachhaltigkeit fängt man momentan anscheinend AnlegerInnen. Bis vor kurzem wurde die digitale und nachhaltige Vermögensverwaltung nur von Fintechs angeboten. In den letzten Monaten sind in den Markt der Vermögensverwaltungsplattformen (andere sprechen von Robo-Advisors oder Investment-Apps) auch traditionelle Banken eingestiegen. So zum Beispiel die Bank CIC mit cleverinvest oder jetzt eben die Liechtensteinische Landesbank (LLB) mit wiLLBe. Erfahre hier alles Wissenswerte zu wiLLBe inklusive meiner Erfahrungen mit der Investment-App und dem wiLLBe Tagesgeldkonto.
Liechtensteinische Landesbank
Hinter wiLLBe steht die Liechtensteinische Landesbank (LLB) mit Sitz in Vaduz. Die Bank wurde 1861 gegründet und Hauptaktionär ist das Fürstentum Liechtenstein. Die beschränkte Staatsgarantie der Liechtensteinischen Landesbank wurde 2019 aufgehoben.
Moody’s bewertet die LLB mit einem Aa2 Rating, was der dritthöchsten Stufe entspricht: „Aa-geratete Verbindlichkeiten sind von hoher Qualität und bergen ein sehr geringes Kreditrisiko“.
Die zuständige Aufsichtsbehörde ist die Finanzmarktaufsicht Liechtenstein FMA. Einlagen bei einer liechtensteinischen Bank sind bis zu einer maximalen Deckungssumme pro Einleger von CHF 100’000 durch die „Einlagensicherungs- und Anlegerschutz-Stiftung des Liechtensteinischen Bankenverbandes“ (EAS) geschützt.
So, jetzt aber genug mit rechtlichem Gedöns, kommen wir endlich zu meinen Erfahrungen mit wiLLBe.
wiLLBe
wiLLBe ist eine nachhaltige, rein digitale Vermögensverwaltungplattform. Die LLB mache es wiLLBe-AnlegerInnen möglich, in Anlagestrategien zu investieren, wie sie sonst Private-Banking-KundInnen vorenthalten seien.
Der Zugriff auf das wiLLBe-Konto erfolgt per App oder Web-App. Willst du dich in der App erst einmal umsehen, findest du nach dem Download unter „Weitere Optionen“ ein Demo-Login.
Bei der Kontoeröffnung kannst du einen Investment-Schwerpunkt auf bis zu sieben Themen legen. Die Themenwelten richten sich nach den 17 UN-Zielen für nachhaltige Entwicklung (Sustainable Development Goals). Zur Auswahl stehen:
- Bildung & Chancengleichheit
- Klima- & Umweltschutz
- Sauberes Wasser
- Saubere Energie
- Nachhaltige Ressourcennutzung
- Nachhaltiges Leben & Arbeiten
- Gesundheit & Medizin
wiLLBe Kontoeröffnung
Nach dem Downloaden der App legst du dein Passwort fest, bestätigst deine E-Mail-Adresse und kannst deine Schwerpunkte aus den sieben Investment-Themen festlegen. Die kurzen Beschreibungen, die du zu jedem Thema aufrufen kannst, helfen dir bei der Auswahl.
Nun geht es ans Planen der Anlagestrategie. Dazu wirst du gefragt, in welchem Land du gemeldet bist und in welcher Währung du anlegen willst. Es folgen Fragen zu deiner Risikofähigkeit und einer Risikobereitschaft. Auch ohne Investmentkenntnisse sind die Fragen einfach zu beantworten.
Aus den fünf folgenden Anlagestrategien:
- Konservativ,
- Rendite,
- Ausgewogen,
- Wachstum,
- Aktien
schlägt dir die App eine zu dir passende vor. Die Strategie „Aktien“ legt natürlich in Aktien an und ein kleiner Teil wird als Liquidität gehalten. Die vier anderen Strategien investieren zusätzlich in Obligationen und alternative Anlagen. Du kannst den Anlagevorschlag ganz einfach übersteuern, wenn du eine andere Anlagestrategie als passender empfindest.
