Letztes Update: 7. April 2024
Zwei etablierte Finanzdienstleister machen mit der Yuh Banking-App auf jung, kann das funktionieren? CSX, die Antwort der Credit Suisse auf Neo-Banken, kommt in der Werbung zwar ungewohnt frisch daher, wirkt in der Anwendung aber eher wie ein PDF, das sich als App verkleidet hat. Mehr dazu liest du in meinem Blog hier und hier. Ihre Säule 3a-Angebote und insbesondere ihr Fonds-Sparplan weisen eine derart hohe TER auf, dass man neben dem Anlegen Haus-des-Geldes-Überfälle durchführen müsste, damit überhaupt etwas übrig bleibt.
Vor der Veröffentlichung wurde Yuh von Swissquote und PostFinance als neues Finanz-Yuhniversum angepriesen. Gab man „Yuh“ im App Store ein, erschienen hauptsächlich Dating-Apps. Und in der Türkei ist der Ausdruck „yuh“ ein Buhruf, der so viel bedeutet wie pfui, grässlich, verflucht. Die Erwartungen vor dem digitalen Launch-Event waren also entsprechend gross.
Starten mit Yuh
Weil ich schon ein Swissquote-Konto habe, ging bei mir die Anmeldung äusserst schnell. App herunterladen, installieren und einfach mit dem Benutzernamen und dem Passwort von Swissquote anmelden. Das Mobiltelefon musste ich danach noch per SMS registrieren, und das war es schon. Alle Daten wie Adresse und Telefonnummer wurden automatisch übertragen.
Falls du bereits ein Konto bei der PostFinance hast, sollte das ähnlich einfach gehen.
Hast du den gesamten Anmeldeprozess durchgemacht, kannst du deine Erfahrungen ja unten in den Kommentaren teilen.
Yuh verspricht „keine versteckte Kosten“ und „glasklare Preise“. Auf die Kosten gehe ich im jeweiligen Abschnitt genauer ein. Alle weiteren Preise findest du hier.
Laut Aussage des Twitter-Accounts von Yuh soll Yuh weiterhin kostenlos bleiben. Die drei ursprünglich angekündigten Pakete seien aktuell nicht mehr in der Pipeline.
Zahlen mit Yuh
Mit Yuh bekommst du eine kostenfreie Debit Mastercard, ein Multiwährungskonto und siehst alle Kontobewegungen in Echtzeit.
Die in schlichtem Schwarz gehaltene Mastercard kann bei Google Pay, Apple Pay und Samsung Pay hinterlegt werden. Als erste Schweizer Neo-Bank hat Yuh eine eigene TWINT-App.
Unter “Karteneinstellungen” kannst du:
- Karte sperren
- PIN-Code ändern
- Kartenlimite ändern
- Karte blockieren und ersetzen
Ab sofort steht dir direkt bei der Eröffnung eines Yuh-Kontos eine virtuelle Karte zur Verfügung. Du musst sie nur unter “Zahlen” und “Karte” aktivieren. Diese virtuelle Karte kannst du z.B. auch zu deinem Apple Wallet hinzufügen.
Natürlich sind auch Überweisungen – Yuh nennt diese Zahlungen – möglich. Entweder realtime an Freunde, die ebenfalls ein Yuh-Konto haben, oder klassisch als Banküberweisungen innerhalb der Schweiz oder weltweit. Momentan können 13 Währungen überwiesen werden. Banküberweisungen innerhalb der Schweiz und SEPA-Überweisungen sind kostenlos. Andere Überweisungen kosten CHF 4. QR-Rechnungen kannst du entweder mit der Kamera scannen oder du kannst praktischerweise den QR-Code einfach als Foto oder Dokument hochladen. Daueraufträge sind mittlerweile ebenfalls möglich.
Zum Aktivieren von eBill tippst du unter “Zahlen” auf “Zahlung” und unter “Neue Zahlung” auf “eBill”. Nach dem Akzeptieren der Geschäftsbedingungen kannst du eBill innerhalb von Yuh nutzen. eBill ist nicht direkt in die Yuh-App integriert, es öffnet sich also ein Browserfenster.
Pro Woche ist ein Bargeldbezug kostenlos, danach kostet eine Abhebung CHF 1.90. Im Ausland kostet eine Bargeldabhebung CHF 4.90.
Push-Benachrichtigungen können für eingehende Zahlungen, Bezahlungen mit deiner Karte und für ausgeführte Handelsaufträge eingerichtet werden.
LSV+ ist zurzeit noch nicht möglich.
