Letztes Update: 27. September 2024
Zwei etablierte Finanzdienstleister machen mit der Yuh Banking-App auf jung, kann das funktionieren? CSX, die Antwort der Credit Suisse auf Neo-Banken, kommt in der Werbung zwar ungewohnt frisch daher, wirkt in der Anwendung aber eher wie ein PDF, das sich als App verkleidet hat. Mehr dazu liest du in meinem Blog hier und hier. Ihre Säule 3a-Angebote und insbesondere ihr Fonds-Sparplan weisen eine derart hohe TER auf, dass man neben dem Anlegen Haus-des-Geldes-Überfälle durchführen müsste, damit überhaupt etwas übrig bleibt.
Vor der Veröffentlichung wurde Yuh von Swissquote und PostFinance als neues Finanz-Yuhniversum angepriesen. Gab man „Yuh“ im App Store ein, erschienen hauptsächlich Dating-Apps. Und in der Türkei ist der Ausdruck „yuh“ ein Buhruf, der so viel bedeutet wie pfui, grässlich, verflucht. Die Erwartungen vor dem digitalen Launch-Event waren also entsprechend gross.
Starten mit Yuh
Weil ich schon ein Swissquote-Konto habe, ging bei mir die Anmeldung äusserst schnell. App herunterladen, installieren und einfach mit dem Benutzernamen und dem Passwort von Swissquote anmelden. Das Mobiltelefon musste ich danach noch per SMS registrieren, und das war es schon. Alle Daten wie Adresse und Telefonnummer wurden automatisch übertragen.
Falls du bereits ein Konto bei der PostFinance hast, sollte das ähnlich einfach gehen.
Hast du den gesamten Anmeldeprozess durchgemacht, kannst du deine Erfahrungen ja unten in den Kommentaren teilen.
Yuh verspricht „keine versteckte Kosten“ und „glasklare Preise“. Auf die Kosten gehe ich im jeweiligen Abschnitt genauer ein. Alle weiteren Preise findest du hier.
Laut Aussage des Twitter-Accounts von Yuh soll Yuh weiterhin kostenlos bleiben. Die drei ursprünglich angekündigten Pakete seien aktuell nicht mehr in der Pipeline.
Zahlen mit Yuh
Mit Yuh bekommst du eine kostenfreie Debit Mastercard, ein Multiwährungskonto und siehst alle Kontobewegungen in Echtzeit.
Die in schlichtem Schwarz gehaltene Mastercard kann bei Google Pay, Apple Pay und Samsung Pay hinterlegt werden. Als erste Schweizer Neo-Bank hat Yuh eine eigene TWINT-App.
Unter “Karteneinstellungen” kannst du:
- Karte sperren
- PIN-Code ändern
- Kartenlimite ändern
- Karte blockieren und ersetzen
Ab sofort steht dir direkt bei der Eröffnung eines Yuh-Kontos eine virtuelle Karte zur Verfügung. Du musst sie nur unter “Zahlen” und “Karte” aktivieren. Diese virtuelle Karte kannst du z.B. auch zu deinem Apple Wallet hinzufügen.
Natürlich sind auch Überweisungen – Yuh nennt diese Zahlungen – möglich. Entweder realtime an Freunde, die ebenfalls ein Yuh-Konto haben, oder klassisch als Banküberweisungen innerhalb der Schweiz oder weltweit. Momentan können 13 Währungen überwiesen werden. Banküberweisungen innerhalb der Schweiz und SEPA-Überweisungen sind kostenlos. Andere Überweisungen kosten CHF 4. QR-Rechnungen kannst du entweder mit der Kamera scannen oder du kannst praktischerweise den QR-Code einfach als Foto oder Dokument hochladen. Daueraufträge sind mittlerweile ebenfalls möglich.
Zum Aktivieren von eBill tippst du unter “Zahlen” auf “Zahlung” und unter “Neue Zahlung” auf “eBill”. Nach dem Akzeptieren der Geschäftsbedingungen kannst du eBill innerhalb von Yuh nutzen. eBill ist nicht direkt in die Yuh-App integriert, es öffnet sich also ein Browserfenster.
Pro Woche ist ein Bargeldbezug kostenlos, danach kostet eine Abhebung CHF 1.90. Im Ausland kostet eine Bargeldabhebung CHF 4.90.
Push-Benachrichtigungen können für eingehende Zahlungen, Bezahlungen mit deiner Karte und für ausgeführte Handelsaufträge eingerichtet werden.
