Letztes Update: 27. September 2024
Zwei etablierte Finanzdienstleister machen mit der Yuh Banking-App auf jung, kann das funktionieren? CSX, die Antwort der Credit Suisse auf Neo-Banken, kommt in der Werbung zwar ungewohnt frisch daher, wirkt in der Anwendung aber eher wie ein PDF, das sich als App verkleidet hat. Mehr dazu liest du in meinem Blog hier und hier. Ihre Säule 3a-Angebote und insbesondere ihr Fonds-Sparplan weisen eine derart hohe TER auf, dass man neben dem Anlegen Haus-des-Geldes-Überfälle durchführen müsste, damit überhaupt etwas übrig bleibt.
Vor der Veröffentlichung wurde Yuh von Swissquote und PostFinance als neues Finanz-Yuhniversum angepriesen. Gab man „Yuh“ im App Store ein, erschienen hauptsächlich Dating-Apps. Und in der Türkei ist der Ausdruck „yuh“ ein Buhruf, der so viel bedeutet wie pfui, grässlich, verflucht. Die Erwartungen vor dem digitalen Launch-Event waren also entsprechend gross.
Starten mit Yuh
Weil ich schon ein Swissquote-Konto habe, ging bei mir die Anmeldung äusserst schnell. App herunterladen, installieren und einfach mit dem Benutzernamen und dem Passwort von Swissquote anmelden. Das Mobiltelefon musste ich danach noch per SMS registrieren, und das war es schon. Alle Daten wie Adresse und Telefonnummer wurden automatisch übertragen.
Falls du bereits ein Konto bei der PostFinance hast, sollte das ähnlich einfach gehen.
Hast du den gesamten Anmeldeprozess durchgemacht, kannst du deine Erfahrungen ja unten in den Kommentaren teilen.
Yuh verspricht „keine versteckte Kosten“ und „glasklare Preise“. Auf die Kosten gehe ich im jeweiligen Abschnitt genauer ein. Alle weiteren Preise findest du hier.
Laut Aussage des Twitter-Accounts von Yuh soll Yuh weiterhin kostenlos bleiben. Die drei ursprünglich angekündigten Pakete seien aktuell nicht mehr in der Pipeline.
Zahlen mit Yuh
Mit Yuh bekommst du eine kostenfreie Debit Mastercard, ein Multiwährungskonto und siehst alle Kontobewegungen in Echtzeit.
Die in schlichtem Schwarz gehaltene Mastercard kann bei Google Pay, Apple Pay und Samsung Pay hinterlegt werden. Als erste Schweizer Neo-Bank hat Yuh eine eigene TWINT-App.
Unter “Karteneinstellungen” kannst du:
- Karte sperren
- PIN-Code ändern
- Kartenlimite ändern
- Karte blockieren und ersetzen
Ab sofort steht dir direkt bei der Eröffnung eines Yuh-Kontos eine virtuelle Karte zur Verfügung. Du musst sie nur unter “Zahlen” und “Karte” aktivieren. Diese virtuelle Karte kannst du z.B. auch zu deinem Apple Wallet hinzufügen.
Natürlich sind auch Überweisungen – Yuh nennt diese Zahlungen – möglich. Entweder realtime an Freunde, die ebenfalls ein Yuh-Konto haben, oder klassisch als Banküberweisungen innerhalb der Schweiz oder weltweit. Momentan können 13 Währungen überwiesen werden. Banküberweisungen innerhalb der Schweiz und SEPA-Überweisungen sind kostenlos. Andere Überweisungen kosten CHF 4. QR-Rechnungen kannst du entweder mit der Kamera scannen oder du kannst praktischerweise den QR-Code einfach als Foto oder Dokument hochladen. Daueraufträge sind mittlerweile ebenfalls möglich.
Zum Aktivieren von eBill tippst du unter “Zahlen” auf “Zahlung” und unter “Neue Zahlung” auf “eBill”. Nach dem Akzeptieren der Geschäftsbedingungen kannst du eBill innerhalb von Yuh nutzen. eBill ist nicht direkt in die Yuh-App integriert, es öffnet sich also ein Browserfenster.
