Cumulus Kreditkarte Erfahrung: Review und Testbericht

Letztes Update: 16. Mai 2023

Die Cumulus Kreditkarte heisst zwar noch gleich, dahinter sieht es seit Sommer 2022 aber ziemlich anders aus. Aus der Cumulus-Mastercard der Cembra Money Bank wurde die Cumulus-Visa-Kreditkarte, die nun von der Migros Bank herausgegeben wird. Weil ich von LeserInnen nach meiner Erfahrung mit der Cumulus Kreditkarte gefragt wurde, habe ich kurzerhand die neue Kreditkarte beantragt. Hier lest ihr also mein Review und am Ende findet ihr einen Vergleich mit den Cashback Cards.

Cumulus Kreditkarte Gebühren

Die Cumulus Kreditkarte ist eine gratis Kreditkarte. Eine Jahresgebühr wird also nicht fällig, weder im ersten noch in den darauffolgenden Jahren. Auch allfällige Zusatzkarten sind gratis.

Bargeldbezüge in der Migros sind bis zu CHF 1’000.- pro Tag gebührenfrei. So kannst du praktischerweise beim Einkaufen auch gleich noch Bargeld beziehen. Im Ausland kannst du zweimal pro Jahr je CHF 500 gratis beziehen. Danach werden 2.5% beziehungsweise mindestens CHF 10 pro Bargeldbezug verrechnet. Da gibt es bei Neobanken günstigere Alternativen.

Wenn wir schon im Ausland sind: Eine Neuerung gab es bei den Transaktionen in Fremdwährungen. Dort wurde früher 1.5% Gebühr pro Transaktion fällig. Diese entfällt nun.

Der Jahreszins bei Ratenzahlung schenkt, wie bei den meisten Kreditkarten, richtig ein. Mit 9.4% gehört die Cumulus Kreditkarte sogar noch zu den günstigeren. Am besten du behältst immer den Überblick über deine Ausgaben, sodass dir der Verzugszins nie verrechnet wird.

Cumulus Kreditkarte Wechselkurs

An einem Montagmorgen habe ich online dreimal dasselbe Produkt für EUR 4.50 gekauft. Bei neon war der Wechselkurs am vorteilhaftesten, dicht gefolgt von Revolut und das Schlusslicht bildete die Cumulus Kreditkarte. Auch wenn die Gebühr für Transaktionen in Fremdwährung abgeschafft wurde, so gibt es Anbieter, die attraktivere Wechselkurse anbieten.

Aufschlag zum Devisenmittelkurs in Prozent:

Cumulus Kreditkarte beantragen

Die Beantragung erfolgt vollkommen digital in der Viseca One App. Den Antrag kannst du auch ganz klassisch am Computer ausfüllen, dann wird dir der Antrag per Post zugesendet, du unterzeichnest ihn und sendest ihn wieder zurück.

Zur Identifikation per App benötigst du deine ID, deinen Pass oder deinen Ausländerausweis. Nach dem Scannen eines dieser Dokumente erstellst du ein kurzes Video-Selfie.

Du ergänzt nun deine Daten mit deiner Adresse. Leider wird nach dem Ausfüllen der Postleitzahl die Ortschaft nicht automatisch ergänzt. Als Nächstes musst du Angaben zu deiner finanziellen Situation machen. Ausserdem kannst du wählen, ob du beim Bezahlen Cumulus-Punkte sammeln willst oder nicht. Hast du dich fürs Sammeln entschieden, gibst du im nachfolgenden Schritt deine Cumulus-Nummer ein. Schliesslich kannst du das Design deiner Cumulus Kreditkarte wählen. Zur Auswahl stehen folgende Optionen:

Das eigene Bild ist bei der erstmaligen Kartenbestellung gratis. Kostet jedoch bei einer Änderung oder Nachbestellung CHF 30.

Als allerletzter Schritt erfolgt die automatische Prüfung. Diese hat bei mir keine zwei Minuten gedauert.

Der Vorteil der Beantragung via One App ist, dass du die digitale Kreditkarte sofort nach Prüfung in einem E-Wallet hinterlegen kannst. Zurzeit unterstützt die Cumulus Kreditkarte folgende Mobile Payment Anbieter: Apple Pay, Samsung Pay, Google PayTM, Garmin PayTM, Fitbit Pay und SwatchPAY! Apple Pay zeigt leider das Standarddesign der Karte an.

Der PIN-Code kam eine Woche nach der Beantragung. Die physische Visa-Karte einen Tag später.

Cumulus-Punkte sammeln

Mit dem normalen Cumulus-Strichcode sammelst du in der Migros pro CHF 1 Umsatz 1 Cumulus-Punkt. Das entspricht einem Cashback von 1%. Praktischerweise ist der Cumulus-Strichcode auf der Rückseite deiner Cumulus Kreditkarte aufgedruckt.

Wenn du im ersten Jahr mit der Cumulus Kreditkarte bezahlst, erhältst du pro CHF 1 Umsatz in der Migros zusätzlich 1 Cumulus-Punkt. Das sind dann also 2 Cumulus-Punkte pro CHF 1 Umsatz. Im zweiten Jahr erhältst du in der Migros nur noch 1 Cumulus-Punkt, den für das Scannen des Cumulus-Strichcodes. Den zusätzlichen Punkt für das Bezahlen mit der Cumulus Kreditkarte erhältst du nicht mehr.

Kaufst du ausserhalb der Migros ein, ist es etwas einfacher, denn dann punktest du automatisch und erhältst pro CHF 3 Umsatz einen Cumulus-Punkt. Das entspricht einem Cashback von 0.33%.

