Letztes Update: 29. Oktober 2024
Beim niederländischen Broker DEGIRO* habe ich damals mein allererstes Depot eröffnet. Der Broker mit den konkurrenzfähigen Gebühren eignet sich besonders für EinsteigerInnen. Toll bei DEGIRO ist, dass du dein Depot in Schweizer Franken führen kannst und die Konditionen – gerade für amerikanische Aktien – sehr attraktiv sind. Allerdings solltest du dir dessen bewusst sein, dass DEGIRO kein Schweizer Broker ist und deswegen nicht in der Schweiz reguliert ist. Dennoch wird er oft als Alternative zu Swissquote genannt. Alles weitere Wissenswerte liest du im folgenden Beitrag über meine DEGIRO Erfahrungen Schweiz.
DEGIRO Schweiz
Im Jahr 2013 startete DEGIRO als Broker in den Niederlanden. 2020 hat sich DEGIRO mit der deutschen flatex AG zusammengetan und flatexDEGIRO wurde somit zu einem der grössten Broker Europas. Die Aktien von flatexDEGIRO sind übrigens im SDAX – dem deutschen Small Caps Index – gelistet. DEGIRO hat über 90 internationale Awards gewonnen und über 2.5 Million AnlegerInnen aus 16 Ländern vertrauen DEGIRO ihr Geld an. Über DEGIRO kannst du an mehr als 50 Börsen aus 30 Ländern handeln.
Die flatexDEGIRO Bank AG wird in erster Linie von der Deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt.
DEGIRO Schweiz – Kontoeröffnung
Um ein kostenloses Konto bei DEGIRO zu eröffnen, benötigst du die DEGIRO App. Bei der Registrierung scannst du deinen Personalausweis mit der Handykamera ein und machst ein Selfie. Zusätzlich machst du Angaben zu deiner Person wie Alter, Beruf etc.
DEGIRO Schweiz – Einzahlung
Bei der Depotkonto-Eröffnung legst du ein Referenzkonto fest. Von diesem Konto muss auch die Erstüberweisung kommen, die deine Identität bestätigt. Der Mindestbetrag der Erstüberweisung beträgt CHF 0.01. DEGIRO bietet kein Demokonto an, aber da die Erstüberweisung so niedrig ist, kannst du ganz einfach ein Konto eröffnen und dich auf der DEGIRO-Oberfläche umsehen. Bei SEPA-Überweisungen entstehen weder bei der Ein- noch der Auszahlung Gebühren.
Überweisungen zu DEGIRO sind nur von diesem Referenzkonto aus möglich und werden meistens innerhalb eines Tages verbucht. Manchmal kann es allerdings auch mal zwei bis drei Werktage dauern. Alle anderen Zahlungen, auch solche von Drittanbietern wie Wise und Revolut oder Zahlungen in Fremdwährungen akzeptiert DEGIRO nicht. Es besteht aber die Möglichkeit, mehrere Referenzkonten einzurichten. So kannst du von anderen Konten, sofern sie auf deinen Namen lauten, Einzahlungen vornehmen. Auszahlungen von DEGIRO sind zu deiner Sicherheit nur auf dein Referenzkonto möglich.
Zu der Kontoeröffnung bei DEGIRO kann ich nichts sagen, weil das bei mir schon mehrere Jahre her ist. Falls du erst kürzlich ein Depotkonto bei DEGIRO eröffnet hast, dann teile deine Erlebnisse doch unten in den Kommentaren.
DEGIRO Schweiz – Geldmarktfonds und Geldkonten
DEGIRO war vor dem Zusammenschluss zu flatexDEGIRO keine Bank, sondern ein Investmentunternehmen, und in den Niederlanden dürfen Investmentunternehmen kein Geld von Kunden halten. Darum wurde dein Geld, welches nicht investiert auf deinem Konto bei DEGIRO lag, automatisch in Geldmarktfonds angelegt.
Durch den Zusammenschluss mit flatex, die eine in Deutschland ansässige und regulierte Bank ist, hat DEGIRO begonnen, die Geldmarktfonds aufzulösen und dein Geld wird neu in Geldkonten gehalten. Auf diesen Geldkonten greift nun die deutsche Einlagensicherung bis zu EUR 100’000.
Die persönliche Bankverbindung inkl. IBAN für Einzahlungen bei DEGIRO findest du am einfachsten oben links in der DEGIRO-App unter “Ein-/Auszahlungen”.
DEGIRO Schweiz – Gebühren und Profile
DEGIRO wirbt damit, „unglaublich niedrige Gebühren“ anzubieten. Beispielsweise kostet der Handel von Aktien an der Schweizer Börse SIX nur CHF 5.00 plus eine Bearbeitungsgebühr von CHF 1.00. Und das sogar unabhängig vom Volumen. Es spielt also keine Rolle, ob du Aktien im Wert von CHF 200 oder CHF 20’000 handelst.
