Der Säule 3a Vergleich 2026 – finden Sie den passenden Anbieter

Letztes Update: 25. Oktober 2026

Eine Säule 3a mit Wertschriften gibt es heute bei mehreren digitalen Anbietern, ab einem Franken und deutlich günstiger als bei den meisten Banken. In diesem Vergleich sehen Sie auf einen Blick, was die acht Anbieter kosten, wie sie Ihr Geld anlegen und für wen sie sich eignen.

Säule 3a Vergleich 2026: Finden Sie den passenden Anbieter

Geben Sie Ihr 3a-Guthaben ein und wählen Sie aus, was Ihnen wichtig ist. Die Tabelle zeigt Ihnen sofort, was jeder Anbieter pro Jahr kostet und welche Anbieter zu Ihrer Auswahl passen.

* Laufende Kosten pro Jahr bei einer Strategie mit 80 bis 100 % Aktien, inklusive Produktkosten (TER) gemäss Anbieter, Stand 21. Oktober 2026. Spannen ergeben sich aus verschiedenen Strategien oder Anlagemodellen. Bei neon sinkt die Gebühr mit dem Guthaben, der Rechner berücksichtigt die Stufen. Nicht eingerechnet sind Gebühren für Vorbezüge sowie Kosten, die direkt im Fonds anfallen und nicht in der TER enthalten sind. Ein Klick auf den Namen führt zum ausführlichen Steckbrief.

Die Anbieter im Detail

Die Steckbriefe sind alphabetisch sortiert. Springen Sie direkt zum gewünschten Anbieter: Descartes, findependent, finpension, Inyova, neon, True Wealth, VIAC, Yuh.

Klicken Sie auf einen Link zu einem Anbieter, gelangen Sie direkt zu dessen Website. Ich erhalte dadurch keine Entschädigung. Selma erscheint nicht mehr in diesem Vergleich.

Descartes

Descartes ist ein Zürcher Vermögensverwalter mit FINMA-Bewilligung. Speziell sind die drei Anlagemodelle: «Passiv» setzt auf Responsible-Indexfonds, «Minimum Risk» reduziert die Schwankungen gezielt, und «Minimum Risk BTC» ergänzt das Portfolio um einen kleinen Bitcoin-Anteil.

Kosten	0.61 bis 0.76 % all-in. Gebühr 0.40 % (Passiv) bzw. 0.20 % (Minimum Risk und Minimum Risk BTC), dazu Produktkosten von 0.21 bis 0.56 %
Aktienanteil	20 bis 100 %
Währungswechsel	Keine Gebühren, alle Fonds werden in Franken gehandelt
Mindestbetrag	Kein Mindestbetrag, angelegt wird ab CHF 10
Handel	Wöchentlich am Dienstag
Depotbank und Stiftung	Lienhardt & Partner Privatbank Zürich, Unabhängige Vorsorgestiftung Zürich (UVZH)
Beratung	Per Chat, Telefon, Video oder vor Ort

Passt zu Ihnen, wenn Sie weniger Schwankungen als bei einer reinen Indexlösung möchten, Bitcoin als festen Bestandteil der Strategie suchen oder eine persönliche Ansprechperson schätzen.

Weniger geeignet, wenn für Sie nur die tiefsten Kosten zählen.

Zu Descartes · Säule 3a Descartes Überblick · Minimum Risk BTC erklärt

findependent

findependent hat Mitte Oktober 2026 eine eigene Säule 3a lanciert. Dafür hat das Unternehmen eine eigene Vorsorgestiftung gegründet, die rechtlich von der Findependent AG getrennt ist. Die Fondskosten sind in der Gebühr enthalten, weil findependent in die sogenannte «Zero-Fee-Klasse» von Swisscanto investiert.

