Letztes Update: 16. Mai 2023
Die Cumulus Kreditkarte heisst zwar noch gleich, dahinter sieht es seit Sommer 2022 aber ziemlich anders aus. Aus der Cumulus-Mastercard der Cembra Money Bank wurde die Cumulus-Visa-Kreditkarte, die nun von der Migros Bank herausgegeben wird. Weil ich von LeserInnen nach meiner Erfahrung mit der Cumulus Kreditkarte gefragt wurde, habe ich kurzerhand die neue Kreditkarte beantragt. Hier lest ihr also mein Review und am Ende findet ihr einen Vergleich mit den Cashback Cards.
Cumulus Kreditkarte Gebühren
Die Cumulus Kreditkarte ist eine gratis Kreditkarte. Eine Jahresgebühr wird also nicht fällig, weder im ersten noch in den darauffolgenden Jahren. Auch allfällige Zusatzkarten sind gratis.
Bargeldbezüge in der Migros sind bis zu CHF 1’000.- pro Tag gebührenfrei. So kannst du praktischerweise beim Einkaufen auch gleich noch Bargeld beziehen. Im Ausland kannst du zweimal pro Jahr je CHF 500 gratis beziehen. Danach werden 2.5% beziehungsweise mindestens CHF 10 pro Bargeldbezug verrechnet. Da gibt es bei Neobanken günstigere Alternativen.
Wenn wir schon im Ausland sind: Eine Neuerung gab es bei den Transaktionen in Fremdwährungen. Dort wurde früher 1.5% Gebühr pro Transaktion fällig. Diese entfällt nun.
Der Jahreszins bei Ratenzahlung schenkt, wie bei den meisten Kreditkarten, richtig ein. Mit 9.4% gehört die Cumulus Kreditkarte sogar noch zu den günstigeren. Am besten du behältst immer den Überblick über deine Ausgaben, sodass dir der Verzugszins nie verrechnet wird.
Cumulus Kreditkarte Wechselkurs
An einem Montagmorgen habe ich online dreimal dasselbe Produkt für EUR 4.50 gekauft. Bei neon war der Wechselkurs am vorteilhaftesten, dicht gefolgt von Revolut und das Schlusslicht bildete die Cumulus Kreditkarte. Auch wenn die Gebühr für Transaktionen in Fremdwährung abgeschafft wurde, so gibt es Anbieter, die attraktivere Wechselkurse anbieten.
Aufschlag zum Devisenmittelkurs in Prozent:
Cumulus Kreditkarte beantragen
Die Beantragung erfolgt vollkommen digital in der Viseca One App. Den Antrag kannst du auch ganz klassisch am Computer ausfüllen, dann wird dir der Antrag per Post zugesendet, du unterzeichnest ihn und sendest ihn wieder zurück.
Zur Identifikation per App benötigst du deine ID, deinen Pass oder deinen Ausländerausweis. Nach dem Scannen eines dieser Dokumente erstellst du ein kurzes Video-Selfie.
Du ergänzt nun deine Daten mit deiner Adresse. Leider wird nach dem Ausfüllen der Postleitzahl die Ortschaft nicht automatisch ergänzt. Als Nächstes musst du Angaben zu deiner finanziellen Situation machen. Ausserdem kannst du wählen, ob du beim Bezahlen Cumulus-Punkte sammeln willst oder nicht. Hast du dich fürs Sammeln entschieden, gibst du im nachfolgenden Schritt deine Cumulus-Nummer ein. Schliesslich kannst du das Design deiner Cumulus Kreditkarte wählen. Zur Auswahl stehen folgende Optionen:
Das eigene Bild ist bei der erstmaligen Kartenbestellung gratis. Kostet jedoch bei einer Änderung oder Nachbestellung CHF 30.
Als allerletzter Schritt erfolgt die automatische Prüfung. Diese hat bei mir keine zwei Minuten gedauert.