Pro Woche ist ein Bargeldbezug kostenlos, danach kostet eine Abhebung CHF 1.90. Im Ausland kostet eine Bargeldabhebung CHF 4.90.
Push-Benachrichtigungen können für eingehende Zahlungen, Bezahlungen mit deiner Karte und für ausgeführte Handelsaufträge eingerichtet werden.
LSV+ ist zurzeit noch nicht möglich.
Sparen mit Yuh
In der App können Sparprojekte erstellt werden – andere Anbieter nennen diese Funktion Töpfe oder Spaces. So stehen als vordefinierte Projekte zum Beispiel Steuern, Auto oder Reise zur Auswahl. Aber auch eigene Projekte können angelegt werden. Innerhalb des Projekts kannst du automatisches Sparen aktivieren und die Häufigkeit sowie die Höhe des Betrags eingeben.
Transfers innerhalb der Töpfe sind natürlich möglich und kostenfrei.
Dein Geld liegt bei der Swissquote Bank AG und geniesst die schweizerische Einlagensicherung von CHF 100’000. PostFinance agiert bei diesem Joint Venture eher im Hintergrund und betriebt zum Beispiel das Call Center.
Yuh Zinsen
Barvermögen werden mit 0.75% verzinst. Eine Obergrenze gibt es nicht. Für die Währungen EUR und USD gibt es 0.5% Zinsen.
Und das Beste dabei: Dein Geld ist nicht wie bei manchen Sparkonten blockiert. Du kannst es nach Belieben ausgeben oder anlegen. Allerdings musst du dein Geld in einem Projekt unter “Sparen” halten, um Zinsen zu erhalten. Für Bargeld unter “Zahlen” bekommst du keine Zinsen. Du kannst aber unbegrenzt Geld zwischen “Zahlen” und “Sparen” hin- und herschieben.
Yuh 3a
Tippst du auf “Sparen”, findest du links oben “Yuh 3a”. Folgende Anlagestrategien stehen zur Auswahl
- Mild: 20% Aktien
- Herzhaft: 40% Aktien
- Würzig: 60% Aktien
- Scharf: 80% Aktien
- Feurig: 98% Aktien
Die Strategien werden mit Indexfonds von Swisscanto umgesetzt, wobei die Anlagestrategien von Mild bis Scharf neben Aktien auch Obligationen, Immobilien und Gold enthalten. Descartes stellt zusammen mit Lienhardt & Partner Privatbank Zürich die technologische Plattform bereit.
Du kannst dir ein Ziel setzen, das in eine automatische Überweisung umgewandelt wird. So kannst du ganz einfach eine monatliche Überweisung auf deine Säule 3a einrichten. Im Moment kannst du nur ein Säule-3a-Konto eröffnen, in Zukunft werden es mehr sein. Besitzt du bereits ein Säule-3a-Konto bei einem anderen Anbieter, kannst du dieses mit dem Übertragsformular zu Yuh transferieren.
Investieren mit Yuh
Und definitiv hier wird es nun spannend und wirklich einmalig: Beim Kauf und dem Verkauf eines Produkts fällt eine Transaktionsgebühr von 0.5% an, wobei die minimale Gebühr CHF 1 beträgt. Ein Beispiel: Du kaufst ETF-Anteile im Wert von CHF 1’000 und bezahlst dafür CHF 5 an Gebühren. Depotgebühren fallen keine an. Gerade für kleinere Beträge ist dies in der Schweiz für echte Aktien konkurrenzlos günstig. Legst du hingegen grössere Beträge auf einmal an, fährst du mit dem Broker Swissquote günstiger. Bei einem ETF an der SIX ist der Broker Swissquote ab etwas über CHF 2’000 günstiger. Je nach Handelswährung bereits bei kleineren Beträgen.