LSV+ ist zurzeit noch nicht möglich.
Sparen mit Yuh
In der App können Sparprojekte erstellt werden – andere Anbieter nennen diese Funktion Töpfe oder Spaces. So stehen als vordefinierte Projekte zum Beispiel Steuern, Auto oder Reise zur Auswahl. Aber auch eigene Projekte können angelegt werden. Innerhalb des Projekts kannst du automatisches Sparen aktivieren und die Häufigkeit sowie die Höhe des Betrags eingeben.
Transfers innerhalb der Töpfe sind natürlich möglich und kostenfrei.
Dein Geld liegt bei der Swissquote Bank AG und geniesst die schweizerische Einlagensicherung von CHF 100’000. PostFinance agiert bei diesem Joint Venture eher im Hintergrund und betriebt zum Beispiel das Call Center.
Yuh Zinsen
Barvermögen werden mit 0.75% verzinst. Eine Obergrenze gibt es nicht. Für die Währungen EUR und USD gibt es 0.5% Zinsen.
Und das Beste dabei: Dein Geld ist nicht wie bei manchen Sparkonten blockiert. Du kannst es nach Belieben ausgeben oder anlegen. Allerdings musst du dein Geld in einem Projekt unter “Sparen” halten, um Zinsen zu erhalten. Für Bargeld unter “Zahlen” bekommst du keine Zinsen. Du kannst aber unbegrenzt Geld zwischen “Zahlen” und “Sparen” hin- und herschieben.
Yuh 3a
Tippst du auf “Sparen”, findest du links oben “Yuh 3a”. Folgende Anlagestrategien stehen zur Auswahl
- Mild: 20% Aktien
- Herzhaft: 40% Aktien
- Würzig: 60% Aktien
- Scharf: 80% Aktien
- Feurig: 98% Aktien
Die Strategien werden mit Indexfonds von Swisscanto umgesetzt, wobei die Anlagestrategien von Mild bis Scharf neben Aktien auch Obligationen, Immobilien und Gold enthalten. Descartes stellt zusammen mit Lienhardt & Partner Privatbank Zürich die technologische Plattform bereit.
Du kannst dir ein Ziel setzen, das in eine automatische Überweisung umgewandelt wird. So kannst du ganz einfach eine monatliche Überweisung auf deine Säule 3a einrichten. Im Moment kannst du nur ein Säule-3a-Konto eröffnen, in Zukunft werden es mehr sein. Besitzt du bereits ein Säule-3a-Konto bei einem anderen Anbieter, kannst du dieses mit dem Übertragsformular zu Yuh transferieren.
Investieren mit Yuh
Und definitiv hier wird es nun spannend und wirklich einmalig: Beim Kauf und dem Verkauf eines Produkts fällt eine Transaktionsgebühr von 0.5% an, wobei die minimale Gebühr CHF 1 beträgt. Ein Beispiel: Du kaufst ETF-Anteile im Wert von CHF 1’000 und bezahlst dafür CHF 5 an Gebühren. Depotgebühren fallen keine an. Gerade für kleinere Beträge ist dies in der Schweiz für echte Aktien konkurrenzlos günstig. Legst du hingegen grössere Beträge auf einmal an, fährst du mit dem Broker Swissquote günstiger. Bei einem ETF an der SIX ist der Broker Swissquote ab etwas über CHF 2’000 günstiger. Je nach Handelswährung bereits bei kleineren Beträgen.
Bei Kryptowährungen fällt eine etwas höhere Transaktionsgebühr von 1% an. Die ist gleich hoch wie beim Broker Swissquote. Eine weitere Gemeinsamkeit: Ausser Swissqoin können Kryptowährungen nur mittels EUR oder USD gekauft werden.
Investitionsaufträge werden bei Yuh in Echtzeit zum Marktpreis ausgeführt, sofern die entsprechende Börse geöffnet hat.
Aufträge für Kryptowährungen werden sofort (24/7) ausgeführt. Je nach Kryptowährung ist die Mindestinvestitionssumme unterschiedlich. Bei Bitcoin beträgt sie zum Beispiel USD 25.
Transfers zu einem anderen Anbieter sind nicht möglich, und die Eintragung ins Aktienregister ist ebenfalls nicht verfügbar. So ist die Teilnahme an Hauptversammlungen eben auch nicht möglich.