Der Vorteil der Beantragung via One App ist, dass du die digitale Kreditkarte sofort nach Prüfung in einem E-Wallet hinterlegen kannst. Zurzeit unterstützt die Cumulus Kreditkarte folgende Mobile Payment Anbieter: Apple Pay, Samsung Pay, Google PayTM, Garmin PayTM, Fitbit Pay und SwatchPAY! Apple Pay zeigt leider das Standarddesign der Karte an.
Der PIN-Code kam eine Woche nach der Beantragung. Die physische Visa-Karte einen Tag später.
Cumulus-Punkte sammeln
Mit dem normalen Cumulus-Strichcode sammelst du in der Migros pro CHF 1 Umsatz 1 Cumulus-Punkt. Das entspricht einem Cashback von 1%. Praktischerweise ist der Cumulus-Strichcode auf der Rückseite deiner Cumulus Kreditkarte aufgedruckt.
Wenn du im ersten Jahr mit der Cumulus Kreditkarte bezahlst, erhältst du pro CHF 1 Umsatz in der Migros zusätzlich 1 Cumulus-Punkt. Das sind dann also 2 Cumulus-Punkte pro CHF 1 Umsatz. Im zweiten Jahr erhältst du in der Migros nur noch 1 Cumulus-Punkt, den für das Scannen des Cumulus-Strichcodes. Den zusätzlichen Punkt für das Bezahlen mit der Cumulus Kreditkarte erhältst du nicht mehr.
Kaufst du ausserhalb der Migros ein, ist es etwas einfacher, denn dann punktest du automatisch und erhältst pro CHF 3 Umsatz einen Cumulus-Punkt. Das entspricht einem Cashback von 0.33%.
Die gesammelten Punkte werden alle zwei Monate auf deiner Cumulus-Abrechnung ausgewiesen.
Die Cumulus Kreditkarte bietet verschiedene Versicherungsleistungen. Darauf gehe ich nicht weiter ein. Im Vergleich unten sind sie jedoch aufgeführt.
Cumulus Kreditkarte Login
Deine Cumulus Kreditkarte verwaltest du am einfachsten in der One App. Als Neukunde erhältst du den Registrierungscode automatisch. In der One App hast du stets den Überblick über deine Ausgaben und den noch verfügbaren Betrag.
Hast du bereits andere Karten von anderen Anbietern in der One App hinterlegt, ist das überhaupt kein Problem. Die Cumulus Kreditkarte kannst du dennoch direkt in der App beantragen und später kannst du ganz einfach zwischen den verschiedenen Karten hin und her switchen.
Unter „Analytics“ siehst du deine Ausgaben nach verschiedenen Kategorien sortiert. Du kannst dort persönliche Ausgabenziele setzen und hast damit einen besseren Überblick über deine Ausgaben.
Unter „Rechnungen“ kannst du die Rechnungsart wechseln. Ich habe die Standard-Rechnungsart in der One App umgehend in elektronische Rechnung geändert. Eine Papierrechnung kostet nämlich CHF 2 pro Monat. Am bequemsten ist das Bezahlen per eBill. Dazu aktivierst du bei deiner Hausbank die Rechnungsstellerin „Viseca Payment Services SA“ und gibst bei der Anmeldung dein Geburtsdatum sowie deine Kartenkontonummer an.
Unter „Karte“ kannst du die Kreditkarte sperren, die PIN anzeigen lassen und die Karte ersetzen. Die PIN kann man leider nicht in der App ändern. Wählst du „Kartendetails“ an, kannst du die Kartennummer, das Gültigkeitsdatum und den Sicherheitscode (CVV) abrufen. Ebenso siehst du dort die Cumulus Kreditkarten Limite und die Kartenkontonummer. Unter „Sicherheit“ kannst du die Karte für Online-Zahlungen und das kontaktlose Zahlen sperren. Ausserdem kannst du die Einsatzregion auswählen.