Zum Eröffnen des Anlagekontos wird ein Ausweis oder Reisepass benötigt. Nach dem Beantworten von neun Fragen zur Identifizierung machst du Fotos deines Identitätsdokuments, das Hologramm wird überprüft und du erstellst ein Selfie. Ein Video-Telefonat ist nicht nötig, du kannst die Eröffnung also jederzeit durchführen. Zum Abschluss des ungefähr 20-minütigen Prozesses signierst du die Vertragsdokumente direkt in der App.
wiLLBe – mit dem Investieren starten
Um Einzahlungen zu tätigen, musst du zuerst dein Konto, von dem du das Geld sendest, in der App registrieren. Das geht ganz einfach, indem du die Summe und deine IBAN der Hausbank angibst. Einzahlungen sind übrigens nur von einem Konto möglich, welches auf deinen Namen lautet, und die Mindestanlagesumme beträgt CHF 200. Du kannst zu Beginn kleinere Beträge überweisen, wiLLBe wird mit dem Investieren aber erst beginnen, wenn gesamthaft CHF 200 auf deinem Konto sind.
Die nachfolgenden Einzahlungen sind an keine Höhe gebunden und werden laufend investiert. So sind Sparpläne auch mit geringen Summen möglich. Die Investitionsrunde findet übrigens jeden Donnerstag statt.
wiLLBe – nachhaltige Investments
Neben den oben bereits erwähnten nachhaltigen Themenwelten, wendet wiLLBe zusätzlich folgende Kriterien bei der Aktienauswahl an:
„Wir schliessen explizit Branchen wie Glücksspiel, Tabak, Militär und Erwachsenenunterhaltung aus. Wichtig ist uns dabei, dass die von uns gewählten Aktien auch Aussicht auf Rendite bieten, eine tiefe Volatilität aufweisen und dass die ausgewählten Unternehmen nicht nur für eine nachhaltige Welt stehen, sondern auch wirtschaftlich gesund sind.“
Details zum Auswahlprozess findest du in den sehr umfangreichen FAQs („Wie werden die Unternehmen für mein nachhaltiges Portfolio ausgewählt?“) von wiLLBe.
Damit auch kleinere Depots optimal diversifiziert sind, setzt wiLLBe Fractional Shares ein. Das sind Bruchteile einer Aktie oder eines ETFs. Zu beachten ist, dass Fraktionen, die ganze Stücke übersteigen (bei einer Position von 5.3 Stück also 0.3), eine Forderung gegenüber der LLB darstellen. Diese fallen im Konkursfall in die Konkursmasse. Jedes ganze Stück wird als Sondervermögen behandelt und bleibt im Konkursfall unangetastet.
Was einem wiLLBe ins Depot packt, weiss man zu Beginn nicht so genau. In meinem Depot landete zum Beispiel ein hauseigener Inflation Linked Obligationenfonds mit einer Gewichtung von 3%, der „RobecoSAM Sustainable Water Equities“ Fonds (17%), ein eher exotischer CAT Bond (Katastrophenanleihen) Fonds (5%) und Einzelaktien wie Vestas Wind Systems A/S (6%), Waste Management (5%), ABB (2%) oder Sonova (1%). Zu den einzelnen Positionen lassen sich detaillierte Informationen aufrufen.
Unter „Impact“ kannst du einsehen, wie dein Portfolio im Vergleich mit dem MSCI World Aktienindex in Sachen Nachhaltigkeit abschneidet. So hat mein Portfolio seit Erstellung zum Beispiel 2.7 kWh weniger Energie verbraucht.
wiLLBe Kosten
wiLLBe ist sicher einer der aktiveren digitalen Vermögensverwalter am Markt und da ist die jährliche Gebühr von 0.49% umso erstaunlicher.
Zu der wiLLBe-Gebühr kommen, wie bei den meisten anderen Anbietern, natürlich noch Drittkosten. Die Gesamtkosten werden bei wiLLBe vorbildlich in Kaufkosten, laufende Kosten und Verkaufskosten aufgeschlüsselt. Das sieht dann so aus:
Durch den Einsatz aktiver Fonds sind die laufenden Produktkosten im Vergleich zu einem reinen ETF-Portfolio eher hoch.