Dividenden werden anteilsmässig aufgeteilt und deinem Konto gutgeschrieben. Wenn es zu anderen Corporate Actions wie zum Beispiel einer Kapitalerhöhung oder einem Spin Off kommt, dann entscheidet Yuh, wie damit umgegangen wird. Du hast also nicht die Wahl, wie du sie bei einem herkömmlichen Broker hättest.
Insgesamt stehen momentan:
- 299 Aktien
- 37 ETFs
- 33 Kryptowährungen
- 25 Trendthemen (Tracker-Zertifikate von Swissquote)
- 10 Obligationen ETF
- 2 Anlagethemen (aktiv verwaltete Tracker-Zertifikate der LUKB)
zur Verfügung.
Die komplette Yuh ETF- und Aktienliste.
Fractional-Trading
Im November 2021 führte Yuh Fractional-Trading ein. Ab CHF 25 kannst du somit in Aktienbruchteile investieren. Anstelle einer ganzen Amazon-Aktie (Wert am 17. September von USD 3’480.46) kannst du nun eben einen Bruchteil davon kaufen. Swissquote hält die Finanzinstrumente treuhänderisch für dich. Rechtlich gesehen hältst du somit die Finanzinstrumente nicht mehr selber. Dies ist seit November 2021 auch bei ganzen Anteilen der Fall.
Sparpläne
Seit Februar 2022 ist bei Yuh automatisches Investieren möglich – damit sind Sparpläne endlich auch in die Schweiz verfügbar! Hier erfährst du alles zum Sparplan bei Yuh.
ETFs
Schauen wir uns die ETFs genauer an. Beim Start hatte Yuh noch den VT – Vanguard Total World Stock ETF im Angebot. Jedoch hat Yuh im Herbst 2022 die amerikanischen ETFs auf europäische ETFs umgestellt. So wurde der VT durch den VWRD, der in London in USD gehandelt wird, ersetzt. Dieser entspricht dem beliebten VWRL, der an der Schweizer Börse in CHF gehandelt wird. Er deckt den globalen Aktienmarkt ab und enthält über 3’700 Unternehmen. Aber der VWRD wird eben in USD gehandelt, und somit fällt ein Währungsumtausch an.
Apropos Gebühren beim Devisenwechsel: Der Aufschlag zum Interbankenkurs beträgt 0.95% und bewegt sich somit im oberen Bereich. Die Gebühr ist bereits im Wechselkurs enthalten und wird nicht speziell ausgewiesen, was etwas schade ist.
Die Termsheets der ETFs können mittlerweile praktischerweise direkt in der App aufgerufen werden.
Yuh ETF Sparplan ohne Trading-Gebühren
Die folgenden sechs ETFs können bei Yuh im Rahmen eines Sparplans ohne Trading-Gebühren gekauft werden:
| ETF | Symbol | ISIN | TER |
|---|---|---|---|
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Distributing | VWRL | IE00B3RBWM25 | 0.22% |
| Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF Distributing | VHYL | IE00B8GKDB10 | 0.29% |
| iShares MSCI World CHF Hedged UCITS ETF (Acc) | IWDC | IE00B8BVCK12 | 0.55% |
| iShares SMI (CH) | CSSMI | CH0008899764 | 0.35% |
| Invesco Nasdaq-100 UCITS ETF CHF Hedged | EQCH | IE00BYVTMT69 | 0.35% |
| Invesco CoinShares Global Blockchain UCITS ETF Acc | BCHE | IE00BGBN6P67 | 0.65% |
Es fallen nur die Stempelsteuer, die laufende TER der ETFs und beim Verkauf die Trading-Gebühren an. Da alle ETFs in Schweizer Franken gehandelt werden, fallen keine Gebühren für den Währungsumtausch und keine Depotgebühren an. Damit der Kauf als Sparplan gilt, müssen mindestens zwei Ausführungen hintereinander erfolgen.
Die ETFs lassen sich in der App am einfachsten über die Symbole der Tabelle oben suchen. In der Yuh-App sind sie nicht in einer eigenen Kategorie aufgeführt. Du erkennst die ETFs ohne Trading-Gebühren aber an der grünen Weltkugel.
Yuh Swissqoin
Wie es sich heute für hipe Fintechs gehört, hat auch Yuh eine eigene Kryptowährung: Swissqoin (SWQ) basiert auf der Ethereum-Blockchain und bildet das Zentrum des Yuh-Prämienprogramms.
Werden bestimmte Aktionen in der App, wie zum Beispiel die erste Überweisung in der Höhe von CHF 500 oder eine Transaktion mit der Yuh-Karte getätigt, wirst du mit Swissqoin belohnt.