Kosten	0.29 % pro Jahr, Fondskosten (TER 0.00 %) inbegriffen
Aktienanteil	20 bis 99 %
Strategien	Fünf fertige Anlagelösungen mit den Fokussen Standard, Schweiz oder Global, oder ein eigenes Portfolio aus rund 30 Indexfonds
Fonds	Indexfonds von Swisscanto in Franken, wenn möglich aus der «Responsible»-Reihe, verwahrt bei der Zürcher Kantonalbank
Währungswechsel	Keine Gebühren, alle Fonds werden in Franken gehandelt
Mindestbetrag	Ab CHF 1
Vorsorgestiftung	findependent 3a Vorsorgestiftung, beaufsichtigt von der BVG- und Stiftungsaufsicht Aargau

Rund 1 % des Guthabens hält findependent als Kontoguthaben bei der Hypothekarbank Lenzburg.

Passt zu Ihnen, wenn Sie eine tiefe Pauschalgebühr inklusive Fondskosten suchen und trotzdem eine eigene Strategie zusammenstellen möchten.

Zu findependent

finpension

finpension rechnet mit einer einfachen Pauschalgebühr, die für alle Strategien gleich hoch ist. Sie gilt auch für das 3a-Konto ohne Wertschriften.

Kosten	0.39 % pro Jahr, Fondskosten inbegriffen (TER der Standardstrategien 0.00 bis 0.02 %)
Aktienanteil	0 bis 99 %
Strategien	Global, Schweiz und Nachhaltig, individuell anpassbar
Depotbanken	UBS und Zürcher Kantonalbank
Währungswechsel	Wenn möglich werden Fonds in Franken eingesetzt. Sonst verlangt die Depotbank mindestens 0.05 %, durch internes Netting zusätzlich reduziert.
Mindestbetrag	Ab CHF 1
Zugang	App und Web-App
Vorsorgestiftung	finpension 3a Vorsorgestiftung, beaufsichtigt von der Zentralschweizer BVG- und Stiftungsaufsicht

In der individuellen Strategie können Sie auch Bitcoin beimischen.

Passt zu Ihnen, wenn Sie eine hohe Aktienquote mit einer einfachen, transparenten Gebühr kombinieren und Ihre Strategie selbst anpassen wollen.

Weniger geeignet, wenn Sie einen grösseren Teil in Cash halten wollen. Die Pauschale fällt auch auf dem Kontoguthaben an.

Zu finpension · Mein finpension Erfahrungsbericht

Inyova

Inyova richtet die Säule 3a konsequent auf Impact Investing aus. Der Aktienteil wird über den hauseigenen, aktiv verwalteten Inyova Impact Investing Active Equity Fund umgesetzt.

Kosten	0.80 % fixe Jahresgebühr, inklusive Einzahlungen, Transaktionen und Währungsumrechnung
Anlage	Aktienteil über den Inyova Impact Investing Active Equity Fund
Mindestanlage	CHF 100
Zugang	App und Browser
Vorsorgestiftung	Liberty 3a Vorsorgestiftung, die bei einem Vorbezug eine Bearbeitungsgebühr verrechnen kann

Passt zu Ihnen, wenn Sie Ihre Vorsorge konsequent auf Impact Investing ausrichten möchten.

Weniger geeignet, wenn Sie breit über den ganzen Markt und zu möglichst tiefen Kosten anlegen wollen.

Zu Inyova* · Meine Erfahrungen mit Inyova

neon

neon verbindet Privatkonto, Investieren und Säule 3a in einer App. Speziell ist die Gebühr: Sie sinkt automatisch, je mehr Guthaben Sie in der Säule 3a haben.

