Letztes Update: 28. Juni 2024
Was sich seit längerem abgezeichnet hat, wird langsam Wirklichkeit: Swissquote Banking. Zusätzlich zum bestehenden Trading- und Anlage-Angebot wird Swissquote mit dem neuen Banking-Angebot nun zu einer vollwertigen Schweizer Bank. Und zwar nicht zu „einer Bank“, sondern zu „der Bank“. In diesem Beitrag schauen wir uns die beiden Banking-Pakete mit einer Debitkarte von Swissquote genauer an. Bareinlagen bis CHF 500’000 werden bei Swissquote derzeit mit 0.00% verzinst. Bei höheren Beträgen steigen die Zinsen.
Swissquote Banking-Pakete
Swissquote bietet insgesamt zwei Banking-Pakete an. Voraussetzung ist ein allgemeines Swissquote-Konto; ein Forex- und CFD-Konto oder ein reines Robo-Advisor-Konto reichen also nicht aus.
Die Beantragung des Banking-Pakets in der Swissquote App ist sehr einfach und hat bei mir knapp zwei Minuten gedauert. Auch die Hinterlegung der virtuellen Swissquote Debitkarte bei Apple Pay hat direkt aus der App heraus problemlos funktioniert.
Mobiles Bezahlen ist in beiden Paketen mit Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay möglich und auch eBill steht zur Verfügung. Die Swissquote TWINT-App gibt es schon länger.
Die Karteneinstellungen in der Swissquote App sind noch etwas dürftig. Im Moment kannst du die Karte nur sperren, eine monatliche Limite festlegen oder Krypto-Zahlung aktivieren. Auf Wunsch kannst du mit der Swissquote Debitkarte deine täglichen Einkäufe nämlich auch mit Krypto bezahlen. Zurzeit stehen dafür Bitcoin, Ethereum und XRP zur Verfügung. Beim Umtausch von Kryptos wird allerdings eine Gebühr von 1% erhoben. Bei Zahlungen mit Kryptos in Währungen, die nicht auf dem Konto eingerichtet sind, wird zusätzlich eine Gebühr von 0.95% für den Währungsumtausch erhoben.
Wenn du deine Kartendaten einsehen möchtest, ist das leider etwas umständlich. Du erhältst eine SMS mit einer einmaligen Identifikationsnummer, die du in die App abtippen musst.
Für die 13 Währungen des Multiwährungskontos werden keine Transaktionsgebühren erhoben. Bei allen anderen Währungen verrechnet Swissquote Debitkarten-Transaktionsgebühren in der Höhe von 1.5%. Die relativ hohe Währungsumtauschgebühr von 0.95% fällt bei beiden Paketen an. Das tolle am Swissquote Multiwährungskonto ist, dass du nur eine einzige IBAN erhältst. Geldeingänge werden automatisch der entsprechenden Währung zugeordnet.
Nach den Gemeinsamkeiten kommen wir nun zu den Unterschieden der beiden Banking-Pakete:
Swissquote Bright
Das Banking-Paket beinhaltet eine physische und eine digitale Debit Mastercard und kostet CHF 6.90 pro Monat, wobei die ersten sechs Monate gratis sind. Bei normalen Kartenzahlungen erhältst du 0.5% Cashback in Form von Trading Credit. Bezahlst du mit Kryptowährungen, sind es sogar 1%. SEPA-Zahlungen in EUR sind kostenlos, ebenso fünf Bargeldbezüge pro Monat an Bancomaten in der Schweiz. Im Ausland kostet jeder Bezug CHF 4.90.
Swissquote Light
Das einfachere Banking-Paket ist kostenlos und kommt nur mit einer rein virtuellen Debit Mastercard daher. Mit dieser Karte erhältst du 0.25% Cashback und wenn du mit Kryptowährungen bezahlst, sind es 0.5% Cashback. Inlandszahlungen sind kostenlos und eine SEPA-Überweisung kostet EUR 2. Ein Bancomatbezug kostet in der Schweiz CHF 1.90 und im Ausland CHF 4.90. Zu beachten ist allerdings, dass in der Schweiz die wenigsten Bancomaten für einen Bezug mit einer virtuellen Debitkarte ausgerüstet sind.