Bei Kryptowährungen fällt eine etwas höhere Transaktionsgebühr von 1% an. Die ist gleich hoch wie beim Broker Swissquote. Eine weitere Gemeinsamkeit: Ausser Swissqoin können Kryptowährungen nur mittels EUR oder USD gekauft werden.
Investitionsaufträge werden bei Yuh in Echtzeit zum Marktpreis ausgeführt, sofern die entsprechende Börse geöffnet hat.
Aufträge für Kryptowährungen werden sofort (24/7) ausgeführt. Je nach Kryptowährung ist die Mindestinvestitionssumme unterschiedlich. Bei Bitcoin beträgt sie zum Beispiel USD 25.
Transfers zu einem anderen Anbieter sind nicht möglich, und die Eintragung ins Aktienregister ist ebenfalls nicht verfügbar. So ist die Teilnahme an Hauptversammlungen eben auch nicht möglich.
Dividenden werden anteilsmässig aufgeteilt und deinem Konto gutgeschrieben. Wenn es zu anderen Corporate Actions wie zum Beispiel einer Kapitalerhöhung oder einem Spin Off kommt, dann entscheidet Yuh, wie damit umgegangen wird. Du hast also nicht die Wahl, wie du sie bei einem herkömmlichen Broker hättest.
Insgesamt stehen momentan:
- 299 Aktien
- 37 ETFs
- 33 Kryptowährungen
- 25 Trendthemen (Tracker-Zertifikate von Swissquote)
- 10 Obligationen ETF
- 2 Anlagethemen (aktiv verwaltete Tracker-Zertifikate der LUKB)
zur Verfügung.
Die komplette Yuh ETF- und Aktienliste.
Fractional-Trading
Im November 2021 führte Yuh Fractional-Trading ein. Ab CHF 25 kannst du somit in Aktienbruchteile investieren. Anstelle einer ganzen Amazon-Aktie (Wert am 17. September von USD 3’480.46) kannst du nun eben einen Bruchteil davon kaufen. Swissquote hält die Finanzinstrumente treuhänderisch für dich. Rechtlich gesehen hältst du somit die Finanzinstrumente nicht mehr selber. Dies ist seit November 2021 auch bei ganzen Anteilen der Fall.
Sparpläne
Seit Februar 2022 ist bei Yuh automatisches Investieren möglich – damit sind Sparpläne endlich auch in die Schweiz verfügbar! Hier erfährst du alles zum Sparplan bei Yuh.
ETFs
Schauen wir uns die ETFs genauer an. Beim Start hatte Yuh noch den VT – Vanguard Total World Stock ETF im Angebot. Jedoch hat Yuh im Herbst 2022 die amerikanischen ETFs auf europäische ETFs umgestellt. So wurde der VT durch den VWRD, der in London in USD gehandelt wird, ersetzt. Dieser entspricht dem beliebten VWRL, der an der Schweizer Börse in CHF gehandelt wird. Er deckt den globalen Aktienmarkt ab und enthält über 3’700 Unternehmen. Aber der VWRD wird eben in USD gehandelt, und somit fällt ein Währungsumtausch an.
Apropos Gebühren beim Devisenwechsel: Der Aufschlag zum Interbankenkurs beträgt 0.95% und bewegt sich somit im oberen Bereich. Die Gebühr ist bereits im Wechselkurs enthalten und wird nicht speziell ausgewiesen, was etwas schade ist.
Die Termsheets der ETFs können mittlerweile praktischerweise direkt in der App aufgerufen werden.