ETFs sind noch günstiger, nämlich EUR 2.00 plus eine Bearbeitungsgebühr von CHF 1.00. Bei den ETFs aus der Kernauswahl bezahlst du nur die Bearbeitungsgebühr von CHF 1.00.
Das Highlight kommt am Schluss: An allen grossen US-amerikanischen und kanadischen Börsen, wie der New York Stock Exchange, NASDAQ und Toronto Stock Exchange, verrechnet DEGIRO nur eine Gebühr von EUR 1.00. Zusätzlich werden externe Bearbeitungsgebühren von EUR 1.00 pro Transaktion verrechnet. Amerikanische ETFs können übrigens nicht gekauft werden, da DEGIRO die europäische Regulierung auch für Schweizer KundInnen anwendet.
Überträge von Wertpapieren zu einem anderen Broker sind relativ teuer. Zu den EUR 20 für DEGIRO pro ausgehende Position kommen noch externe Kosten hinzu. Die Gesamtgebühr pro ausgehende Position für die Schweizer Börse SIX beträgt zum Beispiel EUR 88.00. Andere Börsen sind meistens günstiger. Der Depotübertrag zu DEGIRO ist mittlerweile kostenlos (früher wurden EUR 10 pro Position fällig).
DEGIRO bietet insgesamt drei verschiedene Depot-Typen an. Für PrivatanlegerInnen mit langem Anlagehorizont bietet sich das Depot-Profil “Basic” an. Damit sind keine Wertpapierkredite erhältlich, der Handel mit Optionen und Futures ist nicht möglich und Wertpapiere können nicht leer verkauft werden.
Spätere Wechsel vom Basic-Profil zu einem komplexeren Profil sind möglich. Allerdings musst du dann Eignungstests absolvieren, wo deine Kenntnisse und Erfahrungen abgefragt werden.
Basic
Mit diesem Depot-Typ kann DEGIRO deine Wertpapiere verleihen. Der Entleiher hinterlegt bei DEGIRO eine Sicherheitsleistung in Höhe von mindestens 104% des Werts der entliehenen Wertpapiere. Als Sicherheit können Geldbeträge, Pfandrechte auf Geldbeträge oder andere Wertpapiere hinterlegt werden.
Der Verleiher – in diesem Fall DEGIRO – erhält für den Wertpapierverleih eine Gebühr. Diese Gebühr steht vollumfänglich DEGIRO zu und ermöglicht die günstigen Gebühren.
Custody (nicht mehr erhältlich)
Beim Custody-Profil werden deine Wertpapiere nicht verliehen. Deshalb gilt ein anderes Preisverzeichnis. So kostet hier die Dividenden-Verarbeitung EUR 1.00 € plus 3% der Dividende (maximal 10%). Wenn du statt ausschüttende thesaurierende ETFs wählst, erfolgt die Reinvestition der Dividende ja im ETF selbst und somit kannst du diese Gebühr umgehen.
NeukundInnen können leider kein Custody-Profil mehr eröffnen. Bestehende KundInnen können ihr Custody-Profil jedoch weiterhin nutzen.
Die Gebühren für den Handel von Wertschriften sind bei beiden Profilen gleich. Alle Details zu den Gebühren findest du in den PDF-Preisverzeichnissen auf der DEGIRO-Website. Für bestehende Custody KundInnen: Achte darauf, dass es zwei verschiedene gibt: Ein „Preisverzeichnis Custody“ und ein „Preisverzeichnis“, welches für die restlichen vier Profile gilt.
Währungstausch
Standardmässig ist der AutoFX Trader aktiviert. Dass bedeutet, dass Fremdwährungen automatisch in CHF umgewandelt werden und du auf deinem Geldkonto nur CHF hältst. Erhältst du zum Beispiel Dividenden in USD, werden diese automatisch in CHF umgerechnet. Dieser Umtausch kostet günstige 0.25%. Willst du dies nicht, weil du zum Beispiel hauptsächlich amerikanische Aktien handelst, kannst du auf manuellen Währungswechsel umstellen und eine Cash-Position in USD halten. Ein Tausch kostet dann EUR 10 plus 0.25%.
Die Gebühren werden immer in der Heimatwährung berechnet. Einen gewissen CHF-Bestand solltest du also immer halten. Wie bereits geschrieben, sind Ein- und Auszahlungen nur in der Heimatwährung möglich.
Die Abrechnungen zur Fremdwährung werden übrigens transparent in den Transaktionsbestätigung-E-Mails ausgewiesen. Da siehst du genau in absolutem Frankenbetrag, wie viel du für den Umtausch bezahlt hast.