Swissquote Trading Credit Cashback
Je nach Banking-Paket erhältst du, wie bereits erwähnt, entweder 0.5% oder 0.25% Cashback. Bei Krypto-Zahlungen sind es sogar 1%, beziehungsweise 0.5% Cashback. Die gesammelten Trading Credits kannst du in der Swissquote App einsehen und sie werden automatisch bei jeder Trading-Transaktion eingelöst. So kannst du bei online platzierten Orders Gebühren sparen.
Swissquote Kreditkarten
Die bisher angebotenen Kreditkarten Gold, Silber und Digital werden per 30. November 2023 eingestellt. Die Konditionen dieser Karten waren nicht wirklich vorteilhaft und die vereinbarte Ausgabenlimite wurde immer als “Marge” auf dem Swissquote Konto blockiert. Von einer Kreditkarte zu sprechen war also etwas hoch gegriffen. Einzig die Prepaid-Karte bleibt noch bestehen. Mit einer Aufladegebühr von 1% beziehungsweise mindestens CHF 5 ist aber auch diese wenig attraktiv.
Swissquote Banking-Dienstleistungen
Swissquote bietet seit einiger Zeit, in Zusammenarbeit mit der Luzerner Kantonalbank, Online-Hypotheken an. Zudem bietet Swissquote zusammen mit Tesla einen Autoleasing-Service an. Das Antragsverfahren erfolgt zu 100% online und es gibt sogar eine spezielle Swissquote-App für den Tesla, mit der du auch unterwegs Aktienkurse checken kannst.
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10 comments
Wenn ich AUD auf dem Konto habe und in Australien mit der Debit-Karte einen Bargeldbezug mache, wird das Geld automatisch auf dem AUD Konto belastet, inkl. den umgerechneten Gebühren von CHF 4.90. Richtig ?
Es wird automatisch vom AUD-Konto abgebucht, sofern du genügend AUD darauf hast. Ob die CHF 4.90 für den Bezug auch in AUD umgerechnet werden, weiss ich nicht. Das müsstest du direkt bei Swissquote erfragen.
Manche Banken bez. Betreiber verrechnen auch eine Gebühr für den Bezug über einen ihrer Bancomaten. Diese ist dann aber unabhängig von Swissquote und würde auch bei jeder anderen Karte anfallen.
Wenn Zahlungen in Fremdwährungen EUR, USD usw. getätigt werden und diese ausreichend auf dem SQ-Konto vorhanden sind, werden diese abgebucht oder wird jedes mal neu CHF in FW gewechselt.
– Kann die SQ App auf mehreren Mobiles installiert werden ?
Zuerst werden die jeweiligen Währungen “aufgebraucht”, erst dann wird CHF in die Fremdwährung gewechselt.
Auf dasselbe Konto kann mit mehreren mobilen Anwendungen (Smartphones und/oder Tablets) zugegriffen werden. Mobile Level 3 (Zwei-Faktor-Authentifizierung) kann jedoch nur auf einem Gerät verwendet werden.
Was mich interessieren würde, ob ich als Deutscher dort auch ein Bankkonto oder eine Kreditkarte eröffnen können. Hatte den Hinweis bekommen, dass das durchaus möglich wäre, mit Einschränken. Wie seht ihr das?
Meines Wissens müssen Konten für Personen ohne Wohnsitz in der Schweiz neu bei der Swissquote Bank Europe mit Sitz in Luxemburg eröffnet werden. Die Tarife unterscheiden sich dann auch von denen der Swissquote Schweiz. Und ein Banking-Angebot hat die Swissquote Bank Europe meines Wissens (noch) nicht.
Die neue Karte von Swissquote ist übrigens keine Kredit-, sondern eine Debitkarte.
Am besten erkundigst du dich aber direkt beim Kundenservice von Swissquote.
Wenn ich USD auf dem Konto habe und z.B. in den USA mit der Virtual Debit etwas bezahlen würde, wird dann ausser dem bezahlten Betrag noch irgend eine sonstige Gebühr fällig?
Beste Grüsse
Frederic
Hallo Frederic
Nein, Swissquote verrechnet in deinem geschilderten Fall keine weiteren Transaktionsgebühren.
Werden die Trading Credits laufend gutgeschrieben oder nur einmal monatlich?
Laut Swissquote werden die Trading Credits beim Einsatz der Debitkarte fortlaufend gutgeschrieben.