Yuh ETF Sparplan ohne Trading-Gebühren
Die folgenden sechs ETFs können bei Yuh im Rahmen eines Sparplans ohne Trading-Gebühren gekauft werden:
| ETF | Symbol | ISIN | TER |
|---|---|---|---|
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Distributing | VWRL | IE00B3RBWM25 | 0.22% |
| Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF Distributing | VHYL | IE00B8GKDB10 | 0.29% |
| iShares MSCI World CHF Hedged UCITS ETF (Acc) | IWDC | IE00B8BVCK12 | 0.55% |
| iShares SMI (CH) | CSSMI | CH0008899764 | 0.35% |
| Invesco Nasdaq-100 UCITS ETF CHF Hedged | EQCH | IE00BYVTMT69 | 0.35% |
| Invesco CoinShares Global Blockchain UCITS ETF Acc | BCHE | IE00BGBN6P67 | 0.65% |
Es fallen nur die Stempelsteuer, die laufende TER der ETFs und beim Verkauf die Trading-Gebühren an. Da alle ETFs in Schweizer Franken gehandelt werden, fallen keine Gebühren für den Währungsumtausch und keine Depotgebühren an. Damit der Kauf als Sparplan gilt, müssen mindestens zwei Ausführungen hintereinander erfolgen.
Die ETFs lassen sich in der App am einfachsten über die Symbole der Tabelle oben suchen. In der Yuh-App sind sie nicht in einer eigenen Kategorie aufgeführt. Du erkennst die ETFs ohne Trading-Gebühren aber an der grünen Weltkugel.
Yuh Swissqoin
Wie es sich heute für hipe Fintechs gehört, hat auch Yuh eine eigene Kryptowährung: Swissqoin (SWQ) basiert auf der Ethereum-Blockchain und bildet das Zentrum des Yuh-Prämienprogramms.
Werden bestimmte Aktionen in der App, wie zum Beispiel die erste Überweisung in der Höhe von CHF 500 oder eine Transaktion mit der Yuh-Karte getätigt, wirst du mit Swissqoin belohnt.
Die gesammelten Swissqoin kannst du gegen Bargeld eintauschen, an Freunde verschenken oder ganz einfach behalten und hoffen, dass der Wert steigt.
Yuh Code – CHF 50 Trading Credit
Mit dem Aktionscode YUHFINANZDEPOT erhältst du bei der Kontoeröffnung CHF 50 Trading Credit und 250 Swissqoins.
Nur gültig für in der Schweiz lebende Personen; Mindesteinzahlung CHF 500.
Yuh App für:
iPhone
Android
HUAWEI
Fazit Yuh Erfahrungen
Das Design erinnert an eine ausgeblasste Joseph-and-the-Amazing-Technicolor-Dreamcoat-Musicalaufführung und ist gewöhnungsbedürftig.
Insbesondere jüngere KundInnen sind mit Yuh jedoch sehr gut bedient. Sie erhalten eine kostengünstige (beinahe) All-in-One-Lösung mit der Sicherheit einer Schweizer Bank.
Mit YuhLearn steht ausserdem ein edukatives Angebot mit einfach verständlichen Blogbeiträgen bereit. Allgemein sind die Texte im Yuhniversum sehr direkt und locker formuliert.
FAQ Yuh
Ja, neu kannst du in der App einen Steuerauszug zum Einführungspreis von CHF 25 anfodern. Kostenlos sind ein Quellensteuerausweis, ein Depotauszug und ein Zinsausweis. Diese Dokumente stehen ab Mitte Januar in der App zur Verfügung.
Die Transaktionsgebühr beträgt 0.5%. Die minimale Gebühr beträgt CHF 1.
Bei Kryptowährungen beträgt die Transaktionsgebühr 1%.
Eine Depotgebühr fällt nicht an.
Es fällt eine Gebühr von 0.95% an.
Momentan bekommst du für Gelder in CHF, welcher du im Bereich “Sparen” hältst bei Yuh 0.75% Zinsen pro Jahr.
Yuh ist ein Joint Venture von Swissquote und PostFinance. Die Finanzdienstleistungen werden von Swissquote erbracht, die von der FINMA, der Schweizer Finanzmarktaufsicht, beaufsichtigt ist. Einlagen bei Yuh unterliegen bis CHF 100’000 der Schweizer Einlagensicherung.
Nein, es handelt sich bei der Yuh Mastercard um eine Debitkarte.