Sparen mit Yuh
In der App können Sparprojekte erstellt werden – andere Anbieter nennen diese Funktion Töpfe oder Spaces. So stehen als vordefinierte Projekte zum Beispiel Steuern, Auto oder Reise zur Auswahl. Aber auch eigene Projekte können angelegt werden. Innerhalb des Projekts kannst du automatisches Sparen aktivieren und die Häufigkeit sowie die Höhe des Betrags eingeben.
Transfers innerhalb der Töpfe sind natürlich möglich und kostenfrei.
Dein Geld liegt bei der Swissquote Bank AG und geniesst die schweizerische Einlagensicherung von CHF 100’000. PostFinance agiert bei diesem Joint Venture eher im Hintergrund und betriebt zum Beispiel das Call Center.
Yuh Zinsen
Barvermögen werden mit 1% verzinst. Eine Obergrenze gibt es nicht. Für die Währungen EUR und USD gibt es 0.75% Zinsen.
Und das Beste dabei: Dein Geld ist nicht wie bei manchen Sparkonten blockiert. Du kannst es nach Belieben ausgeben oder anlegen. Es spielt für die Verzinsung auch keine Rolle, ob du das Bargeld unter “Zahlen” oder in einem Projekt unter “Sparen” hältst.
Yuh 3a
Tippst du auf “Sparen”, findest du links oben “Yuh 3a”. Folgende Anlagestrategien stehen zur Auswahl
- Mild: 20% Aktien
- Herzhaft: 40% Aktien
- Würzig: 60% Aktien
- Scharf: 80% Aktien
- Feurig: 98% Aktien
Die Strategien werden mit Indexfonds von Swisscanto umgesetzt, wobei die Anlagestrategien von Mild bis Scharf neben Aktien auch Obligationen, Immobilien und Gold enthalten. Descartes stellt zusammen mit Lienhardt & Partner Privatbank Zürich die technologische Plattform bereit.
Du kannst dir ein Ziel setzen, das in eine automatische Überweisung umgewandelt wird. So kannst du ganz einfach eine monatliche Überweisung auf deine Säule 3a einrichten. Im Moment kannst du nur ein Säule-3a-Konto eröffnen, in Zukunft werden es mehr sein. Besitzt du bereits ein Säule-3a-Konto bei einem anderen Anbieter, kannst du dieses mit dem Übertragsformular zu Yuh transferieren.
Investieren mit Yuh
Und definitiv hier wird es nun spannend und wirklich einmalig: Beim Kauf und dem Verkauf eines Produkts fällt eine Transaktionsgebühr von 0.5% an, wobei die minimale Gebühr CHF 1 beträgt. Ein Beispiel: Du kaufst ETF-Anteile im Wert von CHF 1’000 und bezahlst dafür CHF 5 an Gebühren. Depotgebühren fallen keine an. Gerade für kleinere Beträge ist dies in der Schweiz für echte Aktien konkurrenzlos günstig. Legst du hingegen grössere Beträge auf einmal an, fährst du mit dem Broker Swissquote günstiger. Bei einem ETF an der SIX ist der Broker Swissquote ab etwas über CHF 2’000 günstiger. Je nach Handelswährung bereits bei kleineren Beträgen.
Bei Kryptowährungen fällt eine etwas höhere Transaktionsgebühr von 1% an. Die ist gleich hoch wie beim Broker Swissquote. Eine weitere Gemeinsamkeit: Ausser Swissqoin können Kryptowährungen nur mittels EUR oder USD gekauft werden.
Investitionsaufträge werden bei Yuh in Echtzeit zum Marktpreis ausgeführt, sofern die entsprechende Börse geöffnet hat.
Aufträge für Kryptowährungen werden sofort (24/7) ausgeführt. Je nach Kryptowährung ist die Mindestinvestitionssumme unterschiedlich. Bei Bitcoin beträgt sie zum Beispiel USD 25.
Transfers zu einem anderen Anbieter sind nicht möglich, und die Eintragung ins Aktienregister ist ebenfalls nicht verfügbar. So ist die Teilnahme an Hauptversammlungen eben auch nicht möglich.
Dividenden werden anteilsmässig aufgeteilt und deinem Konto gutgeschrieben. Wenn es zu anderen Corporate Actions wie zum Beispiel einer Kapitalerhöhung oder einem Spin Off kommt, dann entscheidet Yuh, wie damit umgegangen wird. Du hast also nicht die Wahl, wie du sie bei einem herkömmlichen Broker hättest.
Insgesamt stehen momentan:
- 299 Aktien
- 37 ETFs
- 33 Kryptowährungen
- 25 Trendthemen (Tracker-Zertifikate von Swissquote)
- 10 Obligationen ETF
- 2 Anlagethemen (aktiv verwaltete Tracker-Zertifikate der LUKB)
zur Verfügung.
Die komplette Yuh ETF- und Aktienliste.
