Letztes Update: 26. April 2024
Wer an Private Banking denkt, denkt wahrscheinlich zuerst an sehr reiche Kundinnen und Kunden, hohe Gebühren und abgehobene Berater. Dass es auch anders geht, beweist Alpian – die erste digitale Privatbank der Schweiz. Erfahre in diesem Bericht alles über meine Alpian Erfahrungen, Zinsen und Gebühren sowie die Alpian Vermögensverwaltung und erhalte mit dem Alpian Code ein Startguthaben von CHF 100.
Alpian Bank
Alpian wurde 2019 von REYL Intesa Sanpaolo gegründet. REYL ist ein Genfer Finanzdienstleistungsunternehmen, das Finanzberatung und Investmentdienstleistungen für private und institutionelle Kunden anbietet. Im Oktober 2022 wurde Alpian als erste von der FINMA lizenzierte digitale Privatbank der Schweiz lanciert. Die Alpian App verbindet alltägliche Bankdienstleistungen mit Private Banking. So können Kundinnen und Kunden per In-App-Videoanruf einen in der Schweiz ansässigen Vermögensberater konsultieren. Alpian ist eine rein Mobile-Bank, eine Web-App ist nicht verfügbar. Wie bei jeder Schweizer Bank sind auch bei Alpian Kontoguthaben in Schweizer Franken bis CHF 100’000 durch die Schweizer Einlagensicherung geschützt. Im November 2023 lancierte Alpian ein Bankprodukt speziell für junge Erwachsene zwischen 18 und 25 Jahren – Alpian PULSE.
Alpian Kontoeröffnung
Die Eröffnung eines Alpian Kontos dauert etwa acht Minuten. Die dafür notwendige App findest du im App Store oder bei Google Play. Nach dem Herunterladen musst du die Nutzungsbedingungen akzeptieren, deine Mobiltelefonnummer angeben und bestätigen, dass du in der Schweiz steuerpflichtig bist. Nach Eingabe des Bestätigungscodes, den du per SMS erhältst, kannst du einen Passcode erstellen und auswählen, ob du die biometrische Authentifizierung aktivieren möchtest. Als nächstes gibst du deine persönlichen Daten ein, wie z.B. deinen beruflichen Status, den Namen deines Arbeitgebers und deine Kontaktdaten. Für die Adresse wird auf die Daten von Google zurückgegriffen, was das Ausfüllen besonders schnell macht.
Zur Überprüfung deiner Identität kannst du entweder die Identitätskarte oder den Reisepass verwenden. Voraussetzung für die Eröffnung ist, dass du in der Schweiz wohnst. Du machst ein Foto von deinem Ausweis und anschliessend ein Selfie. Alpian verwendet zur Identifizierung die Technologie der britischen Firma Onfido. Zum Abschluss musst du eine erste Einzahlung von einem auf deinen Namen lautenden Bankkonto auf dein neues Alpian Konto vornehmen.
Alpian Konto
Bei Alpian erhältst du nicht nur ein Konto; nein, du erhältst automatisch vier Konten in den Währungen CHF, EUR, GBP und USD. Und das alles mit nur einer IBAN.
Eine Bargeldabhebung in Schweizer Franken kostet in der Schweiz CHF 2. Wenn du in der Schweiz EUR, USD oder GBP abhebst, zahlst du EUR/USD/GBP 5. Abhebungen im Ausland kosten 2.5% der Transaktionssumme.
Zahlung erfolgen entweder durch Eingabe der IBAN und der Empfängerdaten oder durch einfaches Scannen der QR-Rechnung.
eBill steht bei Alpian nicht zur Verfügung.
Alpian Debitkarte
Für das Bezahlen im stationären Handel erhältst du kostenlos eine hochwertige VISA Debitkarte aus Metall in edlem Schwarz und zusätzlich eine virtuelle VISA Debitkarte.
In der Alpian-App kannst du die Karte sperren, eine neue Karte bestellen, Limits ändern und Kartendetails einsehen.