Ja, du erhältst eine eigene Schweizer IBAN und dein Geld liegt bei der Swissquote Bank AG in der Schweiz.
Ja, Yuh hat als erstes Schweizer Neo-Bank eine eigene TWINT-App.
Werbung
Transparenz und Disclaimer
Für diesen Blogbeitrag wurde ich von niemandem bezahlt, er widerspiegelt meine subjektive Meinung.
Wenn du durch meine Links und Codes Konten oder Geschäftsbeziehungen eröffnest, Produkte oder Dienstleistungen bestellst, kann es sein, dass ich dafür eine Provision erhalte. Dir entstehen dabei jedoch keine Nachteile wie höhere Preise oder ähnliches. Es gelten die AGBs der jeweiligen Anbieter. Affiliate-Links sind mit einem * gekennzeichnet.
Kapitalanlagen sind mit Risiken verbunden, welche im schlimmsten Fall zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen können.
Sämtliche Veröffentlichungen, also Berichte, Darstellungen, Mitteilungen sowie Beiträge in Blogs auf dieser Website („Veröffentlichungen“) dienen ausschließlich der Information und stellen keine Handelsempfehlung hinsichtlich des Kaufs oder Verkaufs von Wertpapieren dar. Die Veröffentlichungen geben lediglich meine Meinung wieder. Ich übernehme trotz sorgfältiger Recherche keine Gewähr auf Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der in den Veröffentlichungen enthaltenen Informationen.
37 comments
Kann man eine BAR Einzahlung aufs Yuh Konto tätigen?
Das ist meines Wissens nur am Postschalter mit einem roten Einzahlungsschein möglich. Als Begünstigter musst du deinen Namen und deine Adresse angeben und dann noch deine IBAN-Nummer. Beachte jedoch, dass die Post dem Empfänger (also dir) Gebühren verrechnet.
Eventuell kannst du deine Yuh-Karte bei der UBS-TWINT-App hinterlegen und dein Yuh-Konto so per Guthabencodes (erhältlich bei eigenbetriebenen Filialen der Post, in Coop Supermärkten, bei Coop Bau+Hobby, Coop City sowie in den Filialen von Interdiscount) “aufladen”. Das habe ich aber nicht ausprobiert.
Tipp wie ich es mache, via twint prepaid, twint Gutschein kaufen danach twint auf yuh entladen. So geht es ohne Überweisung. Geht evtl. auch wenn twint ubs genommen wird und die Kreditkarte von yuh hinterlegt wird, dann darauf buchen.
Danke für den Tipp!
Ich bin begeistert von Yuh. Die Applikation funktioniert perfekt. Benütze die Karte vor allem fürs kontaktlose Bezahlen, Rechnungen zu Begleichen und Kryptopapiere zu handeln.
Mit dem Support bin ich auch zufrieden, hatte die monatliche Limite auf der Karte zu tief festgelegt. Lösung vom Yuh-Support rasch erhalten.
Danke fürs Teilen deiner Erfahrungen und weiterhin viel Freude mit Yuh.
Danke für dein Review!
Ich bin sehr von Yuh enttäuscht. Der Kundendienst gibt sich zwar jung und hipp, ist aber viel weniger kompetent und kulant als der eher “traditionelle” Kundendienst bei meiner Kantonalbank.
Auf die Frage, was mit dem Geld und Anlagen im Fall von Hacking passiert, wird lediglich geantwortet, dass man nicht davon ausgeht, dass das je passiert und es deswegen kein geplantes Vorgehen gibt(!).
Schlussendlich empfehle ich allen, die Kryptos bei einer Bank kaufen wollen, zu Revolut zu gehen: dort kann man die Kryptos nämlich in ein externes Wallet transferieren, während Yuh das nicht zu lässt. Somit kann man weder mit Kryptos bezahlen, noch sie staken (Zins erhalten), noch in den Governance-Prozessen verschiedener Kryptos teilnehmen. Trotz den hohen Gebühren! Für mich ein klarer Fail.