Handelsmodalitäten, Stempelsteuern und Schweizer Aktienregister
Pro Börse fällt eine Gebühr zur Einrichtung von Handelsmodalitäten an. Diese etwas ulkige Gebühr setzt sich wie folgt zusammen: Für die Heimatbörse – für uns SchweizerInnen die SIX – fällt die Gebühr nicht an. Sobald du jedoch an einer anderen Börse handelst oder auch nur eine Position an einer anderen Börse hältst, wird dir pro Börse und Kalenderjahr eine Gebühr von EUR 2.50 verrechnet.
Da DEGIRO kein Schweizer Broker ist, müssen keine Stempelsteuern abgeführt werden.
Die Eintragung ins Schweizer Aktienregister ist bei DEGIRO nicht möglich. Sachdividenden können also nicht bezogen werden und die Teilnahme an Hauptversammlungen gestaltet sich aufwändiger. Für EUR 5 kannst du bei DEGIRO eine UBO-Bescheinigung beziehen. Damit wirst du als wirtschaftlich Berechtigter (Ultimate Beneficial Owner) ausgewiesen und kannst dich per Selbstanmeldung bei der Hauptversammlung anmelden. Erkundige dich aber vorher bei der Investor Relation-Abteilung der entsprechenden Firma, ob sie eine solche Bescheinigung überhaupt akzeptiert.
DEGIRO Schweiz – Sparpläne
Sparpläne können bei DEGIRO leider nicht eingerichtet werden. Jedoch bietet DEGIRO eine ETF Kernauswahl an. Das sind ETFs, die du einmal pro Monat provisionsfrei handeln kannst. Du bezahlst nur eine Bearbeitungsgebühr von EUR 1.00.
Zum Beispiel wird der Vanguard FTSE All-World UCITS ETF in der thesaurierenden Variante (IE00BK5BQT80) als Kernauswahl-ETF an den Börsen XETRA und Tradegate angeboten.
Leider wird kein einziger Kernauswahl-ETF an der SIX beziehungsweise in CHF gehandelt. Es erfolgt also immer eine Währungstransaktion und die Gebühr zur Einrichtung von Handelsmodalitäten wird fällig. Die Liste der ETFs findest du bei DEGIRO unter Preise/ETF Kernauswahl.
DEGIRO Schweiz – Orders
Die Orders an einigen Börsen werden nicht direkt an die betreffende Börse weitergeleitet, sondern an einen Drittanbieter weitergereicht. Derzeit verwendet DEGIRO Morgan Stanley als Drittanbieter-Broker. So werden Orders an der Schweizer Börse SIX über Morgan Stanley abgewickelt und nicht direkt über DEGIRO.
Als Wertpapierhandelsfirma sind DEGIRO und die Drittbroker gesetzlich verpflichtet, sicherzustellen, dass Orders auf der Grundlage der bestmöglichen Ausführung ausgeführt werden. DEGIRO überwacht die Ausführungsqualität von Morgan Stanley regelmässig und stellt die Informationen dieser Überprüfung auf der Website zur Verfügung.
Wichtig zu wissen ist, dass DEGIRO keine Zahlungen von Dritten in irgendeiner Form von den eingesetzten Drittbrokern erhält.
Weitere Details sind im Dokument „Informationen zu Wertpapierdienstleistungen, Orders und Orderausführungsgrundsätze“ direkt auf der Website von DEGIRO zu finden.
DEGIRO Steuererklärung Schweiz
DEGIRO bietet keinen Schweizer Steuerauszug an. Allerdings erhältst du automatisch ein PDF namens “Jahresübersicht” von DEGIRO für das vergangene Jahr, auf dem alle Positionen und Dividendeneingänge aufgelistet sind. Damit kannst du alle Positionen manuell in die Schweizer Steuererklärung übertragen und das PDF als Beleg für das Steueramt mitschicken. Das hat bei mir immer gut funktioniert und es gab keine Nachfragen von den Steuerämtern in Bern und Zürich. Wenn du also nur ein geringes Handelsvolumen hast, ist es gut machbar, die Schweizer Steuererklärung mit DEGIRO auszufüllen.
Damit DEGIRO den reduzierten Quellensteuersatz auf US-Einkommen anwendet, musst du das Online-Formular „W8-BEN/W8-BENE“ ausfüllen. DEGIRO wendet allerdings nur für ausgewählte US-Aktien ermässigte Steuersätze an. Die Liste mit den ca. 2’000 US-Aktien, auf deren Dividendenausschüttungen der reduzierte Satz von 15% angewendet wird, ist auf der Website von DEGIRO zu finden.
DEGIRO Schweiz Erfahrungen und Fazit
Bis jetzt habe ich keine schlechten Erfahrungen mit DEGIRO gemacht. Ein- und Auszahlungen kamen immer pünktlich an und die Handelsplattform funktioniert zuverlässig. Die vollwertige App wird laufend ausgebaut, ist aber dennoch einfach zu bedienen. Und auch die Desktop-Version eignet sich für AnfängerInnen.