Fractional-Trading
Im November 2021 führte Yuh Fractional-Trading ein. Ab CHF 25 kannst du somit in Aktienbruchteile investieren. Anstelle einer ganzen Amazon-Aktie (Wert am 17. September von USD 3’480.46) kannst du nun eben einen Bruchteil davon kaufen. Swissquote hält die Finanzinstrumente treuhänderisch für dich. Rechtlich gesehen hältst du somit die Finanzinstrumente nicht mehr selber. Dies ist seit November 2021 auch bei ganzen Anteilen der Fall.
Sparpläne
Seit Februar 2022 ist bei Yuh automatisches Investieren möglich – damit sind Sparpläne endlich auch in die Schweiz verfügbar! Hier erfährst du alles zum Sparplan bei Yuh.
ETFs
Schauen wir uns die ETFs genauer an. Beim Start hatte Yuh noch den VT – Vanguard Total World Stock ETF im Angebot. Jedoch hat Yuh im Herbst 2022 die amerikanischen ETFs auf europäische ETFs umgestellt. So wurde der VT durch den VWRD, der in London in USD gehandelt wird, ersetzt. Dieser entspricht dem beliebten VWRL, der an der Schweizer Börse in CHF gehandelt wird. Er deckt den globalen Aktienmarkt ab und enthält über 3’700 Unternehmen. Aber der VWRD wird eben in USD gehandelt, und somit fällt ein Währungsumtausch an.
Apropos Gebühren beim Devisenwechsel: Der Aufschlag zum Interbankenkurs beträgt 0.95% und bewegt sich somit im oberen Bereich. Die Gebühr ist bereits im Wechselkurs enthalten und wird nicht speziell ausgewiesen, was etwas schade ist.
Die Termsheets der ETFs können mittlerweile praktischerweise direkt in der App aufgerufen werden.
Yuh Swissqoin
Wie es sich heute für hipe Fintechs gehört, hat auch Yuh eine eigene Kryptowährung: Swissqoin (SWQ) basiert auf der Ethereum-Blockchain und bildet das Zentrum des Yuh-Prämienprogramms.
Werden bestimmte Aktionen in der App, wie zum Beispiel die erste Überweisung in der Höhe von CHF 500 oder eine Transaktion mit der Yuh-Karte getätigt, wirst du mit Swissqoin belohnt.
Die gesammelten Swissqoin kannst du gegen Bargeld eintauschen, an Freunde verschenken oder ganz einfach behalten und hoffen, dass der Wert steigt.
Yuh Code – CHF 50 Trading Credit
Mit dem Aktionscode YUHFINANZDEPOT erhältst du bei der Kontoeröffnung CHF 50 Trading Credit und 250 Swissqoins.
Nur gültig für in der Schweiz lebende Personen; Mindesteinzahlung CHF 500.
Yuh für iPhone
Yuh für Android
Yuh für HUAWEI
Fazit Yuh Erfahrungen
Das Design erinnert an eine ausgeblasste Joseph-and-the-Amazing-Technicolor-Dreamcoat-Musicalaufführung und ist gewöhnungsbedürftig.
Insbesondere jüngere KundInnen sind mit Yuh jedoch sehr gut bedient. Sie erhalten eine kostengünstige (beinahe) All-in-One-Lösung mit der Sicherheit einer Schweizer Bank.
Mit YuhLearn steht ausserdem ein edukatives Angebot mit einfach verständlichen Blogbeiträgen bereit. Allgemein sind die Texte im Yuhniversum sehr direkt und locker formuliert.
FAQ Yuh
Ja, neu kannst du in der App einen Steuerauszug zum Einführungspreis von CHF 25 anfodern. Kostenlos sind ein Quellensteuerausweis, ein Depotauszug und ein Zinsausweis. Diese Dokumente stehen ab Mitte Januar in der App zur Verfügung.
Die Transaktionsgebühr beträgt 0.5%. Die minimale Gebühr beträgt CHF 1.
Bei Kryptowährungen beträgt die Transaktionsgebühr 1%.
Eine Depotgebühr fällt nicht an.
Es fällt eine Gebühr von 0.95% an.
Momentan bekommst du bei Yuh 1% Zinsen pro Jahr auf Guthaben in Schweizer Franken.
Yuh ist ein Joint Venture von Swissquote und PostFinance. Die Finanzdienstleistungen werden von Swissquote erbracht, die von der FINMA, der Schweizer Finanzmarktaufsicht, beaufsichtigt ist. Einlagen bei Yuh unterliegen bis CHF 100’000 der Schweizer Einlagensicherung.
Nein, es handelt sich bei der Yuh Mastercard um eine Debitkarte.