Vergleich Cumulus Kreditkarte vs. Cashback Cards
| Cumulus Kreditkarte | Cashback Cards | |
|---|---|---|
| Herausgeberin | Migros Bank | Swisscard AECS GmbH |
| Jahresgebühr | keine | keine |
| App | Viseca One | Swisscard |
| Digitales Onboarding | ja | nein |
| Eigenes Kartenbild | ja | nein |
| Kartenersatz | CHF 20 | CHF 25 |
| Gebühr für Transaktionen in Fremdwährung | keine | 2.5% |
| Bargeldbezug in CHF/EUR in der Schweiz | 2.5% (mind. CHF 5) in der Migros gratis (max. CHF 1’000 pro Tag) | 3.75% (mind. CHF 5) |
| Verzugszins | 9.4% | 11.95% |
| Papierrechnung | CHF 2 | CHF 1.95 |
| Mobile Payment | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, SwatchPAY!, Fitbit Pay | Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, SwatchPAY! |
| Cashback | 1 Cumulus-Punkt pro CHF 1 Umsatz in der Migros (1%) 1 Cumulus-Punkt pro CHF 3 Umsatz ausserhalb der Migros (0.33%) alle zwei Monate auf Cumulus-Abrechnung | American Express: 1% Visa/Mastercard: 0.25% wird einmal jährlich dem Kartenkonto gutgeschrieben |
| Zahlungsarten | Rechnung, eBill, LSV | Rechnung, eBill, LSV |
| Versicherungsleistungen | Reiseunterbruchversicherung bis CHF 4'000 Such- und Rettungskosten bis CHF 60'000 24h-Assistance Einkaufs- und Transportversicherung bis CHF 2'000 Bestpreis-Garantie bis CHF 2'000 Online-Kontoschutz bis CHF 10'000 Online-Rechtsschutz bis CHF 10'000" | Warenrückgabe-Versicherung CHF 1’000 |
| Kundenservice | Kontaktformular, Telefon (kostenlos) | Telefon (CHF 1.90/Anruf ausser bei Kartensperrung und Beanstandung Monatsrechnung) |
Fazit Cumulus Kreditkarte Erfahrung
Für NutzerInnen, die die Kreditkarte hauptsächlich in der Schweiz einsetzen und "Migros-Kinder" sind, ist die Cumulus Kreditkarte eine interessante Option.
Allerdings bindest du dich damit stark an das Cumulus-System und die Migros. Standardmässig kann die Migros Bank nämlich Transaktionsdaten an den Migros-Genossenschafts-Bund (MGB) übermitteln. Weitere Informationen findest du im Dokument „Informationen zum Datenschutz“. Mit dem „Formular Widerspruch gegen die Übermittlung von Transaktionsdaten an den MGB“ kannst du der Übermittlung widersprechen.
Da ist mir das Cashback-Sammeln mit den Cashback Cards lieber. Wird die Cashback Card American Express akzeptiert, sammelst du überall 1% Cashback. Dieser wird einmal jährlich auf dein Kartenkonto gutgeschrieben und somit bin ich an kein Punktesystem gebunden.
Die digitale Beantragung hat bei mir einwandfrei funktioniert, und andere Kreditkarten-Anbieter dürfen sich den Prozess gerne als Vorbild nehmen.
Fürs Bezahlen im Ausland in Fremdwährungen gibt es bei Neobanken günstigere Alternativen. Einen Vergleich findest du im Beitrag übers Bezahlen im Ausland.
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18 comments
Ich habe die Visa Cumulus Kreditkarte beantragt und bekommen. Nun bekomme ich die Kartenabrechnungen nicht per Monat, sondern das Abrechnungsdatum ist bei mir der 26. des Monats. Das finde ich für meine Buchhaltung unübesichtlich und unverständlich. Laut Hotline sei eine Monatsabrechnung nicht möglich.
Tja… Ausser Sie geben beim Antrag an, dass Sie verheiratet sind. Dann werden Sie bei Migros Cumulus innerhalb von ca. 2 Minuten ohne weitere Begründung abgelehnt. Einfach bei SRF nach “cumulus” und “abgelehnte Anträge” suchen und schon wird man ausgiebig fünding. Eine absolute Frechheit und es zeigt einmal mehr, wie die Migros Bank (welche die Karte herausgibt) agiert. Nie wieder. Eine Frechheit – zumal es schon seit langem bekannt ist.