Kosten	0.38 bis 0.45 % pro Jahr, je nach Guthaben: 0.45 % bis CHF 4’999, 0.44 % bis CHF 9’999, 0.43 % bis CHF 24’999, 0.41 % bis CHF 49’999 und 0.38 % ab CHF 50’000. Keine Depot-, Einstiegs- oder Transaktionsgebühren.
Fondskosten	Keine direkten Produktkosten (TER). Gemäss neon fallen bei einzelnen Fonds geringe indirekte «Fund-of-Fund»-Kosten an (0.04 % bei den Aktienfonds World ex CH, 0.71 % beim indirekten Immobilienfonds Schweiz), die in der Performance berücksichtigt werden.
Aktienanteil	25 bis 99 %
Strategien	Fünf Strategien von «Defensiv 25» bis «Offensiv 100», auf Wunsch mit Schweiz- oder Nachhaltigkeitsfokus
Mindestbetrag	Einzahlungen ab CHF 1, angelegt wird ab CHF 10
Fonds und Depotbank	Swisscanto-Fonds, angelegt bei der Privatbank Lienhardt & Partner
Vorsorgestiftung	Vorsorgestiftung simply3a
Zugang	neon-App

Passt zu Ihnen, wenn Sie Ihr Alltagskonto bereits bei neon haben oder Konto, Investieren und Vorsorge in einer App bündeln möchten. Mit wachsendem Guthaben wird die Gebühr günstiger.

Weniger geeignet, wenn Sie eine eigene Strategie aus einzelnen Fonds zusammenstellen möchten.

Zu neon · Mein neon Erfahrungsbericht

True Wealth

True Wealth ist ein digitaler Vermögensverwalter, der in der Säule 3a keine Verwaltungsgebühr erhebt. Sie bezahlen nur die Produktkosten der eingesetzten ETFs und Indexfonds. Für die Säule 3a und das freie Vermögen gilt dasselbe Risikoprofil.

Kosten	0.0 % Verwaltungsgebühr, Produktkosten (TER) rund 0.14 %
Währungswechsel	0.0 bis 0.1 %
Anlage	ETFs und quellensteuerbefreite Indexfonds
Risikoprofil	Ein Risikoprofil und eine Anlagestrategie für die gesamte Kundenbeziehung. In der Säule 3a ist keine andere Aktienquote möglich als im freien Vermögen.
Depotbank	Basellandschaftliche Kantonalbank (BLKB)
Zins auf Cash	0.35 %
Mindestanlage	CHF 1’000
Vorsorgestiftung	Vorsorgestiftung 3a Digital

Passt zu Ihnen, wenn Sie möglichst wenig Kosten zahlen wollen. Praktisch ist das Angebot auch, wenn Sie Ihr freies Vermögen bereits bei True Wealth haben.

Weniger geeignet, wenn Sie in der Säule 3a eine andere Aktienquote als im freien Vermögen möchten, zum Beispiel weil Sie das 3a-Geld in einigen Jahren für ein Eigenheim beziehen wollen. Oder wenn Sie mit weniger als CHF 1’000 starten möchten.

Zu True Wealth · Mein Test der True Wealth Säule 3a

VIAC

VIAC war der Pionier der digitalen Säule 3a. Hinter dem Angebot steht die Terzo Vorsorgestiftung der WIR Bank. Sie wählen, ob Ihre Strategie mit Fonds von UBS oder von Swisscanto umgesetzt wird und ob sie Obligationen enthalten soll.

Kosten	0.16 bis 0.44 % je nach Strategie, inklusive Produktkosten. Die Verwaltungsgebühr ist auf 0.40 % begrenzt und fällt nur auf dem investierten Teil an.
Aktienanteil	0 bis 99 %
Strategien	Global, Schweiz und Nachhaltig, oder eine eigene Strategie auf Indexebene
Währungswechsel	Gebühr möglich, durch internes Netting reduziert. Laut VIAC lagen die Kosten langfristig im Schnitt unter 0.05 % pro Jahr.
Zins auf Cash	0.20 %, ohne Verwaltungsgebühr
Mindestbetrag	Ab CHF 1
Handel	Wöchentlich am Dienstag

Pro CHF 10’000 in Wertschriften erhalten Sie kostenlos CHF 2’500 Versicherungsschutz bei Tod oder Invalidität, maximal CHF 250’000. In der eigenen Strategie stehen neben Indexfonds auch ETFs zur Auswahl, unter anderem ein Bitcoin-ETF. Für einen Vorbezug fürs Eigenheim verlangt VIAC CHF 300.