Alpian Apple Pay und Alpian TWINT
Praktischerweise kannst du deine Alpian Debitkarte direkt in der Alpian-App zu Apple Pay hinzufügen. So musst du beim Bezahlen im stationären Handel deine physische Debitkarte nicht mehr mitnehmen.
Wenn du mit TWINT bezahlen möchtest, musst du auf die Prepaid-App von TWINT ausweichen, da Alpian noch keine eigene TWINT-App hat.
Alpian Währungen und internationale Zahlungen
Alpian hat es sich zur Aufgabe gemacht, SchweizerInnen und Expats transparentere und fairere Wechselkurse anzubieten. Auch im Vergleich zu Wise und Revolut bietet Alpian attraktive Kurse für die gängigsten Währungspaare. Details findest du im Wechselkursvergleich von Alpian.
Der Wechselkurs-Aufschlag bei Alpian beträgt nur 0.20% des Transaktionsvolumens. Wenn du am Wochenende (von Freitag 21.00 Uhr bis Montag 8.00 Uhr) Währungen umtauschst, beträgt der Kursaufschlag immer noch günstige 0.50%.
Wie bereits geschrieben, sind in deinem Alpian Konto vier Währungskonten in CHF, EUR, GBP und USD mit einer einzigen IBAN integriert. Wenn du also z.B. USD erhältst, wandern diese automatisch auf dein USD-Konto und du kannst sie als USD ausgeben, ohne dass dafür Gebühren anfallen, denn ein- und ausgehende Zahlungen in diesen vier Währungen sind kostenlos, sofern sie innerhalb der jeweiligen Währungszone ausgeführt werden. Für die anderen 19 Währungen bietet Alpian besonders günstige Tarife an.
Alpian Zinsen
Neben der attraktiven VISA Debitkarte aus Metall sind die Zinsen ein weiteres Highlight von Alpian. Mit 1.25% für Beträge über CHF 100’000 gehört Alpian zu den Schweizer Banken mit den höchsten Zinssätzen.
| Betrag | Zinsen |
|---|---|
| CHF 0 – 100’000 | 1% |
| CHF 100’001 – 1’000’000 | 1.25% |
| > CHF 1’000’001 | personalisierte Zinsen |
Alpian schreibt die Zinsen monatlich gut, im Gegensatz zu den meisten anderen Banken, wo die Zinsen erst Ende Jahr auf deinem Konto gutgeschrieben werden. So profitierst du noch schneller vom Zinseszins. Ebenfalls attraktiv: Es gibt keine Wartefrist für Auszahlungen. Auch eine Rückzugslimite gibt es bei Alpian nicht.
Alpian Gebühren
Für die ersten 6 Monate bezahlst du 0 CHF. Danach wechselst du auf die vierteljährliche Kontogebühr, die wie folgt unterteilt ist:
| Gesamtvermögen | vierteljährliche Gebühr |
|---|---|
| CHF 0 – 10’000 | CHF 45 |
| CHF 10’001 – 50’000 | CHF 22.50 |
| mehr als 50’000 | CHF 0 |
Das Gesamtvermögen setzt sich aus dem Saldo des Kontos und dem Marktwert des Anlageportfolios zusammen.
Alle weiteren Gebühren findest du übersichtlich und transparent in einem PDF auf der Website von Alpian.
Bist du zwischen 18 und 25 Jahre alt, zahlst du bei Alpian PULSE während 24 Monaten keine Gebühren und danach CHF 5 pauschal pro Monat.
Alpian Investing
Geht es ums Investieren, bietet Alpian zwei Optionen an: Das diskretionäre Mandat “Managed by Alpian” oder das Beratungsmandat “Guided by Alpian”. Bei beiden Optionen kannst du die Performance deiner Investments transparent in der Alpian-App verfolgen. Das Beratungsteam von Alpian erreichst du per Video oder Chat direkt in der Alpian-App.