Ja, du erhältst eine eigene Schweizer IBAN und dein Geld liegt bei der Swissquote Bank AG in der Schweiz.
Ja, Yuh hat als erstes Schweizer Neo-Bank eine eigene TWINT-App.
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37 comments
Beim Anlegen sind die Gebühren intransparent. Zwar ist das Kaufen von Aktien/ETFs für Schweizer Verhältnisse günstig mit 0,5 % Ordergebühr und keinen Depotgebühren. Aber da bei Yuh fast alles in USD gehandelt wird, fallen jeweils zusätzlich 0,9 % an Währungswechselgebühren an. Diese werden beim Gebührenrechner gekonnt ignoriert.
Dieselben Währungswechselgebühren fallen auch beim Einkauf im Ausland an. Da bin ich lieber ohne Währungsaufschlag mit meiner neon-Karte unterwegs, falls es mal zu einem Einkauf in DE kommt oder wenn es wieder einmal in die Auslandsferien geht.
Meiner Meinung nach ist das nicht intransparent beziehungsweise üblich so. Ich kenne keinen Broker, der die Gebühren für den Kauf und auch gleich für den Währungswechsel als absolute Zahlen vor dem Kauf anzeigt.
Sobald du USD auf deinem Multiwährungskonto hast. Wird Yuh diese USD verwenden und somit keine Gebühr für den Währungswechsel verrechnen. Du kannst übrigens auf deine normale IBAN-Nummer bei Yuh USD überweisen.
Ausserdem wird auf der Abrechnung die Gebühr für die Währungstransaktion transparent in absoluten Zahlen ausgewiesen. Andere Anbieter machen das nicht und geben nur den von ihnen verwendeten Wechselkurs an, mit dem alleine du ja nichts anfangen kannst.
Aber ja, eine Gebühr von 0.95% für den Währungswechsel ist nicht mehr zeitgemäss.
Wenn ich das gewusst hätte… Die wollen mehr Informationen als das Sozialamt. Arbeitgeber, Position in der Firma, woher das eingesetzte Geld stammt, wieviel Geld ich einsetzten möchte….
Das liegt nicht an Yuh, sondern an regulatorischen Vorgaben (Geldwäschereigesetz, Vereinbarung über die Standesregeln zur Sorgfaltspflicht der Banken (VSB 03), Verordnung der EBK zur Verhinderung der Geldwäscherei (GwV EBK)…). Oder kennst du eine Schweizer Bank, die das nicht abfragt?
Postfinance.
Also ich muss das bei der PostFinance auch alles angeben:
Sind Daueraufträge nicht möglich?
Zurzeit nicht. Laut Pressestelle sind Daueraufträge jedoch in Planung.
Hallo Reto
Vorab ein Kompliment und mein Dank für den lesenswerten Blog. Deine transparenten, fundierten und kritishen Erfahrungsberichte zu Finanzdienstleistungen sind für mich immer eine Lektüre wert. Vielen Dank, dass du dein Finanzwissen teilst!
Was Yuh anbelangt bin ich gespannt, wie sich das Angebot in den kommenden Jahren behaupten kann. Insbesondere die künftig anfallenden Gebühren betreffend. Auf Twitter liess Yuh verlauten, dass die aktuellen Konditionen künftig als KISS-Paket geführt werden, was das Versprechen “Meistens fallen gar keine Gebühren an, ansonsten weisst du es von Anfang an” deutlich schmälert. Dass die Konditionen, welche die einzelnen Bankpakete beinhalten werden, nicht mit der Lancierung der App kommuniziert wurden, zeugt nicht wirklich von transparenten Kosten.
Weiterhin viel Erfolg mit dem Finanzdepot-Blog und wer weiss, vielleicht künftig auch mit Content auf Youtube. Dein erstes Video macht definitiv Lust auf mehr davon. Liebe Grüsse
Hallo Jonas
Vielen Dank für deinen Kommentar und das Kompliment.
Ja, das ist etwas unschön, dass die Pakete noch nicht geschnürt sind. Das machen heute leider viele so. Yapeal zum Beispiel auch.
Für ein Hauptkonto hat Yuh momentan eh noch zu wenig Funktionen. Bis die Paketinhalte feststehen, kannst du Yuh also ausprobieren und dich danach gegebenenfalls ohne grossen Aufwand wieder verabschieden. Die Katze im Sack ist es also meiner Meinung nach nicht.
Welche Inhalte/Themen/Formate würdest du auf YouTube denn gerne sehen?
xD Danke für diese Recherche!! ” „yuh“ ein Buhruf, der so viel bedeutet wie pfui, grässlich, verflucht. “
Ist das jetzt der Mehrwert von dem immer alle quatschen? 😉