Passt zu Ihnen, wenn Sie zwischen zwei Fondsanbietern wählen, eine eigene Strategie bauen und einen Teil gebührenfrei in Cash halten möchten.

Weniger geeignet, wenn Sie Währungswechselkosten ganz ausschliessen wollen.

Zu VIAC

Yuh

Yuh vereint Zahlen, Sparen, Investieren und die Säule 3a in einer App. Die technische Plattform für die Säule 3a stammt von Descartes.

Kosten	0.50 % pro Jahr, alles inklusive
Aktienanteil	20 bis 98 %
Strategien	Fünf Strategien: Mild, Herzhaft, Würzig, Scharf und Feurig
Mindestbetrag	Kein Mindestbetrag, angelegt wird ab CHF 10
Transfer	Übertrag einer bestehenden Säule 3a kostenlos
Zugang	App, nur für Personen mit Wohnsitz in der Schweiz

Passt zu Ihnen, wenn Sie Konto, Karte, Investieren und Vorsorge in einer einzigen App haben möchten.

Weniger geeignet, wenn Sie möglichst tiefe Kosten oder eine eigene Strategie suchen.

Zu Yuh · Mein Yuh Erfahrungsbericht

Gut zu wissen

Die wichtigsten Fragen rund um die Säule 3a mit Wertschriften. Klicken Sie auf eine Frage, um die Antwort zu sehen.

Warum setzen viele Anbieter auf Indexfonds statt auf ETFs?

Indexfonds werden nicht an der Börse gehandelt. Deshalb fällt beim Kauf und Verkauf keine Stempelabgabe an. Bei ETFs beträgt sie 0.075 % für inländische und 0.15 % für ausländische Produkte. Zudem können Vorsorgestiftungen spezielle Fondstranchen nutzen, auf denen weniger oder keine ausländischen Quellensteuern auf Dividenden anfallen. Das verbessert die Rendite nach Kosten.

Was kostet der Währungswechsel?

Das ist je nach Anbieter verschieden. Bei findependent und Descartes fallen keine Wechselgebühren an, weil alle eingesetzten Fonds in Franken gehandelt werden. Bei Yuh und Inyova sind sie in der Pauschale enthalten. finpension setzt wenn möglich Fonds in Franken ein und verrechnet sonst mindestens 0.05 %. VIAC reduziert die Wechselkosten durch internes Netting, und bei True Wealth betragen sie 0.0 bis 0.1 %.

Wie viele 3a-Konten sind sinnvoll?

Ein 3a-Konto oder -Depot kann nur vollständig bezogen werden, Teilbezüge sind nicht möglich. Wer sein Guthaben auf mehrere Konten verteilt, kann den Bezug über mehrere Jahre staffeln und so die Steuerprogression brechen. Gesetzlich gibt es keine Obergrenze. Ausnahmen sind die Kantone Genf und Zug mit maximal drei Konten sowie der Kanton Jura mit maximal zwei Konten pro Bank. Mehr dazu lesen Sie im Beitrag zum gestaffelten Säule 3a-Bezug.

Ein weiterer Vorteil: Sie können unterschiedliche Strategien fahren, zum Beispiel eine marktgewichtete Indexlösung und eine Minimum-Varianz-Strategie.

Wie sicher ist mein 3a-Geld?

Fondsanteile gelten als Sondervermögen. Geht die Bank in Konkurs, gehören sie nicht zur Konkursmasse und bleiben Ihr Eigentum. Guthaben auf einem 3a-Konto ohne Wertschriften sind dagegen nur bis CHF 100’000 privilegiert und fallen nicht unter die Einlagensicherung.