Die gesammelten Punkte werden alle zwei Monate auf deiner Cumulus-Abrechnung ausgewiesen.

Die Cumulus Kreditkarte bietet verschiedene Versicherungsleistungen. Darauf gehe ich nicht weiter ein. Im Vergleich unten sind sie jedoch aufgeführt.

Cumulus Kreditkarte Login

Deine Cumulus Kreditkarte verwaltest du am einfachsten in der One App. Als Neukunde erhältst du den Registrierungscode automatisch. In der One App hast du stets den Überblick über deine Ausgaben und den noch verfügbaren Betrag.

Hast du bereits andere Karten von anderen Anbietern in der One App hinterlegt, ist das überhaupt kein Problem. Die Cumulus Kreditkarte kannst du dennoch direkt in der App beantragen und später kannst du ganz einfach zwischen den verschiedenen Karten hin und her switchen.

Unter „Analytics“ siehst du deine Ausgaben nach verschiedenen Kategorien sortiert. Du kannst dort persönliche Ausgabenziele setzen und hast damit einen besseren Überblick über deine Ausgaben.

Unter „Rechnungen“ kannst du die Rechnungsart wechseln. Ich habe die Standard-Rechnungsart in der One App umgehend in elektronische Rechnung geändert. Eine Papierrechnung kostet nämlich CHF 2 pro Monat. Am bequemsten ist das Bezahlen per eBill. Dazu aktivierst du bei deiner Hausbank die Rechnungsstellerin „Viseca Payment Services SA“ und gibst bei der Anmeldung dein Geburtsdatum sowie deine Kartenkontonummer an.

Unter „Karte“ kannst du die Kreditkarte sperren, die PIN anzeigen lassen und die Karte ersetzen. Die PIN kann man leider nicht in der App ändern. Wählst du „Kartendetails“ an, kannst du die Kartennummer, das Gültigkeitsdatum und den Sicherheitscode (CVV) abrufen. Ebenso siehst du dort die Cumulus Kreditkarten Limite und die Kartenkontonummer. Unter „Sicherheit“ kannst du die Karte für Online-Zahlungen und das kontaktlose Zahlen sperren. Ausserdem kannst du die Einsatzregion auswählen.

Vergleich Cumulus Kreditkarte vs. Cashback Cards

	Cumulus Kreditkarte	Cashback Cards
Herausgeberin	Migros Bank	Swisscard AECS GmbH
Jahresgebühr	keine	keine
App	Viseca One	Swisscard
Digitales Onboarding	ja	nein
Eigenes Kartenbild	ja	nein
Kartenersatz	CHF 20	CHF 25
Gebühr für Transaktionen in Fremdwährung	keine	2.5%
Bargeldbezug in CHF/EUR in der Schweiz	2.5% (mind. CHF 5) in der Migros gratis (max. CHF 1’000 pro Tag)	3.75% (mind. CHF 5)
Verzugszins	9.4%	11.95%
Papierrechnung	CHF 2	CHF 1.95
Mobile Payment	Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, SwatchPAY!, Fitbit Pay	Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, SwatchPAY!
Cashback	1 Cumulus-Punkt pro CHF 1 Umsatz in der Migros (1%) 1 Cumulus-Punkt pro CHF 3 Umsatz ausserhalb der Migros (0.33%) alle zwei Monate auf Cumulus-Abrechnung	American Express: 1% Visa/Mastercard: 0.25% wird einmal jährlich dem Kartenkonto gutgeschrieben
Zahlungsarten	Rechnung, eBill, LSV	Rechnung, eBill, LSV
Versicherungsleistungen	Reiseunterbruchversicherung bis CHF 4'000 Such- und Rettungskosten bis CHF 60'000 24h-Assistance Einkaufs- und Transportversicherung bis CHF 2'000 Bestpreis-Garantie bis CHF 2'000 Online-Kontoschutz bis CHF 10'000 Online-Rechtsschutz bis CHF 10'000"	Warenrückgabe-Versicherung CHF 1’000
Kundenservice	Kontaktformular, Telefon (kostenlos)	Telefon (CHF 1.90/Anruf ausser bei Kartensperrung und Beanstandung Monatsrechnung)

Fazit Cumulus Kreditkarte Erfahrung

Für NutzerInnen, die die Kreditkarte hauptsächlich in der Schweiz einsetzen und "Migros-Kinder" sind, ist die Cumulus Kreditkarte eine interessante Option.

Allerdings bindest du dich damit stark an das Cumulus-System und die Migros. Standardmässig kann die Migros Bank nämlich Transaktionsdaten an den Migros-Genossenschafts-Bund (MGB) übermitteln. Weitere Informationen findest du im Dokument „Informationen zum Datenschutz“. Mit dem „Formular Widerspruch gegen die Übermittlung von Transaktionsdaten an den MGB“ kannst du der Übermittlung widersprechen.
Da ist mir das Cashback-Sammeln mit den Cashback Cards lieber. Wird die Cashback Card American Express akzeptiert, sammelst du überall 1% Cashback. Dieser wird einmal jährlich auf dein Kartenkonto gutgeschrieben und somit bin ich an kein Punktesystem gebunden.

Die digitale Beantragung hat bei mir einwandfrei funktioniert, und andere Kreditkarten-Anbieter dürfen sich den Prozess gerne als Vorbild nehmen.

Fürs Bezahlen im Ausland in Fremdwährungen gibt es bei Neobanken günstigere Alternativen. Einen Vergleich findest du im Beitrag übers Bezahlen im Ausland.

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