In den Kosten inbegriffen ist ebenfalls ein Depotauszug mit den Steuerwerten deiner Investments, damit du deine Steuererklärung ausfüllen kannst. Beim Versteuern deiner Investments spielt es übrigens keine Rolle, ob der Anbieter in Liechtenstein oder der Schweiz beheimatet ist.
wiLLBe Spenden
wiLLBe arbeitet momentan mit drei Non-Profit-Organisationen zusammen, denen du in Zukunft einfach aus der wiLLBe-App Geld spenden kannst. Die Kooperationspartner sind:
- Aiducation (Zugang zu Bildung, Stipendien)
- Mercy Ships (Hospitalschiffe in Entwicklungsländern)
- Compensators (Aufkauf von CO₂-Zertifikaten)
Im Verlauf des Jahres soll es möglich sein, den Non-Profit-Organisationen automatisch Spenden zukommen zu lassen, zum Beispiel mit einem jährlichen Prozentsatz der Performance deiner Geldanlage. Ende Jahr erhältst du dann eine Spendenbestätigung für die Steuererklärung.
wiLLBe Tagesgeldkonto
Seit Sommer 2023 bietet wiLLBe ein kostenloses Tagesgeldkonto an. Insgesamt gibt es attraktive Zinsen in drei Währungen. Wir schauen uns hier nur das Tagesgeldkonto auf Schweizer Franken an.
Folgende Zinsen bekommst du aktuell auf dein wiLLBe Tagesgeldkonto in Schweizer Franken:
- 0.35% bis 50’000
- 0.05% bis 150’000
- 0.00% ab 150’000
Du gehst damit keine Bindung, es fallen keine Gebühren an und das Guthaben ist täglich verfügbar. Damit bietet das wiLLBe Tagesgeldkonto einen der attraktivsten Zinssätze in Schweizer Franken. wiLLBe schreibt, dass bei einer Leitzinsänderung eine Zinsanpassung nach oben oder unten wahrscheinlich ist.
Das wiLLBe Tagesgeldkonto kannst du ganz einfach und bequem in deiner wiLLBe-App eröffnen und verwalten. Dort ist auch die Einrichtung eines Sparplans möglich. Eine Mindestanlagesumme gibt es beim Tagesgeldkonto, du profitierst also ab dem ersten Franken.
wiLLBe Festgeldkonto
Das kostenlose wiLLBe Festgeldkonto verbindet Planbarkeit mit Sicherheit. Ab einer Mindesteinlage von CHF/EUR/USD 100 bietet wiLLBe flexible Laufzeiten von 1 Monat bis 10 Jahren in den Währungen EUR, CHF oder USD. Auch hier unterliegen die Gelder der liechtensteinischen Einlagensicherung. Alle Funktionen, Laufzeiten und Zinssätze sind über die wiLLBe App abrufbar.
Im Gegensatz zum Tagesgeldkonto sind die Zinssätze hier über die gesamte Laufzeit garantiert, jedoch kannst du erst nach Ablauf der Laufzeit wieder über deine Gelder verfügen.
wiLLBe Empfehlungscode
Gib bei der Eröffnung in der wiLLBe-App den Empfehlungscode Y5K2EF ein und erhalte wiLLBe Invest drei Monate gratis und gebührenfrei.
Vergleich wiLLBe – Inyova Erfahrungen
Als Erstes fällt natürlich der Preis ins Auge. Die All-Inclusive-Gebühr bei Inyova beträgt 1.2% (bei Vermögen unter CHF 50’000). Da es sich bei Inyova um eine All-Inclusive-Gebühr (die Stempelabgabe fällt dennoch zusätzlich an) handelt, kann man die 1.2% nicht direkt mit den 0.49% vergleichen. Betrachtet man die gesamten laufenden Kosten, ist wiLLBe nur noch um die 25% günstiger.
Bei Inyova siehst du vor dem Investieren genau, welche Unternehmen in deinem Depot landen und kannst diese einzeln durchgehen und gegebenenfalls abwählen. Bei wiLLBe siehst du erst danach, was in deinem Depot landet und du hast keine Möglichkeit zur Eingriffnahme.
Inyova kommt viel stylisher und reduzierter daher und trifft somit meinen Geschmack viel eher. Bei der wiLLBe Invest App spüre ich die Bank und die Compliance-Abteilung im Hintergrund noch ziemlich gut, was nicht nur schlecht sein muss. So sind zum Beispiel die Analyse-Funktionen (ja, die App nennt die wirklich so) ausgeklügelter. Zu jeder einzelnen Transaktion kannst du ausserdem ein PDF aufrufen, mit den Kursen des Wertpapiers, den Wechselkursen, den Stempelsteuern usw.
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