Managed by Alpian
Hier überlässt du die Verwaltung deines Vermögens einem Experten. Zunächst legst du zusammen mit einer Expertin die Anlagestrategie auf Basis deines Anlegerprofils fest und anschliessend übernimmt das Alpian Investmentteam die aktive Verwaltung deines Portfolios. Für die Umsetzung werden hauptsächlich ETFs und Anlagefonds eingesetzt. Die Mindestanlage beträgt CHF 30’000 und es fallen jährliche Kosten von 0.75% an. Hinzu kommen Produktgebühren, Steuern und Fremdwährungskosten (0.20% pro Fremdwährungstransaktion).
Guided by Alpian
Wenn du dein Vermögen selbst verwalten und dich dabei von Experten beraten lassen möchtest, bist du bei “Guided by Alpian” genau richtig. Du kannst dein Portfolio aus einer vorselektierten Auswahl an ETFs zusammenstellen. Die Mindestanlage beträgt CHF 10’000 und die Beratungsgebühr 0.75%. In dieser Gebühr sind die Kosten für die Verwaltung des Portfolios wie Depotgebühren, Transaktionskosten etc. enthalten. Hinzu kommen die Produktgebühren, Steuern und die Fremdwährungsgebühr (0.20% pro Fremdwährungstransaktion).
Alpian Referenzcode – Alpian Startguthaben
Gib bei der Kontoeröffnung den Alpian Referenzcode PC97YD ein und du erhältst CHF 100 als Startguthaben. Der Bonus wird innerhalb von 45 Tagen auf deinem Alpian Konto gutgeschrieben.
Fazit Alpian Zinsen und Gebühren
Ab einem Gesamtvermögen von über CHF 50’000 ist Alpian eine interessante Alternative zu anderen Banken oder Robo-Advisors. Denn ab diesem Betrag entfallen die Quartalsgebühren und allgemein sind die Zinsen attraktiv.
Neben einem Multiwährungskonto mit kostenloser VISA Debitkarte aus Metall bietet Alpian schweizweit die vorteilhaftesten Kurse bei populären Währungspaaren.
Bei Alpian Investing kannst du dir ein Portfolio aus vorselektierten ETFs zusammenstellen oder dein Geld von Experten verwalten lassen. Die Mindestanlagesummen beginnen bei CHF 10’000 bzw. CHF 30’000 und auch die Verwaltungsgebühren sind konkurrenzfähig.
Teste Alpian jetzt und profitiere von 6 Monaten kostenloser Kontoführung.
FAQ Alpian Bank
Nein (noch nicht), aber du kannst die Prepaid-App von TWINT nutzen.
Die Depotbank ist die US-amerikanische Brokerfirma Interactive Brokers.
Nein, Alpian hat keine Rückzugslimite oder Kündigungsfristen.
Nein, Kontoauflösungen bei Alpian sind kostenlos.
Transparenz und Disclaimer
Dieser Beitrag entstand in Zusammenarbeit mit Alpian, er widerspiegelt meine subjektive Meinung.
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2 comments
Wie immer gut geschrieben! Ich bin selbst Alpian-Kunde und super zufrieden. Ursprünglich habe ich Ihre Dienstleistungen lediglich für Auslandszahlungen genutzt, da Sie mit Abstand über die besten Konditionen verfügen, wenn es um FX-Zahlungen geht. Mittlerweile nutze ich Alpian aber für Zahlungen und habe mich sogar vor kurzem für das Investmentmandat entschieden 🙂
Das Onboarding verlief super smooth und der Vermögensberater war äusserst kompetent und sympathisch.
Ich kann allen Alpian empfehlen, die gerne anlegen möchten, aber nicht über die nötige Zeit oder das Fachwissen verfügen und/oder nach einer günstigen alternative suchen um Zahlung im Ausland zu tätigen bzw. Geld in Ausland zu versenden.
Vielen Dank für das Teilen deiner Erfahrungen! Ich freue mich darauf, Alpian weiter auszuprobieren.