Also einfach bei der Konkurrenz eine Kreditkarte beantragen, Alternativen gibt es ja genug.
Hallo
wie funktioniert das Sammeln der Cumulus Punkte genau, wenn ich bereits eine Cumulus-“Karte” habe und bereits 1 Punkt pro 1 CHF erhalte? Erhalte ich dann mit der Kreditkarte einen weiteren Punkt pro 1CHF? (unabhängig von der Aktion im 1. Jahr)
Also wenn ich etwas für 1 CHF mit der Migros Kreditkarte kaufe und zusätzlich meine Cumuluskarte scanne, erhalte ich dann 2 Punkte? bzw im 1 Jahr 3 Punte pro 1CH?
Hallo David, die Informationen auf der Website der Cumulus-Kreditkarte sind leider nicht sehr verständlich. Deshalb habe ich noch einmal nachgefragt. Folgendes Szenario bei der Migros: Im ersten Jahr scannst du den Cumulus-Code (dafür bekommst du 1 Punkt) und bezahlst mit der Cumulus-Kreditkarte (dafür bekommst du nochmals 1 Punkt), also insgesamt 2 Punkte pro CHF 1. Im zweiten Jahr gibt es nur noch 1 Punkt für das Scannen des Cumulus-Codes.
Man sollte es im Beitag richtigstellen und nicht die bewussten Fehlinformationen der Kommunikationsabteilung der Migros Bank wiederholen.
Die Migros Bank ist nur die “Kartenanbieterin” nicht die Herausgeberin. Wer das Finanzcargon kennt, der weiss, dies ist ein erheblicher Unterschied.
FALSCH
Herausgeberin – Migros Bank
RICHTIG
Herausgeberin – Viseca Card Services SA
Hallo Lukas
Da muss ich dich korrigieren, die Migros Bank ist tatsächlich Herausgeberin. Die Viseca Payment Services SA ist nur Kartenverarbeiterin.
Die Viseca Card Services SA ist Herausgeberin einiger Kreditkarten, aber eben nicht der Cumulus Kreditkarte der Migros Bank.
Von der Migros Cumulus Kreditkarte heisst es, dass sie bei Zahlungen und Geldbezügen im Ausland kostenlos sei, was sie für Vielreisende interessant macht.
Im Bericht oben fehlt mir die Erklärung, wie genau sie funktioniert. Muss man von einem Bankkonto auf die Migros-Kreditkarte einzahlen, damit man diese benutzen kann oder wird von der Migros ein Guthaben zur Verfügung gestellt? Wenn es so wäre, wäre die Migros Cumulus Kreditkarte eine Prepaid-Kreditkarte, aber davon lese ich nichts.
Es heisst nur, dass man kein Bankkonto bei der Migros-Bank eröffnen muss. Aber intern greift die Kreditkarte der Migros ja doch auf ein Konto oder einen elektronischen Abrechnungsdienst zu.
Es sind nur zwei Bezüge pro Jahr bis je CHF 500 kostenlos, danach kosten die Bezüge 2.5% bez. mind. CHF 10. Kleine Klammer: Im Umrechnungskurs der Fremdwährung sind weitere Gebühren versteckt.
Es handelt sich bei der Migros Cumulus Kreditkarte um eine echte Kreditkarte, also keine Prepaid-Kreditkarte. Du kannst bis zum Kartenlimit Bezüge tätigen (ohne aufzuladen). Am Ende der Abrechnungsperiode erhältst du eine Rechnung, auf der die Bezüge aufgelistet sind. Das ist genau gleich wie beim Bezahlen mit der Kreditkarte im Laden. Der Kreditkartenanbieter gibt dir bis Ende der Abrechnungsperiode einen Kredit, den du dann mit der Rechnung begleichst.
Die Abrechnung erfolgt nicht direkt über ein Konto, sondern über eine Rechnung. Standardmässig ist die Papierrechnung aktiviert, diese kostet CHF 2 pro Rechnung. Du kannst aber auch Lastschriftverfahren oder eBill aktivieren. Oder die Rechnung in der one App erhalten.