Die gesammelten Swissqoin kannst du gegen Bargeld eintauschen, an Freunde verschenken oder ganz einfach behalten und hoffen, dass der Wert steigt.
Yuh Code – CHF 50 Trading Credit
Mit dem Aktionscode YUHFINANZDEPOT erhältst du bei der Kontoeröffnung CHF 50 Trading Credit und 250 Swissqoins.
Nur gültig für in der Schweiz lebende Personen; Mindesteinzahlung CHF 500.
Yuh App für:
iPhone
Android
HUAWEI
Fazit Yuh Erfahrungen
Das Design erinnert an eine ausgeblasste Joseph-and-the-Amazing-Technicolor-Dreamcoat-Musicalaufführung und ist gewöhnungsbedürftig.
Insbesondere jüngere KundInnen sind mit Yuh jedoch sehr gut bedient. Sie erhalten eine kostengünstige (beinahe) All-in-One-Lösung mit der Sicherheit einer Schweizer Bank.
Mit YuhLearn steht ausserdem ein edukatives Angebot mit einfach verständlichen Blogbeiträgen bereit. Allgemein sind die Texte im Yuhniversum sehr direkt und locker formuliert.
FAQ Yuh
Ja, neu kannst du in der App einen Steuerauszug zum Einführungspreis von CHF 25 anfodern. Kostenlos sind ein Quellensteuerausweis, ein Depotauszug und ein Zinsausweis. Diese Dokumente stehen ab Mitte Januar in der App zur Verfügung.
Die Transaktionsgebühr beträgt 0.5%. Die minimale Gebühr beträgt CHF 1.
Bei Kryptowährungen beträgt die Transaktionsgebühr 1%.
Eine Depotgebühr fällt nicht an.
Es fällt eine Gebühr von 0.95% an.
Momentan bekommst du für Gelder in CHF, welcher du im Bereich “Sparen” hältst bei Yuh 0.75% Zinsen pro Jahr.
Yuh ist ein Joint Venture von Swissquote und PostFinance. Die Finanzdienstleistungen werden von Swissquote erbracht, die von der FINMA, der Schweizer Finanzmarktaufsicht, beaufsichtigt ist. Einlagen bei Yuh unterliegen bis CHF 100’000 der Schweizer Einlagensicherung.
Nein, es handelt sich bei der Yuh Mastercard um eine Debitkarte.
Ja, du erhältst eine eigene Schweizer IBAN und dein Geld liegt bei der Swissquote Bank AG in der Schweiz.
Ja, Yuh hat als erstes Schweizer Neo-Bank eine eigene TWINT-App.
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37 comments
Unter “Yuh Zinsen” steht:
Barvermögen werden mit 1% verzinst. Eine Obergrenze gibt es nicht. Für die Währungen EUR und USD gibt es 0.75% Zinsen.
Und weiter unten bei den FAQ:
Wie hoch sind die Zinsen bei Yuh?
Momentan bekommst du bei Yuh 1% Zinsen pro Jahr für Beträge bis 25’000, darüber 0.75%.
Frage: Was gilt nun, gibt es jetzt eine Obergrenze oder nicht?
Hallo Andy
Vielen Dank für das aufmerksame Lesen. Die FAQs waren noch veraltet, ich habe sie gerade angepasst. Richtig ist, dass es keine Obergrenze gibt.
YUH-Internet-Bank
Versuche seit mind. 2 Wochen meine 1. Zahlung zu machen. Ich war schon x mal auf der Hotline. Es geht nicht! Ich kann keine Zahlung machen! Wurde schon mehrere Male von der Hotline vertröstet und es wurde versprochen, zurückzurufen und das Problem zu lösen. Fazit: das Problem konnte nicht gelöst werden. Jetzt bin ich gerade schon wieder 37 Minuten in der Warteschleife. Es reicht nun endgültig. Ich sehe mich gezwungen, meinen Anwalt einzuschalten. Es reicht jetzt.
Also: für alle, die ihr Geld nicht wiedersehen wollen -> die Yuh Bank scheint diesen Wunsch zu erfüllen.
Schade, dass du mit Yuh schlechte Erfahrungen gemacht hast. Bisher haben bei mir sowohl Kartenzahlungen, Überweisungen als auch der Kauf und Verkauf von Wertpapieren problemlos funktioniert.
Was mir aber auch aufgefallen ist: Der Kundenservice scheint momentan überlastet zu sein. Vor einigen Monaten kamen die Antworten noch viel schneller und es gab kaum Wartezeiten.