Fazit: Ich rate von Yuh klar ab!
Es tut uns leid zu lesen, dass du eine negative Erfahrung mit unserem Kundenbetreuungsteam gemacht hast. Wir bei Yuh sind stolz darauf, dass wir jeden Tag 100% geben, um sicherzustellen, dass die Bedürfnisse unserer Kunden erfüllt werden.
Du findest untenstehend die Antworten auf deine Fragen.
Cyber Security Gefahren im Allgemeinen
Die Yuh Banking-Leistungen werden den Yuh Kunden von Swissquote Bank AG erbracht, welche von der FINMA beaufsichtigt wird. Entsprechend ist Swissquote punkto Sicherheit verpflichtet, sämtliche regulatorischen Anforderungen einzuhalten, welche für eine Schweizer Bank gelten. Swissquote ist darüber hinaus bestrebt, die höchsten Branchenstandards einzuhalten. Es bestehen hierfür umfangreiche Sicherheitskonzepte und –massnahmen.
Digitale Vermögenswerte
Zu deiner und unserer Sicherheit wird der Grossteil der Kryptowährungen in einem sogenannten „Cold Wallet“ bei einem Unterverwahrer, also getrennt vom Internet, aufbewahrt. Swissquote ist auch hier bestrebt gemeinsam mit dem Unterverwahrer die höchsten Sicherheitsmassnahmen einzuhalten und zu implementieren. Dennoch gibt es leider keine hundertprozentige Sicherheit.
Gerne informieren wir dich, dass du detailliertere Informationen rund um den Kryptowährungshandel im Dokument „Vertrag über Digitale Vermögenswerte“ findest. Fragen zur Verwahrung und Haftung werden unter Punkt D beantwortet. Teilweise kann die Antwort nur über mehrere Abschnitte erörtert werden. In diesem Dokument werden auch die Risiken im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten erläutert.
Crypto-Wallet
Im Moment ist diese Funktion noch nicht verfügbar. Wir verstehen deinen Frust. Die regulatorischen Hürden sind extrem hoch. Einen Kompromiss zwischen Kryptowährungen, die zu 100% anonym sind, und Bankdienstleistungen, bei denen Kunden zu 100% bekannt sein müssen, zu finden, ist eine enorme Herausforderung. Unsere Teams arbeiten hieran aber zurzeit mit allen Kräften.
Zudem, möchten wir erläutern, dass Revolut zur Zeit auch keine solche Wallets anbietet: https://help.revolut.com/de-DE/help/wealth/cryptocurrencies/transferring-cryptocurrencies/do-i-have-an-individual-cryptocurrency-wallet/
Wir würden uns aber freuen, weiterhin dein Feedback mit dir zu besprechen. Zögere nicht, uns an social.media@yuh.com zu schreiben. Nur dank Feedback unseren Kunden können wir uns verbessern.
Mit freundlichen Grüssen,
Yuh Crew
Leider habe ich die Rückmeldung erhalten, dass man für die Kryptos als Anleger haftet, sollte Yuh gehackt werden bzw das yuh-interne cold wallet verschwinden, auch wenn man als Anleger ales richtig gemacht hat. Finde ich nicht gut.
Gibt es denn andere Anbieter, die in einem solchen Fall dafür haften? Kennst du Beispiele?
Kryptowährungen sind ja ansonsten geradezu prädestiniert selbst aufzubewahren. Ein Transfer aus dem Yuh-Account ist jedoch momentan noch nicht möglich.
Die App ist sehr einfach aufgebaut und die Gebühren sind transparent aber im Vergleich zu anderen Apps sehr hoch! (Krypto 1% bei Kauf und Verkauf)
Hallo Dominik, sie bewegen sich meiner Meinung nach bei den Kryptowährungen im Mittelfeld. Gibt wesentlich günstigere, aber eben auch teurere. Wo kaufst du denn Kryptowährungen?