Wie viel darf ich 2026 einzahlen, und bis wann?

Mit Pensionskasse dürfen Sie 2026 maximal CHF 7’258 einzahlen. Ohne Pensionskasse sind es 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens CHF 36’288. Damit die Einzahlung im laufenden Jahr verbucht wird, sollten Sie die Fristen Ihres Anbieters beachten: findependent empfiehlt, die Überweisung bis spätestens 29. Dezember auszulösen, bei finpension muss das Geld bis 31. Dezember gutgeschrieben sein.

Kann ich verpasste Einzahlungen nachholen?

Ja. Lücken, die ab 2025 entstanden sind, können Sie nachträglich einzahlen. Dafür gelten bestimmte Voraussetzungen. Alle Details finden Sie im Beitrag Säule 3a nachzahlen.

Wie wechsle ich den Anbieter?

Ein Transfer ist jederzeit möglich. Sie eröffnen die Säule 3a beim neuen Anbieter, laden in der App den vorbereiteten Transferauftrag herunter, unterschreiben ihn und schicken ihn an Ihre bisherige Vorsorgestiftung. finpension und findependent schicken Ihnen das Formular auf Wunsch auch per Post.

Fazit

Alle acht Anbieter bieten solide Produkte an. Wenn Sie sich entscheiden wollen, schauen Sie sich die Websites und Factsheets der Anbieter genauer an. Gerade bei nachhaltigen Produkten lohnt sich ein zweiter Blick, ob die Kriterien des Anbieters mit Ihren eigenen übereinstimmen.

Und ehrlich gesagt: Auch wenn Sie einfach einen der Anbieter wählen, machen Sie wenig falsch. Hauptsache, Sie nehmen Ihre Vorsorge selbst in die Hand.

Gutscheincodes

Eröffnen Sie mit den Gutscheincodes ein Konto bzw. ein Depot, erhalten Sie einen Gebührengutschein oder Trading Credit, und ich erhalte von den Anbietern eine Entschädigung. Meistens entspricht diese der Höhe Ihres Gutscheins.

finpension: CHF 25 Gebührengutschrift

Geben Sie den Code FIDE83 direkt bei der Registrierung oder spätestens 24 Stunden danach in Ihrem Profil bei finpension ein. Bedingung: Sie transferieren oder zahlen innerhalb der ersten 12 Monate mindestens CHF 1’000 ein.

Descartes: CHF 25 Cash-Bonus in der Säule 3a

Geben Sie bei der Eröffnung den Promo-Code JOINFD ein. Nach einer Einzahlung von CHF 1’000 erhalten Sie Ende Jahr einmalig einen Cash-Bonus von CHF 25 für die Säule 3a oder CHF 50 für die Freizügigkeit.

findependent: CHF 2’000 gebührenfrei in der Säule 3a

Geben Sie bei der Registrierung in der findependent-App den Code finanzdepot3a ein. Damit legen Sie CHF 2’000 in der Säule 3a gebührenfrei an, zeitlich unbegrenzt. Ohne Code gibt es in der Säule 3a keine Gebührenbefreiung. Pro Person lässt sich nur ein Code erfassen, entweder für die Säule 3a oder für Invest.

Inyova: 12 Monate ohne Gebühren

Eröffnen Sie hier* Ihr Inyova-Konto und geben Sie bei der Eröffnung den Code FINANZDEPOT ein. Sie bezahlen in den ersten 12 Monaten keine Gebühren. Bedingung: Sie transferieren oder zahlen innerhalb der ersten 12 Monate mindestens CHF 1’000 ein.

Yuh: CHF 50 Trading Credit

Verwenden Sie den Code YUHFINANZDEPOT und erhalten Sie CHF 50 Trading Credit sowie 250 Swissqoins. Nur gültig für in der Schweiz lebende Personen, Mindesteinzahlung CHF 500.

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