Update zu meinem Kommentar vom 23. Juni 2023.
Die Probleme konnten alle gelöst werden. Nachdem ich über eine Stunde in der Warteschleife der Hotline war, dauert es noch ca. 20 Minuten und die Zahlungsfunktion wurde endlich freigeschaltet. Die Mitarbeiterin war freundlich, bewahrte Ruhe und hat sich entschuldigt. Heute (26.06.2023) hat sich noch ein leitender Mitarbeiter bei mir telefonisch gemeldet und sich ebenfalls entschuldigt. Die Yuh-Bank ist offen für Kritik. Respekt. Sehr gut. Vielen Dank.
Danke fürs Teilen der guten Neuigkeiten!
Darf ich fragen, woher Sie wissen, dass die Eintragung im Aktienregister nicht möglich ist. In diesem offiziellen Yuh-Dokument lesen wir unter 10.4. dass es möglich sein soll : https://library.yuh.com/shared-images/safe-custody-regulations-de-v1
Ich habe damals beim Yuh-Support nachgefragt und sie haben mir geschrieben, dass die Eintragung nicht möglich sei. Und ich habe dies bei Yuh soeben verifiziert. Eine Eintragung ist nach wie vor nicht möglich.
Ich kann Yuh leider auch nicht weiterempfehlen. Die Dokumente Ende Jahr sind für die Steuererklärung völlig ungeeignet. Diese wird somit ein Riesenaufwand nur weil Yuh nicht in der Lage ist einen anständigen Steuerauszug zu erstellen (wie z.B. bei Volt oder Neon).
Ich erstelle seit Jahren meine Steuererklärung mit dem Anfang Jahr zugestellten PDF “Portfolio-Wertentwicklung” von Swissquote (ist dasselbe bei Yuh). Zusammen mit Portfolio Performance, wo ich meine Käufe laufend eintrage, ist die Steuererklärung ohne Probleme auszufüllen. Ich handle allerdings nicht wild hin und her, die Anzahl Käufe halten sich also in Grenzen – ebenso der Aufwand zum Ausfüllen der Steuererklärung.
Anfangs war ich ganz zufrieden mit dieser App.
Dann kamen die Probleme: Falls mal jemand einen Kontoauszug der letzten n Tagen/Monate braucht – Fehlanzeige, gibt es nicht, einfach bis Anfang nächsten Jahres warten. Grosses Kino für eine Banking-App! Das kann einem dann ggf. teuer zu stehen kommen.
Und ja – Thema Crypto: Ihr bekommt keine Crypto rein oder raus – funktioniert nur App-intern. Es sollte jedem bewusst sein, das wenn ihr die Private Keys für eure Wallets nicht habt, ihr auch keine Cryptos habt – die gehören einzig dem Besitzer der Keys, also den Betreibern dieser App. Das Ding schreit so laut rug pull, das man es selbst auf Mt.Gox noch hören kann… Armseliger Mumpitz. Und falls ihr euch dazu entscheidet, den Planeten zu verbrennen geht lieber zu einer richtigen Handels-Plattform, die können das wenigstens und ihr bekommt sogar eine Historie! Innovation galore!
Wäre der Produktmanager von Yuh bei Burger King bekämt ihr euren Burger ohne Bun und müsstet sie im liegen essen, denn Take-away, Sitz- oder Stehplätze “bieten wir nicht an”. Ihr solltet das Teil nicht ‘Yuh’ sondern ‘Meh’ nennen – wäre zumindest ehrlich!
Eine „Portfolio-Wertentwicklung“ kannst du dir unter “Konto”, “Dokumente”, “+” in der App jederzeit selbst generieren und die Kontoaktivitäten kannst du dir auf der Startseite anzeigen lassen. Dort stehen dir auch verschiedene Filter zur Verfügung.
Dass man Kryptowährungen bei Yuh (noch) nicht auf externe Wallets transferieren kann, dürfte mittlerweile bekannt sein. Um in deiner Burger-Welt zu bleiben: Wenn du zu Burger King gehst und dich dann beschwerst, dass du deine Bestellung nicht am Platz aufgeben konntest und sie keine Weinliste haben, dann ist Burger King wahrscheinlich einfach nicht die richtige Gaststätte für dich. Aber deswegen ist Burger King nicht generell schlecht. Gleich von einem rug pull zu sprechen, ist etwas gar starker Tobak.