Wie du bei DEGIRO ganz einfach einen ETF kaufen kannst, erfährst du hier.
Wenn du keine Bedenken hast, dass deine Wertpapiere nicht über einen Schweizer Broker gehalten werden und du auf die Eintragung ins Aktienregister verzichten kannst, bietet DEGIRO ein sehr attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis.
Anlegen birgt Verlustrisiken.
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11 comments
Das Übertragen der Positionen von der Jahresübersicht von Degiro in die Schweizer Steuererklärung kann sich als recht umständlich erweisen, da die Jahresübersicht nicht alle Daten enthält, welche notwendig sind. Es fehlen zum Beispiel die Transaktionen.
Mit Degiro Tax gibt es jedoch Abhilfe. Damit können die Daten von Degiro so aufgearbeitet werden, dass sie einfach in die Steuererklärung übertragen werden können.
Bin mit PostFinance E-Trading bis jetzt sehr gut gefahren. Man bezahlt CHF 90.- Jahresgebühr, aber diese CHF 90.- kann man nachher über das Jahr für Käufe und Verkäufe einsetzen.
Beispielsweise: Circa 6 Gratis Trades a CHF 1’000.-. Somit für mich ideal, um jedes Jahr etwas beiseite zu legen und dies mit 6 Käufen.
PS: Finde deine Seite super informativ.
Viele Grüsse aus der Zentralschweiz, Adrian
Hallo Adrian, vielen Dank für deinen Kommentar. Ich plane schon länger einen Brokervergleich. PostFinance E-Trading wird sicher auch dabei sein.
Dass wäre toll!
-bin vor 2 Jahren von E-Trading zu DEGIRO gewechselt, wäre daher über einen Vergleich auch dankbar.
It would be great if you could make a comparison, between brokers. I use De Giro and I’m very happy with the service. Love your website!
A broker comparison is planned!
Welche Risiken bestehen, wenn ich die ETF Anteile nicht selbst besitze? Meine Rückfrage dort wurde beantwortet mit diese liegen bei einer eigenen Stiftung um sie im Falle eines Konkurses von DEGIRO zu schützen. Das Risiko an der Börse zu investieren mit entsprechenden Schwankungen des Vermögens ist mir klar. Aber dieses Oben beschriebe kann ich nicht einschätzen. Es fühlt sich komisch an, dass DEGIRO meine Anteile verleihen kann. Wie ist meine Sorge im Detail einzuschätzen? Wie sicher ist mein Portfolio dort ? Bis 20000 chf ist es dort wohl abgesichert. Dieser Betrag dürfte bei vielen jedoch schnell erreicht sein.
Man liest immer wieder, dass das Dokument was DEGIRO zur Verfügung stellt für die Schweizer Steuererklärung nicht so hilfreich ist, weil Verluste und Gewinne im Kalenderjahr nicht logisch ausgewiesen werden. Was ist eure Erfahrung oder wie kann man hier am besten unterstützt werden ohne Steuerberater?
Nur durch das Verleihen kann DEGIRO solch günstige Preise anbieten.
Im Gegenzug zu den verliehenen Aktien erhält DEGIRO Sicherheiten vom Leihnehmer. Falls der Leihnehmer die Aktien nicht zurückgeben kann, kann DEGIRO diese Sicherheiten verwerten. Dass Aktien verliehen werden, ist eine gängige Praxis in der Investmentwelt. So verleihen auch viele ETFs und Fonds ihre Aktien.
DEGIRO wird von der Deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt, aber natürlich birgt das Verleihen ein zusätzliches Risiko. Wenn du dich damit nicht wohlfühlst, solltest du dir einen Broker suchen, der das nicht macht.
Du erhältst von DEGIRO eine Aufstellung, auf der du die Stückzahl und den Wert deiner Investments Ende Jahr siehst. Wenn du dir bei jedem Kauf und Verkauf das Datum zum Beispiel in eine Excel-Liste aufschreibst, kannst du ohne Probleme deine Schweizer Steuererklärung ausfüllen. Ich habe das jahrelang so gemacht. Kleiner Tipp: Je weniger du handelst, desto einfacher und schneller geht das Ausfüllen.
Kann man irgendwie erreichen, dass DeGiro meine Wertpapiere nicht verleiht?
(Basic Modell, da Custody nicht mehr erhältlich)
Nein, das ist nicht möglich. Beim Eröffnen des Basic Profils musst du die Einverständniserklärung für Wertpapierdienstleistungen unterzeichnen und damit räumst du DEGIRO das Recht ein, deine Aktien zu verleihen.
Hallo, ich lege mit DEGIRO an und finde die Plattform wirklich gut.